ОСАГО: РСА поддерживает обновление территориальных коэффициентов для более справедливых тарифов

На рынке ОСАГО готовятся точечные изменения, которые призваны сделать страхование более адресным и справедливым. Очередная корректировка базовых ставок и коэффициентов позволит точнее оценивать риск конкретного автовладельца, включая признак территориального использования ТС. Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев напомнил, что такие корректировки не являются новшеством: Банк России регулярно обновляет значения, устанавливая экономически обоснованные страховые тарифы на основе статистики по ОСАГО.

Что меняется в порядке расчета КТ

Банк России подготовил проект указания по изменению порядка определения территориального коэффициента (КТ). Если в регионе длительно наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то при расчёте стоимости полиса КТ там будет вдвое выше базового значения. Также регулятор актуализирует базовое значение КТ для ряда регионов с учётом текущей убыточности ОСАГО. Для клиентов это означает большую прозрачность и логичность формирования цены полиса.

Почему территория влияет на премию

В РСА подчёркивают: итоговая цена «обязательной автогражданки» напрямую связана с ситуацией в регионе. Во‑первых, коэффициент территории определяется ЦБ на основании статистики: где‑то он повышенный, где‑то — пониженный. КТ зависит от трафика, уровня аварийности и плотности движения. Во‑вторых, страховые компании, выбирая базовую ставку, используют собственную статистику, учитывая территориальные особенности, объём выплат и уровень мошеннических практик.

Проверить ориентировочную стоимость полиса можно с помощью сервиса Калькулятор ОСАГО. Для корпоративных автопарков действуют специализированные решения — подробнее в разделе ОСАГО для юридических лиц.

Индивидуальная история и влияние КБМ

Высокий риск мошенничества добавляет нагрузку на тариф в конкретном субъекте РФ. Однако добросовестным водителям важно помнить: безаварийная езда заметно снижает индивидуальную премию благодаря коэффициенту бонус‑малус (КБМ). Диапазон КБМ — от 0,46 до 3,92, и он оказывает существенное влияние на итоговую стоимость полиса.

«Более того, чем аккуратнее ездит конкретный водитель, тем с большей вероятностью ему будет применена пониженная базовая ставка страхового тарифа, которая является отправной точкой для расчета страховой премии. К аварийному водителю страховщик почти наверняка применит наибольшую базовую ставку. Сейчас почти в половине субъектов РФ доля водителей с минимальным значением КБМ выше, чем в среднем по стране», — отметил Евгений Уфимцев. 

Антирейтинг регионов и баланс изменений

Согласно новому проекту указания ЦБ, наибольшие изменения ждут Республику Ингушетию и Новосибирскую область — лидеров антирейтинга «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО» Банка России. По подсчётам РСА, проектом указания ЦБ в различных населённых пунктах 14‑ти субъектов РФ планируется увеличить территориальный коэффициент, а в 12 — снизить. Такой подход помогает выровнять тарифы с учётом реальных рисков региона.

Расширение «тарифного коридора»

Новый проект указания Банка России предусматривает расширение «тарифного коридора» базовых ставок в обе стороны на 40% для мотоциклов и на 15% для остальных транспортных средств. Это позволит точнее адаптировать цену к рыночным реалиям.

«РСА не раз отмечал, что несмотря на колебания на рынке автозапчастей и значительный рост средней выплаты, страховщикам удается успешно сдерживать рост средней премии. Одним из главных факторов, сдерживающих рост средней премии ОСАГО, является высокая конкуренция между страховщиками за безубыточных автовладельцев. Изменения тарифного коридора позволят регулировать тариф более точно в условиях роста стоимости запчастей и увеличения размеров выплат», — добавил Евгений Уфимцев. 

Статистика выплат

По данным РСА, только по итогам 7 месяцев 2025 года средняя выплата по годовым полисам ОСАГО выросла на 15,6% по сравнению с первыми 7 месяцами 2024 года и составила 111,589 тыс. рублей.

Что это значит для клиентов INFULL

Для частных водителей и компаний важно регулярно анализировать условия страхования: корректировки КТ и базовых ставок повышают роль персональной истории и регионального профиля риска. Бизнесу с автопарком полезно оценить не только ОСАГО, но и дополнительные лимиты ответственности — для этого доступно ДСАГО для юридических лиц.

INFULL помогает принимать взвешенные финансовые решения в экосистеме, где банки, страхование, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции взаимосвязаны. Следите за обновлениями регулятора, поддерживайте безаварийную езду и периодически пересчитывайте стоимость полиса — это позволит удерживать затраты под контролем.