ЦБ усилит ответственность за ошибки в АИС страхования: надбавки к капиталу на подходе

ЦБ готовит надбавки к капиталу за ошибки в АИС страхования

Банк России сообщил, что обсуждает норму о введении надбавок к капиталу страховщиков за ошибки при загрузке данных в АИС страхования. Об этом «Интерфаксу» сообщили в Банке России. Аналогичный механизм уже действует при повторных искажениях надзорной отчетности, влияющих на ключевые расчеты в сфере страхование и финансов.

Что уже применяется сейчас

«Банк России уделяет особое внимание качеству данных надзорной отчетности страховщиков, на основании которых оценивается их финансовая устойчивость и платежеспособность. С января 2025 г. введена надбавка за реализацию операционного риска. Выдаются предписания по устранению ошибок в отчетности, по показателям которой Банком России проверяется правильность расчета страховщиками нормативного соотношения. При неоднократности таких предписаний страховщикам приходится применять надбавку к капиталу»

Регулятор подчеркивает, что цель мер — повысить точность информации, от которой напрямую зависят нормативы достаточности капитала в страхование и устойчивость рынка в целом, включая взаимодействие с банки и инвесторами.

Каков эффект и следующий шаг

По оценке регулятора, это уже дает эффект: «наблюдается снижение количества крупных ошибок в отчетности, значимо влияющих на расчет норматива достаточности капитала».

Далее планируется распространить подход на массивы данных, передаваемых в автоматизированную информационную систему страхования (АИС страхования).

«В дальнейшем ЦБ рассматривает возможность применения такой надбавки за ошибки при представлении страховщиками данных в автоматизированную информационную систему страхования. Проект такого нормативного акта проходит публичное обсуждение»

Контроль качества данных

Для комплексного контроля качества информации ЦБ, по его словам, «активно использует сведения из внешних источников», включая кросс-сверки со сведениями банков и специализированных депозитариев, а также проверки расхождений по кредитному риску. Такой подход снижает операционные и кредитные риски, а также укрепляет доверие участников, чьи кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции зависят от стабильности страхового сектора.

Роль НСИС и влияние на тарифы ОСАГО

Как сообщалось ранее, данные АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС) используются Банком России как база для анализа страхового рынка, в первую очередь по ОСАГО, и важны для тарифной политики. Глава НСИС Николай Галушин ранее отмечал, что «чистота данных существенно важна НСИС, регулятору, страховщикам и потребителям», поскольку ошибки могли приводить к спорам из-за некорректного коэффициента «бонус-малус», влияющего на стоимость полиса. По данным ЦБ, за 9 мес. 2025 г. число жалоб на страховщиков ОСАГО снизилось на 70% — в том числе благодаря повышению качества данных в системе.

Водителям и компаниям, оформляющим полисы, важно корректно отражать историю страховых событий. Для оценки стоимости полиса удобно воспользоваться сервисом Калькулятор ОСАГО, особенно если менялись водительские стажи или параметры транспортных средств.

Что это значит для бизнеса и финансового рынка

Жесткая дисциплина данных снижает вероятность скачков требований к капиталу страховщиков, что позитивно для контрагентов: банки точнее оценивают риски партнеров, а корпоративные клиенты получают большую предсказуемость стоимости покрытий. Это отражается на доступности таких инструментов, как кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции, где страхование выступает частью риск-менеджмента и ковенантов.

Компаниям, работающим с отсрочкой платежа и управлением дебиторкой, стоит обратить внимание на Страхование коммерческих кредитов как инструмент снижения финансовых потерь из-за дефолтов контрагентов.

Тем, кто рассматривает долгосрочные проекты и инвестиции, может быть полезно Страхование инвестиций как элемент комплексной защиты капитала от политических и коммерческих рисков.

Параллельно растет значение технологической устойчивости: работа с большими массивами данных, интеграция с АИС и внешними источниками требует защиты от цифровых угроз. В этом контексте действенной мерой может быть Киберстрахование, дополняющее внутренние процедуры ИБ.

Итог

Планируемые надбавки к капиталу за ошибки в АИС страхования логично продолжат курс ЦБ на повышение качества данных. Для рынка это означает выше стандарты прозрачности, меньше операционных сбоев и устойчивее правила игры, что важно для страхование, банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции по всей цепочке экономики.