Назад к списку

Как проверить, есть ли на мне кредиты

Как узнать о наличии долгов перед банками и как обезопасить себя от оформления кредита без вашего ведома, вы узнаете из данного материала.

Редакция INFULL
10 апреля 2024 г.
44

Выяснить, какие долги числятся на человеке перед кредитными организациями, требуется в различных жизненных ситуациях, например, перед подачей заявки на ипотеку в банк. Если при проверке обнаружится, что у гражданина есть просроченные кредиты или микрозаймы, которых он не брал, то, вероятнее всего, его данные украли мошенники. 

Что такое кредитная история и как ее проверить

Кредитная история (КИ) – это информация обо всех прошлых и нынешних обязательствах гражданина перед банками, МФО, а также о задолженностях по налогам, услугам связи, алиментам и ЖКХ. В КИ содержатся следующие сведения:

  • когда и сколько раз в течение последних 10 лет вы подавали заявку на кредиты или ипотеку;

  • причины отказов в выдаче займов;

  • суммы и сроки выплаты кредитов;

  • просрочки и задолженности;

  • выступали ли вы поручителем или созаемщиком по чужим займам;

  • факты взыскания задолженности судебными приставами.

Все КИ граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). 

В 2024 году в России всего шесть таких организаций. Самые крупные БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и бюро от банка “Русский Стандарт”.

В какое именно БКИ подать сведения о кредитах клиента, финансовая организация выбирает самостоятельно. Зачастую КИ одного человека хранится сразу в нескольких бюро.

Как выглядит кредитная история

Это документ, который состоит из четырех разделов. В первом содержатся личные данные – ваши Ф. И. О., дата рождения, номер и серия паспорта, ИНН и СНИЛС.

Во втором — сведения обо всех займах и задолженностях. В третьем – кто и когда интересовался вашей кредитной историей (если вы давали на это согласие), а также какие банки и когда выдавали вам кредиты, в четвертом – причины отказов в займах и факты длительной просрочки платежей.

Как проверить свою КИ

Любой гражданин имеет право получить сведения о своей кредитной истории бесплатно два раза в год. Все остальные запросы будут платными.

Кредитная история может храниться по частям сразу в нескольких БКИ. Чтобы не обращаться в каждое бюро по отдельности, вы можете подать единую заявку в Центральный каталог кредитных историй.

Есть несколько способов, как это сделать:

Какая кредитная история считается хорошей

У каждой финансовой организации есть собственные требования к будущему заемщику и его КИ. Некоторые банки изучают сведения в КИ лишь за последние пару лет, другие досконально проверяют все, что содержится в кредитной истории клиента за последние 10 лет.

Тем не менее большинство банков считают кредитную историю клиента благополучной при соблюдении им следующих условий:

  • нет просрочек и задолженностей;

  • присутствуют отметки об относительно недавно оформленных займах (не позднее трех лет назад);

  • минимальное количество отказов в выдаче кредита;

  • нет единовременной подачи заявки на кредиты или кредитные карты сразу в несколько банков;

  • низкий уровень закредитованности, то есть платежи по всем займам составляют не более 50% от заработка кандидата.

Как обезопасить себя от мошенников

Для того чтобы злоумышленники не оформили на ваше имя кредит, следует соблюдать простые меры безопасности:

  • если вы потеряли паспорт, необходимо как можно скорее заявить об этом в полицию;

  • не сообщайте никому, даже сотрудникам банка, ПИН-коды и пароли из СМС;

  • если вам звонят с незнакомого номера и говорят, что с вашего счета украдены деньги, то, скорее всего, это мошенники;

  • используйте для входа на “Госуслуги”, соцсети и в почтовый ящик надежные пароли, состоящие из сложной комбинации цифр, букв и символов

  • не посылайте никому в соцсетях и по электронной почте свои паспортные данные или фото паспорта;

  • не переходите по незнакомым ссылкам и не вводите на подозрительных сайтах свои личные данные и сведения о банковских картах;

  • установите самозапрет на оформление кредитов на портале “Госуслуги”;

  • периодически проверяйте сведения, содержащиеся в своей КИ.

Как узнать, есть ли на другом человеке кредит

По закону третьи лица или организации не имеют доступ к чужой кредитной истории без согласия ее владельца. Тем не менее существует быстрый способ узнать, является ли человек злостным неплательщиком по кредитам и долгам перед государством. 

На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) содержится информация обо всех должниках, в отношении которых происходит судебное взыскание.

Чтобы получить необходимые сведения, выполните следующие действия:

  • зайдите на сайт ФССП и введите Ф. И. О. человека, регион его регистрации и дату рождения;

  • после ввода проверочного кода вам откроется страница с перечнем проблемных долгов гражданина по кредитам, налогам, алиментам и т. п. с указанием суммы взыскания и даты открытия исполнительного производства. 

Заключение

Кредитная история – это документ, на основании которого финансовые организации оценивают вашу платежеспособность и добропорядочность в качестве заемщика.

Два раза в год любой гражданин России может бесплатно узнать свою КИ. Это полезно сделать, если вы собираетесь оформить крупный кредит или ипотеку, а также в целях контроля – не висят ли на вас долги в результате мошенничества.

К вашей КИ может получить доступ даже потенциальный работодатель, но только с вашего согласия.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите...