Что будет со льготной ипотекой после Нового года

После очередного повышения ключевой ставки сразу на 2 п.п. – с 13% до 15% – банки начали массово повышать ипотечные ставки. В ноябре их значения по рыночной ипотеке достигли 17%–18%. Также кредиторы собираются пересмотреть размеры процентов по ипотеке в сторону увеличения ставки по льготным программам.

Что сейчас происходит на рынке недвижимости

С 1 октября 2023 года вступило в силу постановление Правительства о повышении минимального первого взноса по ипотеке с 15% до 20%. Также на 0,5% был снижен объем субсидирования льготной ипотеки. Нововведения коснулись всех ипотечных программ со сниженной ставкой. 

После повышения размера первоначального взноса и ключевой ставки регулятора банки начали ужесточать условия по собственным ипотечным продуктам, в частности по программам на покупку вторички.

Уже одобренные ранее жилищные кредиты на старых условиях выдают не все банки, либо кредиторы предоставляют клиентам сжатые сроки на заключение ипотечного договора. Также известны случаи, когда банк менял условия ипотеки, одобренной еще 1–2 месяца назад. Осенью заемщики столкнулись с фактом уменьшения согласованной суммы займа, а также с увеличением первого взноса и просьбой дополнительно подтвердить уровень дохода.

Сейчас негативная ситуация на рынке нивелируется льготной ипотекой. Вероятно, что в ближайшие месяцы доля займов с господдержкой достигнет 70% и более от всех ипотечных сделок.

При этом на фоне снижения размера субсидий от Правительства банки не могут дополнительно снижать льготные ставки. Например, если раньше крупные кредиторы могли одобрить платежеспособному заемщику “Семейную ипотеку” под 5%–5,5%, то сейчас такую программу можно получить по ставке не ниже предельного значения в 6%.

Как изменятся ставки с господдержкой в начале 2024 года

Льготные ипотечные программы действуют до 1 июля 2024 года. По мнению брокеров INFULL и других специалистов на рынке, далее поддержку не станут продлевать. Учитывая прогноз ключевой ставки на следующий год на уровне 14%, значительное превышение спроса на новостройки над спросом на вторичку будет увеличиваться. 

Уже сейчас квартиры от застройщика в среднем стоят на 42% дороже вторичного жилья. Центробанк и Минфин уже не раз заявляли, что программа господдержки привела к рекордному росту цен на первичное жилье и пора стабилизировать ситуацию.

Вероятно, что ставки по ипотеке с господдержкой будут пересмотрены в сторону повышения уже в январе 2024 года. Иначе разрыв между вторичным и первичным рынком жилья рискует стать колоссальным. После 1 июля следующего года льготные программы либо сделают более адресными (для определенных регионов или категорий населения), либо упразднят вовсе”. Наталья Мурадова, главный специалист по кредитованию INFULL.

Также эксперты по недвижимости не исключают, что в первую очередь Правительство повысит ставки по так называемой “ипотеке для всех под 8%”, которая распространяется на покупку жилья от застройщика. Ставка может вырасти с 8% до 10% уже к концу текущего года. 

Тем не менее пока что рост цен на новостройки не ожидается. Так как застройщики, которые еще не сдали свои объекты, получили на них финансирование на прежних условиях.

Ипотечные специалисты INFULL рекомендуют не ждать смягчения кредитных условий и пользоваться пока еще выгодными программами для покупки недвижимости. Как действительно сэкономить на оформлении ипотеки и выбрать оптимальные условия, вы узнаете здесь.