Банк России 21 июля отозвал лицензии СК «Подмосковье»: причины, последствия и действия клиентов

Отозваны лицензии СК «Подмосковье»: что известно на данный момент

Банк России 21 июля отозвал лицензии страховой компании «Подмосковье» на ОСАГО, добровольное личное страхование и добровольное имущественное страхование. Для рынка страхование это значимое событие: затронуты обязательные и массовые виды, связанные с повседневными финансовыми решениями клиентов, а также интересами компаний, работающих с банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции.

Решение регулятора и основания

Регулятор принял решение из‑за неустранения в установленный срок нарушений страхового законодательства, ранее послуживших основанием для приостановления действия лицензий. Нарушения касались несоблюдения требований финансовой устойчивости и платежеспособности: формирования страховых резервов, а также порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов, сообщает ЦБ.

Центральный банк подчеркнул, что именно проблемы с устойчивостью, резервами и инвестициями стали ключевыми факторами для отзыва.

Обязанности страховщика после отзыва лицензий

• принять в соответствии с законодательством РФ решение о прекращении страховой деятельности;
• исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести выплаты по наступившим страховым случаям.

Страховщик обязан уведомить страхователей об отзыве лицензии, а также о факте и дате досрочного прекращения указанных договоров страхования. Если у вас действуют полисы по ОСАГО, полезно заранее проверить расчёт и сравнить предложения через Калькулятор ОСАГО.

Аудит за 2016 год: ключевые выводы

Как уже сообщало АСН, аудиторская фирма «Листик и партнеры - Москва» была привлечена к аудиту бухгалтерской отчетности СК «Подмосковье» за 2016 г., однако из‑за ряда обстоятельств фирма отказалась выразить свое мнение о достоверности отчетности.

Фирма, в частности, не смогла получить достаточные надлежащие аудиторские доказательства адекватности оценки приобретенного страховщика в 2016 г. у аффилированного лица объекта основных средств в сумме 70 млн р. В течение 2016 г. и по состоянию на 31 декабря 2016 г. для оценки финансовых вложения применялись некорректные методы определения справедливой стоимости, говорится в аудиторском заключении.

Ситуация в 2017 году и непрерывность деятельности

По информации из открытых источников в 2017 г. страховые выплаты клиентам приостановлены или осуществляются несвоевременно. Кроме того, аудиторами получена информация об увольнении части персонала СК «Подмосковье» с 31 марта 2017 г., что может свидетельствовать о возможном несоблюдении принципа непрерывности деятельности компании, отметили аудиторы.

Временная администрация и куратор

С 24 мая в компанию введена временная администрация. В приказ ЦБ 20 июля внесены изменения, согласно которым временную администрацию возглавляет Оксана Вечканова, главный экономист отдела по работе с ликвидируемыми кредитными организациями № 1 Управления ГУ ЦБ по Центральному федеральному округу.

Финансовые показатели за 2016 год

По данным ЦБ, сборы СК «Подмосковье» за 2016 г. превысили 1,6 млрд р., выплаты были равны 596,7 млн р. Эти цифры важны для оценки влияния на страхование клиентов и партнёров, особенно тех, кто взаимодействует с банки и рассчитывает риски по кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции в страховой сектор.

Что делать клиентам и партнёрам

• Проверить статус полисов и порядок урегулирования наступивших страховых случаев.
• Оценить дальнейшие финансовые риски и при необходимости выбрать альтернативные программы страхование.
• Компаниям, работающим с банки и предоставляющим кредиты, стоит обратить внимание на Страхование коммерческих кредитов для защиты дебиторской задолженности.
• Руководителям и собственникам полезно рассмотреть Страхование ответственности директоров и руководителей (D&O) как элемент корпоративного управления и защиты от управленческих рисков.

Для владельцев автомобилей имеет смысл пересмотреть комплексные программы страхование, включая расчёт по каско‑полисам, используя Калькулятор КАСКО. Такой подход помогает сравнить условия, тарифы и оптимально распределить инвестиции в личную финансовую безопасность.

Контекст и материалы по теме

• «Подмосковье уехало в Подмосковье»
• «ЦБ приостановил лицензию СК «Подмосковье»»
• «Аудиторы не смогли дать заключение по бухотчетности СК «Подмосковье»»

Итог: отзыв лицензий — формальный юридический факт, но для клиентов и бизнеса это прежде всего вопрос управления рисками. Внимательно следите за уведомлениями страховщика, фиксируйте свои права и при необходимости оперативно перестраивайте портфель страхование. При работе с банки, когда задействованы кредиты, ипотека, лизинг и долгосрочные инвестиции, важно заранее просчитывать последствия и иметь альтернативные решения.