ЦБ весной проверит структуру собственников финорганизаций: что это значит для банков и страхового рынка

Регулятор объявил о стартующем этой весной обследовании: ЦБ РФ в апреле-мае проведет исследование, посвященное структуре и составу акционеров, а также контролирующих лиц финансовых организаций, говорится в материалах регулятора. Для рынка страхование, банки и участники сегментов кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции ожидают изменения форматов раскрытия и оценки рисков.

Что и зачем проверит ЦБ весной

ЦБ оценит порядок составления и ведения информации о контролирующих финансовую организацию лицах, а также информации о структуре и составе акционеров (участников) финансовой организации, в том числе о лицах, под контролем которых она находится. Обследование проводится с целью анализа информации, необходимой для совершенствования процедур допуска. Его участниками станут 32 кредитные организации, 17 страховщиков и 3 негосударственных пенсионных фонда.

Обезличенное раскрытие с 2027 года

ЦБ с 2027 года будет требовать от финансовых организаций раскрытия обезличенных данных о структуре собственности, говорила в интервью «Интерфаксу» директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмила Тяжельникова. Она напомнила, что Банк России в 2022 году дал право банкам и другим финансовым организациям не раскрывать информацию, чувствительную к санкционным рискам, включая данные о структуре собственности и сведения о руководителях. Тяжельникова отмечала, что речь не шла о запрете раскрытия информации. Есть организации, которые продолжают публиковать ее и сейчас, но их немного. Например, из 352 действующих кредитных организаций структуру собственности раскрывают только 3 банка, это менее 1%. Среди микрофинансовых компаний информацию продолжают раскрывать 28%, управляющих компаний — 12%, страховщиков — 8%, НПФ — 6%.

«На следующий год возможность не раскрывать структуру собственности сохранится. Тем не менее, понимая, что рынку нужна какая-то качественная информация о структурах собственности его участников, мы предложили концепцию обезличенного раскрытия информации, без конкретных данных о персоналиях и их долях. Летом провели опрос, в котором приняло участие более 400 организаций, а также предварительно обсудили наш подход с участниками рынка. Что мы предлагаем? Мы хотим отказаться от публикации данных, идентифицирующих участников структур собственности. При этом мы планируем раскрывать информацию, которая по сути характеризует структуру собственности качественно, через набор критериев, которые мы определили с рынком», — сказала Тяжельникова.

Кому адресован подход и как он будет работать

Этот подход планируется использовать для раскрытия данных о банках, негосударственных пенсионных фондах, страховых и управляющих компаниях, а также микрофинансовых компаниях. При этом Банк России продолжит получать информацию о структуре собственности в прежнем формате и продолжит выполнять контрольно-надзорные функции в отношении участников структур собственности.

Какие сведения войдут в форму

ЦБ предлагает прописать в форму раскрытия 12 критериев с перечислением фактов, характеризующих участников структур собственности, отношения между ними с точки зрения контроля или влияния на финансовую организацию, их деловую репутацию и финансовое положение.

Что это значит для рынка и компаний

Переход к обезличенному раскрытию позволит сохранить необходимую транспарентность без излишней чувствительности к санкционным рискам. Для банки и страховщиков это повысит сопоставимость данных при оценке партнеров и заемщиков: от корпоративных клиентов до МФО. Влияние почувствуют и смежные направления — кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции, где качество данных о структуре собственности влияет на риск-политику и стоимость капитала.

Компаниям из микрофинансового сектора стоит заранее выстроить процессы комплаенса и защиты интересов клиентов, учитывая возможное влияние на стоимость и доступность продуктов. Для них актуально Страхование МФО и КПК, снижающее операционные и регуляторные риски.

Организациям с развитой системой корпоративного управления имеет смысл пересмотреть матрицу ответственности менеджмента и политику раскрытия. В этой части востребовано Страхование ответственности директоров и руководителей (D&O), которое помогает защитить личные интересы управленцев при потенциальных претензиях.

В сегментах кредиты и инвестиции дополнительная предсказуемость структур собственности упрощает контрагентскую проверку и работу с лимитами. Инструменты вроде Страхование коммерческих кредитов и Факторинг помогают управлять дебиторской задолженностью и поддерживать устойчивость денежного потока.

В результате участники рынка страхование, банки, а также направления ипотека, лизинг и инвестиции получат более понятные ориентиры для комплаенса и риск-менеджмента, сохранив при этом баланс между публичностью и безопасностью данных.