Рассрочка от застройщика: чем похожа на ипотеку и почему ее нужно страховать

Что такое рассрочка от застройщика

Рассрочка — инструмент от застройщиков, который позволяет купить жилье без банковского кредита. Условия займа аналогичны ипотечным: покупатель вносит первоначальный взнос, заключает договор купли-продажи, и, если объект уже сдан в эксплуатацию, оформляет право собственности. Остаток стоимости квартиры делится на несколько частей, которые покупатель перечисляет застройщику в согласованные договором сроки.

Это решение актуально для тех, кому недоступна льготная ипотека или рыночная ввиду заградительных ставок. В условиях, когда ключевая ставка выросла до небывалых 21%, а ставки по ипотеке резко подскочили до 24,5% годовых, рассрочка от застройщика становится выгодной альтернативой. И если в начале текущего года доля рассрочек на первичном рынке недвижимости не превышала 5%-10%, то к осени она увеличилась уже до 30%-35%.

Еще одним драйвером рассрочки от застройщика стало ограничение субсидирования льготных ипотечных кредитов. С конца октября приостановлена выдача главных программ с господдержкой – семейной и ИТ-ипотеки, из-за исчерпания лимитов в банках.

Выделенное дополнительное финансирование займов вряд ли спасет ситуацию – встревоженные заемщики поспешат оформить ипотеку, пока есть возможность. И последние лимиты разберут очень быстро, даже если банки “закрутят гайки” за счет повышения первого взноса до 30%-50%.

Как работает страхование рассрочки

В отличие от заемщика банка, который защищен законом “Об ипотеке”, клиент застройщика, оформивший рассрочку, всегда рискует остаться без недвижимости. Дело в том, что в первом случае заемщик обязан застраховать ипотеку, и, даже если с жильем что-то произойдет, то он не останется должником банка. Если оформлена рассрочка от застройщика, то такие правила не действуют.

Покупатель, который купил жилье в рассрочку, по договору обязан в любом случае погасить долг перед застройщиком либо вернуть квартиру. Для минимизации таких рисков страховые компании начали предлагать новый полис – страхование рассрочки от застройщика.

Страхование рассрочки – новый продукт, принцип действия которого аналогичен обязательному страхованию ипотечного кредита. По условиям договора страхователем выступает покупатель недвижимости, а выгодоприобретателем (лицом, которое получает возмещение при наступлении страхового события) — застройщик.

Такая страховка защищает обе стороны: заемщика от утраты жилья, а застройщика – от потери ликвидного объекта и вложенных в него денег.

Если заемщик тяжело заболеет или умрет, то страховщик вместо него компенсирует остаток долга застройщику. И тогда купленная в рассрочку квартира останется в собственности заемщика или перейдет к его наследникам.

Риски, которые покрывает страхование рассрочки:

• Жизнь и здоровье заемщика: уход из жизни, инвалидность I или II группы.

• Ущерб недвижимости в результате пожара, взрыва, наводнения,землетрясения, удара молнии, противоправных действий третьих лиц.

Важно учитывать, что действие полиса, как и в случае с ипотекой, не покрывает затопление соседями, небольшой пожар и прочие виды незначительного ущерба. Чтобы страховщик признал случай страховым, жилье должно стать полностью непригодным к восстановлению и проживанию.

Преимущества страхования

Плюсы для покупателя:

• Защита от финансовых потерь: страховка позволяет избежать задолженности в случае серьезных проблем со здоровьем.

• Гарантия сохранности имущества: купленная недвижимость остается в собственности заемщика, что минимизирует риски для него самого и его наследников.

Для застройщика:

• Гарантия возврата вложенных денежных средств.

• Повышение доверия к программе рассрочки: страховка делает этот инструмент более надежным для клиентов.

Крупные страховые фирмы планируют запустить продажи нового вида страхования в ближайшее время. Вероятнее всего, в будущем страховой продукт станет обязательным для получения рассрочки от застройщика.

Как оформить полис

Страхование рассрочки можно оформить в шести страховых компаниях:

• АльфаСтрахование;

• ВСК;

• Росгосстрах;

• СОГАЗ;

• Ренессанс Страхование;

• Ингосстрах.

Не обязательно рассчитывать стоимость полиса у каждого страховщика по отдельности. Удобнее сделать это на единой площадке – сервисе страхового брокера INFULL, чтобы сравнить тарифы и выбрать оптимальное ценовое предложение.

Для заключения страхового договора заемщику необходимо указать в анкете сведения о недвижимости, застройщике и паспортные данные. После оплаты полис поступит на указанную электронную почту в течение нескольких минут.