США теряют $309 млрд в год из‑за страхового мошенничества: инсценированные ДТП, громкие дела и реакция рынка

Масштабы страхового мошенничества в США бьют рекорды: по оценке Coalition Against Insurance Fraud, ежегодный ущерб достигает $309 млрд. Из этой суммы около $45 млрд приходится на сегмент имущественного и автотранспортного страхования, а только инсценированные ДТП, по данным ФБР, обходятся страховщикам примерно в $20 млрд. Об этом сообщает Insurance journal.

Как устроены схемы и почему это работает

В большинстве случаев схема строится вокруг организованных групп. В неё входят водители‑«постановщики», аффилированные юристы, медицинские клиники и актёры. Цель — создать видимость тяжёлых последствий после аварии, чтобы добиться завышенных страховых выплат и многомиллионных компенсаций по искам. Отдельные комбинации приносили участникам десятки миллионов долларов незаконного дохода. Для бизнеса перевозчиков это не только финансовые потери, но и рост расходов на страхование, обслуживание автопарков и лизинг техники.

Резонансные дела: Нью‑Йорк и Луизиана

Яркий пример — серия столкновений с участием грузовиков в Луизиане. Один из водителей‑«постановщиков» Корнелиус Гаррисон был убит после того, как согласился сотрудничать со следствием. В Нью‑Йорке недавно раскрыта афера на $60 млн: организаторы подкупали операторов службы 911, чтобы направлять пострадавших в аффилированные клиники.

Статистика претензий: тревожные проценты

Отраслевые оценки подтверждают масштаб проблемы. По данным Insurance Research Council, примерно 25% заявлений по автогражданской ответственности содержат элементы обмана. В отдельных компаниях доля ещё выше: American Transit Insurance Company отмечает, что 60–70% обращений в сегменте перевозчиков несут признаки мошенничества.

Ответ страховщиков и властей

Реакция усиливается по всей цепочке — от страховщиков до законодателей. В декабре 2024 г. ATIC подала иск на 698 страниц против 186 участников мошеннической схемы, потребовав $153 млн компенсации. Uber также инициировала несколько исков против юристов и клиник, участвовавших в фиктивных авариях. В Конгрессе США представлен законопроект Staged Accident Fraud Prevention Act, который предложено сделать умышленную инсценировку ДТП федеральным преступлением. «Преступные элементы развязали атаку против американских дальнобойщиков... Закон „О предотвращении инсценированных ДТП“ привлечет этих мошенников и их сообщников к ответственности», — заявил конгрессмен Майк Коллинз.

Что это значит для бизнеса и финансового рынка

Давление мошенничества подталкивает издержки вверх: растут тарифы на страхование и расходы на юридическое сопровождение, усложняется доступ к финансированию для перевозчиков. Это отражается на стратегии компаний, которые зависят от автопарков, лизинг‑контрактов, а также от стоимости капитала. Банки и инвесторы вынуждены учитывать повышенные риски в моделях ценообразования, что сказывается на ставках по кредитам, а в отдельных случаях опосредованно влияет на стоимость таких продуктов, как ипотека. Внимательнее пересматриваются инвестиции в логистическую инфраструктуру и в технологии противодействия мошенничеству.

Практика управления рисками: на что обратить внимание

Перевозчикам стоит укреплять комплаенс и внедрять превентивные меры: аналитика убытков, скоринг контрагентов, контроль маршрутов и телеметрию, а также тесное взаимодействие со страховой компанией. В сегменте автотранспорта рационально комбинировать гражданскую ответственность и каско‑покрытия, чтобы минимизировать финансовый удар от инцидентов и судебных исков.

Для грузоперевозчиков ключевым элементом защиты остаётся Страхование ответственности перевозчика, которое помогает управлять рисками претензий и требованиями контрагентов.

При эксплуатации тяжёлой техники и фур уместно дополнить защиту полисом КАСКО для грузовых автомобилей, а для крупных парков — рассмотреть политику «единое окно» через Страхование автопарка для юридических лиц, синхронизируя уровни покрытия, лимиты и франшизы.

Итог

Мошенничество с инсценированными авариями — системный риск для рынка страхования США с ежегодным ущербом $309 млрд. Компании, работающие с автотранспортом и логистикой, а также их партнёры по финансированию — банки, лизинговые организации и инвесторы — выигрывают от проактивной стратегии защиты: прозрачные процессы урегулирования убытков, качественные полисы и технологический контроль событий на дороге. Это снижает вероятность злоупотреблений, стабилизирует стоимость кредитов и поддерживает устойчивость бизнеса в долгую.