Агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «РЕСО Кредит» (АО) на уровне ruA. Прогноз по рейтингу стабильный.
«РЕСО Кредит» является 100% дочерней организацией САО «РЕСО Гарантия». Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу, слабой операционной эффективностью, высокой оценкой качества активов при удовлетворительном качестве гарантийного портфеля, сильной ликвидной позицией, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. При этом позитивное влияние на рейтинг банка оказывает высокая вероятность поддержки при необходимости со стороны материнской структуры.
Банк «РЕСО Кредит» (АО) специализируется на операциях с ценными бумагами и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Также с 2022 г. банк занимается развитием лизингового направления. Головной офис банка и два дополнительных офиса расположены в Москве.
Слабые рыночные позиции отражают незначительные конкурентные позиции кредитной организации на банковском рынке РФ (135-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.02.2022), а также узкую специализацию деятельности. Банк выполняет функцию казначейства для связанной группы компаний при небольшой доле традиционного банковского бизнеса. Давление на рейтинг оказывает низкая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности, что связано с преобладающей долей вложений в ценные бумаги в активах. В 2022 г. банк прекратил развитие гарантийного бизнеса и начал предоставлять услуги финансовой аренды для субъектов МСБ. По мнению агентства, имеющаяся у группы экспертиза и опыт работы на лизинговом рынке будут способствовать развитию лизингового бизнеса в банке.
Адекватная позиция по капиталу при слабой операционной эффективности. По состоянию на 01.10.2022 нормативы достаточности капитала банка находились на адекватном уровне, однако на отдельные отчетные даты 2022 г. наблюдалось их существенное снижение на фоне волатильности на фондовом рынке. Концентрация кредитных рисков оценивается как повышенная, что связано со специализацией банка на вложениях в ценные бумаги.
Негативная динамика фондового рынка оказала давление на финансовый результат банка в 2022 г., в результате чего деятельность банка в настоящее время убыточна. При этом руководство банка ожидает улучшения показателей операционной эффективности на среднесрочном горизонте в результате реализации части портфеля ценных бумаг с прибылью, а также за счет развития лизингового бизнеса.
Большая часть активов банка представлена вложениями в ценные бумаги эмитентов с адекватными рейтингами кредитоспособности. Кредитное качество основных банков-контрагентов также оценивается как высокое. В 2022 г. банк начал формировать на балансе лизинговый портфель в сегментах легкового и грузового автотранспорта, а также спецтехники. Основная клиентская база будет привлекаться с помощью связанной компании. В целях управления качеством данного портфеля банк также планирует использовать внутригрупповую систему мониторинга и работы с клиентами, что позитивно оценивается агентством. На балансе компании имеются вложения в капитал связанной компании, при этом в настоящее время банк осуществляет постепенную реализацию данных вложений. Агентство отмечает рост выплат по предоставленным банковским гарантиям, поэтому качество портфеля оценивается как удовлетворительное. При этом планируется постепенное закрытие данного направления деятельности, в связи с чем банк прекратил выдачу новых гарантий.
Текущий запас балансовой ликвидности банка оценивается как высокий. Ключевым источником фондирования для банка являются средства юридических лиц. При этом агентство, как и прежде, отмечает высокую волатильность средств клиентов, что во многом обусловлено операционной деятельностью крупнейшей группы кредиторов. Банк по-прежнему использует краткосрочные сделки РЕПО, при этом часть портфеля ценных бумаг банка остается необремененной и при необходимости может быть также использована для привлечения фондирования.
Банк «РЕСО Кредит» — московский банк с широким спектром банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг для корпоративных и частных клиентов. Банк работает в России с 2004 г. и входит в финансовую группу РЕСО. Активы группы РЕСО превышают 330 млрд р. по состоянию на 31.12.2020, а банк является 100% дочерней организацией САО «РЕСО Гарантия».
