Ипотека в другом городе

Взять ипотеку в другом городе можно: крупные банки оформляют сделку дистанционно, а прописка в регионе покупки не требуется. Если у банка нет онлайн-сервиса, важно, чтобы его отделения были и в вашем городе, и в том, где покупаете квартиру.

Коротко о главном

• Регистрация в городе покупки для одобрения ипотеки не обязательна.
• Крупные банки оформляют ипотеку дистанционно через собственные онлайн-платформы.
• Если онлайн-сервиса нет, нужны отделения банка в обоих городах.
• Стандартные требования: гражданство России, возраст от 21 года, до 70–75 лет на дату окончания кредита.
• Трудовой стаж — не менее года, на текущем месте не менее шести месяцев.
• Оценку и осмотр объекта проводят в городе покупки, обычно силами аккредитованного оценщика.
• Частые причины отказа — недостаточный доход, высокая долговая нагрузка и проблемы с объектом.

Причины для покупки жилья в другом городе могут быть разными. Например, вы хотите переехать в Москву или Санкт-Петербург, чтобы сменить место работы. Или решили купить недвижимость в южном регионе, чтобы сдавать ее в летний период и получать пассивный заработок.

Можно ли взять ипотеку в другом городе

Это возможно, если банк предлагает сервис дистанционного оформления ипотеки. С началом пандемии эта услуга стала востребованной среди населения, поэтому крупные банки, такие как Сбербанк, “ВТБ” и “Росбанк”, максимально упростили процесс заключения сделки и уменьшили количество визитов в банк, запустив платформы для электронного одобрения ипотеки. Если сервиса для онлайн-сделок у выбранного банка нет, то важно, чтобы его филиалы присутствовали и в вашем городе, и в том, где вы собираетесь покупать квартиру.

Какие требования к заёмщикам

Чтобы получить ипотеку, клиент должен соответствовать стандартным требованиям большинства банков:

• российское гражданство;

• возраст старше 21 года;

• на момент окончания срока ипотеки заемщик должен быть не старше 70–75 лет;

• трудовой стаж не менее одного года, и не менее шести месяцев должно пройти с момента трудоустройства у текущего работодателя;

• достаточный уровень платежеспособности, который необходимо подтвердить справкой о доходах с места работы;

• наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

Также банки обращают внимание на кредитную историю клиента и наличие других обязательств: алиментов, содержания иждивенцев, расходов по кредитам и займам и прочего. Кредитная организация охотнее одобряет ипотеку даже иногороднему клиенту, если тот получает зарплату на карту выбранного банка, готов вносить первый взнос выше минимального, а будущий платеж по кредиту составляет не более 50% от его заработка.

Как оформить ипотеку в другом городе: пошагово

Рассказываем, как оформить сделку с недвижимостью, которая находится не по месту вашего проживания или регистрации:

Шаг 1. Выбрать подходящий вариант жилья на онлайн-порталах с объявлениями. Если вы собираетесь брать ипотеку в Сбербанке, то для поиска удобно использовать сервис “Домклик”. На платформе вы сможете подобрать квартиру от застройщика или на вторичном рынке. При выборе вторички сделка будет немного сложнее. Если онлайн-показ жилья окажется недоступен, то съездить на осмотр в другой город все-таки придется.

Шаг 2. Определиться с программой ипотеки. Для этого изучите предложения на сайте выбранного банка, а если вы оформите ипотеку в Сбере, то всю необходимую информацию вы сможете получить на сервисе “Домклик”. Еще один способ – обратиться за помощью к риелтору или ипотечному брокеру. Специалист рассчитает для вас оптимальный платеж по жилищному кредиту и расскажет о подходящих программах, включая льготные.

Шаг 3. Подать заявку на ипотеку. Для этого заполните на странице банка анкету и приложите к ней электронные копии документов: паспорта, справки 2-НДФЛ и СНИЛС. Кредитная организация может запросить дополнительные документы в зависимости от вида ипотечной программы.

Шаг 4. Получить ответ от банка. Если вы зарплатный клиент выбранной организации, у вас хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода, то положительный ответ может прийти в течение нескольких часов.

Шаг 5. Выбрать жилье, подходящее под критерии одобренной ипотеки. На поиск жилья банки отводят 90 дней. Найденную квартиру необходимо согласовать с банком, приложив к заявке документы. Для проверки новостройки понадобится проект ДДУ (договора долевого участия), для вторичного жилья – выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт или техплан помещения.

Также для любого типа недвижимости потребуется заключение с оценкой от эксперта. Если это квартира в новостройке, то проведение такой процедуры возможно заказать дистанционно. Для сделки со вторичкой, скорее всего, понадобится личное присутствие покупателя. Окончательное решение зависит от вашего банка.

Шаг 6. Подписать договор на ипотеку и перевести сумму первоначального взноса. Для этого необходимо с оригиналами документов приехать в отделение банка того региона, где вы покупаете недвижимость.

Также от вашего имени может действовать другой человек, если у него есть нотариальная доверенность. Учтите, что в этом случае проверка документов может затянуться, так как банки всегда настороженно относятся к сделкам по доверенности.

Шаг 7. Оформить страховку. Если объект недвижимости уже построен и сдан, то по закону заемщик должен купить полис ипотечного страхования. Выбрать выгодную страховку вы также сможете удаленно и после онлайн-оплаты переслать ее в банк.

Шаг 8. Регистрация сделки. Обычно банк самостоятельно регистрирует право собственности ипотечного клиента в Росреестре. Вы также можете сделать это удаленно на сайте ведомства или через Госуслуги, если у вас имеется квалифицированная электронная цифровая подпись (ЭЦП).

По каким причинам чаще всего отказывают

Ипотека – это всегда риск как для кредитной организации, так и для самого заемщика. Если клиент покупает жилье в одном городе, а живет и работает в другом, то это дополнительный фактор риска для банка.

Причины, по которым финансовая организация чаще всего отказывает иногородним клиентам в ипотеке:

• отсутствие подтверждения уровня дохода;

• отсутствие отделения банка в регионе, где продается недвижимость;

• плохая кредитная история;

• большая кредитная нагрузка на потенциального заемщика.
  

Можно ли оформить ипотеку удалённо

Сегодня сервисы от крупнейших банков страны позволяют оформлять сделки практически полностью дистанционно. Если вы покупаете квартиру в новостройке и у вас есть ЭЦП, то для оформления ипотеки в крупном банке (например, Сбере) вам не придется никуда ехать.

Еще один способ удаленного проведения сделки даже в сложных случаях – обратиться к профессиональному ипотечному брокеру. Специалист поможет вам повысить шансы на одобрение ипотеки и возьмет на себя большую часть организационных моментов.

Частые вопросы

Нужна ли прописка в городе, где покупаешь квартиру?

Нет. Регистрация в регионе покупки для ипотеки не требуется.

Можно ли оформить ипотеку полностью удалённо?

Да, если у банка есть такой сервис. Крупные банки проводят сделку онлайн; иначе понадобится визит в отделение.

Какие требования к возрасту заёмщика?

От 21 года, а на дату окончания кредита — не старше 70–75 лет. Верхняя граница у каждого банка своя.

Какой нужен стаж работы?

Не менее года общего стажа и не менее шести месяцев на текущем месте. Это стандартное требование большинства банков.

Оформить ипотеку в другом городе