Кто и на каких условиях может рассчитывать на льготные программы от Сбера в 2024 году? Какой размер рыночной ипотечной ставки сейчас предлагает крупнейший банк страны? Отвечаем на эти и другие вопросы в статье.
Помимо изменения условий программ с господдержкой и увеличения ставки на рыночную ипотеку в конце 2023 года, Сбер принял еще одно ключевое решение, касающееся жилищного кредитования. С 11 января банк одобряет ипотеку на жилье только от аккредитованных застройщиков. Теперь получить кредит на квартиру от застройщика, не являющегося партнером Сбербанка, не получится. Рассказываем, какие условия ипотечного кредитования сейчас действуют в банке после недавних изменений.
В январе 2024 года в Сбербанке действует 6 субсидированных ипотечных программ:
“Ипотека с господдержкой”
Годовая ставка: 8%.
Минимальная сумма первого взноса: 30%.
Срок кредита: до 30 лет.
Лимит кредита: 6 млн ₽ для всех регионов, включая Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленобласть.
Стоимость объекта: не ограничена. Недостающую сумму можно оформить по рыночной ипотеке.
По программе ипотеки можно купить квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, включая таунхаус, готовый дом от юрлица, потратить сумму на покупку участка и дальнейшее строительство на нем частного дома.
Срок заключения ипотечного договора: до 1 июля 2024 года.
“Семейная ипотека”
Годовая ставка: 6%. Размер ставки может быть снижен до 4% на первый год кредитования за счет финансирования от застройщика.
Минимальная сумма первого взноса: 20%.
Срок кредита: до 30 лет.
Лимит кредита: 6 млн ₽ для регионов; для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти – 12 млн ₽.
Стоимость объекта: не ограничена. Недостающую сумму можно оформить по рыночной ипотеке.
По программе ипотеки можно купить квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, включая таунхаус, готовый дом от юрлица, потратить сумму на покупку участка и дальнейшее строительство на нем частного дома.
Условия получения ипотеки: в семье должно быть двое или более детей в возрасте до 18 лет. Либо первый и второй ребенок родились в промежутке между 2018 и 2023 годом включительно. Если первый ребенок родился в семье в 2024 году, то льготный заем не одобрят. Также на “Семейную ипотеку” могут рассчитывать семьи с несовершеннолетним ребенком-инвалидом.
Важно. Тем, кто оформил данную программу ипотеки после 23 декабря 2023 года, льгота доступна лишь один раз. За исключением следующей ситуации: в семье родился еще один ребенок, предыдущая аналогичная ипотека закрыта, а новый заем требуется для расширения жилплощади.
Срок заключения ипотечного договора: до 1 июля 2024 года.
“Ипотека для IT-специалистов”
Годовая ставка: 5%.
Минимальная сумма первого взноса: 20%.
Срок кредита: до 30 лет.
Лимит кредита: 18 млн ₽ – для регионов с численностью населения свыше 1 млн человек, 9 млн ₽ – для регионов с населением менее 1 млн человек.
Стоимость объекта: не ограничена. Недостающую сумму можно оформить по рыночной ставке.
По программе ипотеки можно купить квартиру в новостройке или таунхаусе от застройщика, земельный участок для ИЖС, на строительство также допускается потратить заемные средства. Можно купить от застройщика готовый частный дом с землей.
Срок заключения ипотечного договора: до 31 декабря 2024 года.
Остальные условия:
Трудоустройство заемщика в аккредитованной ИТ-компании. Должность не имеет значения.
Возраст кандидата – от 18 до 50 лет включительно.
Для заемщика в возрасте до 35 лет сумма минимального дохода не регламентирована. Для специалистов от 36 лет и старше требуемая сумма дохода составляет от 70 000 до 150 000 ₽ до вычета НДФЛ. Точный размер минимальной зарплаты зависит от региона, где находится организация.
“Дальневосточная ипотека”
Программа распространяется на покупку жилья на территории ДФО, включающей в себя 11 регионов России.
Годовая ставка: от 2%.
Минимальная сумма первого взноса: 20%.
Срок кредита: до 20 лет.
Лимит кредита: 9 млн ₽, если площадь недвижимости превышает 60 кв. м., а заем оформляется на объект от застройщика или на ИЖС. При отсутствии данных условий максимальная сумма ипотеки составляет 6 млн ₽.
Что можно купить по льготной программе:
квартиру в новостройке или частный дом от застройщика;
землю для ИЖС на заемные средства;
квартиру в таунхаусе;
вторичное жилье от физлица в сельском населенном пункте или моногороде.
Исключение – Магаданская область и Чукотский автономный округ, в этих субъектах допускается покупка вторичной недвижимости на всех их территориях.
Кто может воспользоваться “Дальневосточной ипотекой”:
супруги не старше 35 лет;
супруги не старше 35 лет, имеющие ребенка в возрасте до 18 лет (или до 21 года, если заем требуется для ИЖС);
переселенцы из зоны проведения СВО;
педагоги и сотрудники медучреждений, работающие на территории ДФО не менее пяти лет.
Для получения ипотеки регистрация в ДФО не требуется, но после оформления права собственности на купленный объект заемщику необходимо зарегистрироваться в нем в течение 270 дней.
Срок заключения ипотечного договора: до 31 декабря 2030 года.
“Арктическая ипотека”
Годовая ставка и остальные условия программы аналогичны “Дальневосточной”, кроме территории для покупки недвижимости. По данной льготной ипотеке можно приобрести жилье в Арктической сухопутной зоне, включающей в себя 9 регионов РФ.
“Военная ипотека”
Годовая ставка: 16,1%.
Минимальная сумма первого взноса: 20%.
Срок кредита: до 25 лет.
Лимит кредита: 2,22 млн ₽.
Для кого предназначена программа: для военнослужащих, участвующих в НИС – накопительно-ипотечной системе.
Стоимость объекта: не ограничена. Недостающую сумму можно внести из личных средств заемщика.
По программе ипотеки можно купить жилье от застройщика или от физлица.
“Ипотека на новостройку”
Базовая ипотечная программа на первичное жилье.
Годовая ставка: от 16,7%.
Минимальная сумма первого взноса: 15%.
Срок кредита: до 30 лет.
Лимит кредита: 100 млн ₽.
По программе ипотеки можно купить квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, включая таунхаус, готовый дом от юрлица, потратить сумму на покупку участка и дальнейшее строительство на нем частного дома.
“Ипотека на вторичное жилье”
Годовая ставка: от 16,7%.
Минимальная сумма первого взноса: 10%.
Срок кредита: до 30 лет.
Лимит кредита: 100 млн ₽.
По программе ипотеки можно купить комнату, квартиру, апартаменты или частный дом на вторичном рынке недвижимости.
ВТБ отменил обязательные комиссии для застройщиков по льготной ипотеке с 12 мая. Решение в поддержку инициативы президента РФ.
Сбербанк отменил комиссию для застройщиков по льготной ипотеке с 13 мая
Банки в России увеличили выдачу ипотеки и автокредитов в апреле.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: