Как выбрать лучшую компанию для ОСАГО в 2025 году? Советы по выбору, плюсы и минусы онлайн-оформления, а также топ надежных страховщиков — в нашем обзоре.
ОСАГО — это обязательный полис для всех владельцев автомобилей в России. Страховка покрывает ущерб, причиненный третьим лицам в ДТП по вине застрахованного водителя. Каждому автовладельцу необходимо вовремя оформлять ОСАГО, при этом важно внимательно подходить к выбору страховой компании.
При выборе страховщика ОСАГО следует обратить внимание на ряд критериев.
Стоимость ОСАГО определяется государственными тарифами, однако цены у разных страховщиков могут немного отличаться. Каждая страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах, разрешенных Центробанком. Поэтому итоговая сумма страхового взноса в определенной степени зависит от выбранной компании.
Не рекомендуется выбирать страховщика только по принципу наименьшей стоимости.
Важнее, чтобы страховая компания была надежной и своевременно выполняла свои обязательства по автострахованию.
Оформлять полис следует только в страховой компании, официально допущенной до работы на рынке ОСАГО. В России страховые организации могут продавать ОСАГО только при наличии лицензии ЦБ РФ. Без нее купленный полис будет недействителен.
Репутация страховщика – один из показателей качества страховых услуг. Полезно изучить отзывы других автовладельцев о том, как компания урегулирует убытки по ОСАГО. Высокая доля отрицательных отзывов – сигнал, что страхование может стать проблемным и поэтому лучше выбрать другую компанию.
При выборе страховщика стоит оценить, насколько хорошо и быстро он компенсирует убытки. Узнайте, как происходит выплата возмещения по ОСАГО: предлагают ли ремонт на сервисе или выплату деньгами, и каковы сроки перечисления компенсации.
Сейчас большинство страховщиков позволяет оформить полис онлайн за несколько минут, что хорошо экономит время. Проверьте, предлагает ли выбранная компания современные сервисы: онлайн-калькулятор для расчета ОСАГО, возможность оплатить страховку на сайте или через приложение, доставку документов на электронную почту.
Также мы рекомендуем проверить рейтинг финансовой устойчивости страховщика по данным независимых агентств (Эксперт РА, АКРА и др.). Компании с высоким рейтингом (например, ruAAA) хорошо справляются с выплатами и имеют достаточные резервы для покрытия убытков. Информацию о рейтингах можно найти на официальных сайтах страховщиков и рейтинговых организаций.
Для ОСАГО ключевым является членство страховой компании в Российском союзе автостраховщиков (РСА). РСА – это профессиональное объединение всех страховщиков ОСАГО, выполняющее часть контрольных функций государства и гарантирующее компенсационные выплаты, если страховая компания становится неплатежеспособной.
Фактически вступление в РСА обязательно для всех, кто хочет выдавать полисы ОСАГО, поэтому наличие компании в реестре РСА – необходимое условие.
Также многие крупные страховые организации входят во Всероссийский союз страховщиков (ВСС) и другие ассоциации.
Сегодня оформить ОСАГО можно не только при личном визите в офис, но и через интернет. У такого способа есть как плюсы, так и минусы.
Онлайн-оформление ОСАГО приобретает всё большую популярность благодаря своей скорости и простоте процесса – полис можно купить не выходя из дома, в любое время суток. Электронный полис ОСАГО обладает такой же юридической силой, что и бумажный, его можно распечатать или скачать в телефон.
Изображение: электронный бланк ОСАГО
Кроме того, в онлайн-режиме проще сравнить предложения разных страховых компаний, чтобы выбрать оптимальный вариант страховки. Например, на страховом агрегаторе INFULL это можно сделать бесплатно за 5 минут. Комиссия за оформление полиса не взимается.
Несмотря на очевидные плюсы, у электронного полиса (е-ОСАГО) есть и некоторые недостатки. Во-первых, не всем пользователям хорошо даётся дистанционный формат – пожилым или неуверенным в интернете людям может быть сложно самостоятельно заполнить данные на сайте.
Во-вторых, иногда случаются технические сбои: система может не подтвердить данные водителя или машины, что затягивает оформление. Также важно быть внимательным: существуют мошеннические сайты, маскирующиеся под страховые компании.
Ещё один минус – отсутствие живого общения со страховым специалистом. Впрочем, сегодня крупные страховщики хорошо адаптировали дистанционные сервисы и предлагают клиентам различные каналы поддержки. И для подавляющего большинства автовладельцев е-ОСАГО становится удобным и безопасным решением.
Рассмотрим, какие факторы влияют на стоимость полиса и как можно снизить цену на ОСАГО законными способами.
Цена ОСАГО рассчитывается по единой формуле, вводные которой зависят от ряда параметров.
В расчет берутся характеристики машины и водителей: мощность двигателя автомобиля, регион регистрации, возраст и стаж допущенных к управлению лиц, а также история страховых случаев (КБМ – коэффициент бонус-малус).
Важен и режим использования транспортного средства – в течение всего года или сезонно.
Если водитель не попадал в аварии по собственной вине, то за каждый год без выплат ему присваивается новый класс КБМ, что снижает стоимость страховки. Кроме того, страховые компании могут применять разные базовые тарифы в пределах, установленных Центробанком, поэтому у одних страховщиков полис может стоить немного дешевле, чем у других.
Стандартный срок действия ОСАГО – 1 год, также можно оформить краткосрочный полис на период использования машины. С марта 2024 года такую страховку можно купить на любой срок, от 1-го дня до 3-х месяцев.
Если автомобиль эксплуатируется не круглый год, то краткосрочное ОСАГО обойдется дешевле годового. Полис на небольшой срок подходит тем водителям, которые планируют продать ТС или эксплуатировать его в определённое время года.
Страховые премии по ОСАГО можно уменьшить, оформив страховку с ограниченным списком водителей. Дешевле всего обойдется полис с одним вписанным в него водителем.
Ниже перечислены десять крупных страховых фирм, которых чаще всего выбирают клиенты INFULL. Все страховщики лидируют по числу страховых сборов и проценту выплат по ОСАГО и обладают надежной репутацией.
АльфаСтрахование – крупный универсальный страховщик, входит в число лидеров российского автострахования. Клиенты отмечают удобство сервисов АльфаСтрахования, включая онлайн-калькулятор ОСАГО и мобильное приложение.
РЕСО-Гарантия – один из лидеров рынка с многолетней историей в автостраховании. РЕСО предлагает оформить ОСАГО через интернет или в собственных многочисленных офисах. Страховая компания отличается высоким уровнем ответственности перед клиентами и стабильностью выплат.
Ингосстрах – одна из старейших страховых компаний на рынке. Ингосстрах активно внедряет цифровые технологии для удобства клиентов, обладает отличной репутацией и устойчивым финансовым положением.
ВСК – крупный федеральный страховщик. Страховая организация предоставляет услуги ОСАГО во всех регионах РФ, удобный онлайн-сервис и круглосуточную поддержку.
Росгосстрах – известный страховой бренд, существующий на рынке более 100 лет. Росгосстрах исторически специализируется на автостраховании и имеет представительства даже в небольших населенных пунктах.
СОГАЗ – крупный страховщик, входящий в группу “Газпром”. СОГАЗ имеет высокие показатели финансовой устойчивости и надежности и сотрудничает с одними из лучших автосервисов в стране
Тинькофф Страхование (Т-Страхование) – современная страховая компания, делающая ставку на онлайн-обслуживание. У компании нет физических офисов продаж, что компенсируется отличной цифровой поддержкой и оперативными выплатами.
Югория – региональная страховая компания, активно работающая на рынке ОСАГО. Предлагает конкурентные тарифы. Репутация Югории заметно улучшилась за последние годы, поэтому ее все чаще выбирают для покупки автостраховки.
Согласие – известный страховщик с широким спектром услуг. СК “Согласие” входит в число лидеров рынка ОСАГО и предлагает удобные условия: оформление онлайн, напоминания о сроке окончания полиса, оперативное рассмотрение убытков.
Ренессанс Страхование – стабильная страховая компания, предлагающая современные технологии урегулирования, например, дистанционную подачу документов при ДТП и ускоренные выплаты. За счет клиентоориентированности и хорошей деловой репутации Ренессанс входит в топ лучших компаний по ОСАГО.
Все крупные страховщики предлагают стандартные условия по ОСАГО, так как данный страховой продукт регламентирован законом. Лимиты ответственности и покрытие у всех одинаковые.
Отличия могут быть в уровне сервиса и дополнительных опциях. Например, одни компании быстрее рассматривают убытки и предлагают более качественный ремонт автомобилей на партнерских СТО, тогда как другие могут уступать в скорости.
При выборе, где оформить ОСАГО, сравните не только стоимость полиса, но и нюансы обслуживания. Лучше отдать предпочтение страховой компании, которая хорошо сочетает приемлемую цену и высокий стандарт сервиса.
Чтобы оформить ОСАГО, понадобятся следующие документы:
Паспорт.
Водительское удостоверение каждого водителя, допущенного к управлению автомобилем
СТС/ПТС.
Да, оформление ОСАГО обязательно для всех владельцев машин. Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, оформляется по желанию водителя и покрывает ущерб только для собственного ТС.
За отсутствие действующего полиса предусмотрен штраф 800 ₽. Кроме того, если произойдет ДТП по вашей вине, то придется возмещать ущерб потерпевшим из собственного кармана.
Размер страхового покрытия по ОСАГО составляет 400 тысяч ₽ за ущерб имуществу (машинам, другим объектам) и 500 тысяч ₽ за вред жизни и здоровью потерпевших. Эти лимиты являются одинаковыми во всех страховых компаниях. Если реальный ущерб превышает лимит, разница взыскивается с виновника ДТП.
Планируете путешествие? Узнайте, какую туристическую страховку выбрать, чтобы надежно защитить себя и близких от непредвиденных ситуаций во время поездки.
Активные путешествия дарят яркие эмоции, но безопасность превыше всего. Узнайте, как наслаждаться приключениями и быть уверенным, что помощь всегда близко.
Каждый пятый турист в российских горах получает травму, а эвакуация вертолетом обходится до 100 000 ₽. В статье подробно разобрали зачем нужен полис, кому он реально пригодится и сколько нужно...
Сколько стоит ОСАГО для новичка и как снизить цену? Разбираем факторы расчета, способы экономии и приводим перечень лучших страховых компаний для начинающих водителей.
В 2025 году езда без страховки ОСАГО станет еще дороже. Узнайте, сколько придется заплатить за нарушение, как избежать штрафа и что делать, если вас уже поймали без полиса.
Узнайте все о процессе оценки недвижимости для ипотеки. Какие документы нужны, как выбрать эксперта, и почему правильная оценка важна для защиты ваших интересов при получении ипотечного кредита.
В статье разберем, что может случиться с грузом при транспортировке и как защитить его от повреждений.
Страховка груза защитит вас от потерь при аварии, краже или стихии. Без полиса все убытки — ваша проблема, с ним — забота страховой компании. В статье расскажем, кто и как должен страховать груз и...
В статье рассказываем, какие китайские модели авто страхуют чаще всего, сколько стоит полис на китайские авто и как сэкономить. Также вы узнаете, чем КАСКО отличается от ОСАГО и как быстро оформить...
В этой статье мы подробно рассмотрим, какие корректировки вы можете сделать в своем полисе КАСКО и как это правильно оформить. Будьте в курсе актуальных возможностей страхования.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: