Выбор, брать ипотеку или арендовать квартиру, – это сугубо личное решение каждого гражданина. В статье обсудим разницу между ипотекой и арендой и узнаем, что на сегодняшний день следует учитывать при выборе одного или другого варианта.
Самая большая разница между арендой жилья и ипотекой заключается в том, кому принадлежит недвижимость. Ипотека – это кредит, предоставляемый банком для приобретения собственного жилья. Финансовая организация выдает вам деньги на покупку недвижимости, и вы со временем возвращаете их с процентами. Стоимость ипотеки разбивается на ежемесячные платежи, которые, как правило, выплачивать приходится от 15 до 30 лет.
Даже в стабильной обстановке на рынке недвижимости необходимо всегда учитывать такие важные факторы, как возможность внесения первоначального взноса по ипотеке, стабильный доход и наличие подушки безопасности в случае непредвиденных обстоятельств.
Плата за съем квартиры также должна производиться ежемесячно. Но вместо того, чтобы платить ипотечному кредитору, вы передаете деньги владельцу недвижимости, в которой проживаете. Срок договора аренды намного короче, чем ипотечного договора. Обычно он составляет 12 месяцев с возможностью продления по истечении срока аренды.
Но не всегда есть возможность продлить срок проживания в конкретной квартире. Владелец арендуемой недвижимости имеет право выселить жильцов, например, решив продать квартиру.
Проживая в съемном жилье, арендаторы зачастую не имеют возможности самостоятельно принимать решение о ремонте квартиры, а также большинство собственников не разрешают заводить в квартире животных. А некоторые из арендодателей даже не хотят сдавать квартиру семьям с детьми. И, конечно, при таких вводных молодые семьи задумываются о приобретении собственного жилья в ипотеку.
Большинство граждан нашей страны пользуется ипотечными кредитами по льготным программам. Таким как семейная ипотека, военная, ипотека для IT-специалистов, сельская и льготная ипотека. Если вы не попадаете ни под одну льготную программу, то можно оформить ипотеку с последующим ее рефинансированием или воспользоваться различными программами от застройщиков.
О том, что такое рефинансирование ипотечного займа, писали подробно в этой статье.
Многие банки с целью привлечения новых клиентов предлагают хорошие условия по рефинансированию ипотеки, например банк “ВТБ”. Также оформить рефинансирование вы можете в “Альфа-Банке”, в банке “Открытие”, “Росбанке”, “Промсвязьбанке”, “Уралсиб” и многих других. Подробнее об этом вы можете узнать у наших специалистов.
Рефинансирование ипотеки может помочь вам улучшить условия текущего займа. А именно: изменить процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и срок ипотечного кредита. Здесь важно отметить, что рефинансирование влечет дополнительные расходы, такие как страхование, оценка стоимости недвижимости и различные комиссии.
Но рефинансирование не всегда выгодно. Если большая часть срока выплаты кредита уже позади, то перекредитование для вас не выигрышно. Это связано с тем, что вначале большая часть платежей идет на погашение процентов. Ближе к концу срока кредитного договора заемщики выплачивают непосредственно тело кредита. То есть чем раньше вы сможете снизить ставку по процентам, тем больше вы сэкономите на выплате этих процентов.
С августа этого года Центральным Банком России уже несколько раз была увеличена ключевая ставка. На сегодня размер ее составляет 15%.
После повышения ключевой ставки кредиторам пришлось увеличить ставки по рыночной ипотеке. А 15 декабря планируется очередное заседание ЦБ все по тому же поводу – повышению ключевой ставки.
В связи с тем, что ставка, по прогнозам специалистов, продолжит расти, спрос на ипотечные кредиты увеличится. И, скорее всего, именно сейчас есть последняя возможность приобрести жилье по ставке ниже, чем планируется в ближайшем будущем.
Также цена за квадратный метр с начала 2023 года выросла почти на 5,6% на новострой и на 12% увеличилась на вторичку.
Если у вас сейчас остро стоит вопрос приобретения собственного жилья, то лучше не тянуть с оформлением ипотеки. Предпосылок к снижению цен на недвижимость, как и на то, что ключевая ставка не поднимется, пока, к сожалению, не ожидается.
Как мы уже писали, покупать квартиру сегодня или отказаться от этой затеи – решать только вам. Главным условием, как и всегда, остается четкое понимание ваших финансовых возможностей в длительной перспективе. Если у вас есть какие-либо опасения, то сейчас лучше отложить решение о приобретении недвижимости.
Вы имеете острую необходимость в собственном жилье, но сомневаетесь, брать ли ипотеку? Наш эксперт, специалист по кредитованию Наталья Мурадова, подготовила для вас 7 аргументов в пользу того, чтобы взять ипотечный кредит сегодня:
1. Инфляция «съедает» весомость платы по ипотеке.
2. В отличие от арендной платы, ипотечный платеж не увеличится. А если грамотно подойти к вопросу рефинансирования, его можно и вовсе уменьшить.
3. Сейчас некоторые банки предлагают оформлять ипотеку без первоначального взноса. А также предлагают оформление траншевой ипотеки без ежемесячных платежей на протяжении года. Подробнее о траншевой ипотеке под 0,1% писали здесь.
4. Возможность приобрести недвижимость по сниженной ставке 5,3%.
5. При покупке фиксируется стоимость квадратного метра, и квартира становится дороже.
6. Приятным бонусом является возможность получить налоговый вычет от покупки квартиры, а также с процентов.
7. И, наконец, самый важный аспект – квартира в ипотеку является долгосрочной инвестицией в будущее.
В конечном счете, несмотря на то, что цены на квартиры растут, а ставки падать не собираются, собственное жилье всегда лучше. Специалисты компании INFULL расскажут вам о всех льготных ипотечных программах и акциях от застройщиков. А также подберут выгодное для вас на сегодняшний день предложение.
2% по ипотеке – это реально? Да, если вы участник СВО. Программа уже стартовала в некоторых регионах. Но банки пока не спешат раскрывать все детали. Кто сможет получить ипотеку под минимальный...
Погасить кредит раньше срока — хороший способ меньше заплатить процентов и скорее закрыть долг. Если следовать советам из статьи, вы легко справитесь с оформлением досрочного погашения и улучшите...
Государство дает реальные деньги на то, чтобы семьи с тремя и более детьми могли погасить ипотеку. Можно получить 450 000 ₽. А в отдельных случаях — целый миллион. Все подробности — в материале.
Ипотека-2025: ставки растут, условия ужесточаются. Государственные программы пока работают, но банки стали строже. Рассказываем, кто может получить льготную ипотеку и как увеличить шансы на одобрение.
80% россиян даже не догадываются, что могут купить жилье без ипотеки. А ведь в 2025 году есть как минимум 10 законных способов стать собственником — от аренды с выкупом до помощи от работодателя....
ЦБ понизил ключевую ставку до 18%. В статье разбираемся, как изменение ставки повлияет на рынок недвижимости, когда ждать снижения процентов по ипотеке и как прямо сейчас получить самые выгодные...
С 1 января действует новый ипотечный стандарт, который уже изменил правила игры на рынке жилья. Разбираем какие схемы кредитования теперь под запретом, кому реально сложнее получить одобрение и что...
В 2025 году десятки компаний предлагают различные варианты, но найти оптимальное соотношение качества и цены непросто. Мы создали рейтинг, основанный на реальных отзывах клиентов и собственном опыте,...
IT-специалисты, молодые семьи и жители сельской местности могут рассчитывать на рекордно низкие ставки. Разбираемся, какие документы подготовить, как выбрать банк и увеличить шансы на одобрение...
Ипотечное страхование — важная часть кредитного процесса. Оно защищает и банк, и заемщика. Как сэкономить при оформлении полиса, при этом получить максимальную защиту, читайте в статье.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: