ОСАГО под ударом: за 2024 г. мошенники получили от страховых компаний не менее 3 млрд р.

Рынок страхования сталкивается с новым витком организованного давления: по данным Всероссийского союза страховщиков, доля мошенничеств с ОСАГО составляет 88% от всех случаев махинаций со страховыми выплатами. За 2024 г. мошенники получили от страховых компаний не менее 3 млрд р. Эти цифры напрямую отражаются на стоимости полисов, устойчивости страховых программ и косвенно — на рисках для банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции.

Что происходит на рынке ОСАГО и выплат

Сценарии злоупотреблений всё чаще становятся технологичными, а вот ущерб — массовым. Только за первое полугодие 2025 г. только компания «Ингосстрах» предотвратила около 900 попыток мошенничества на более чем 300 млн рублей. По заявлениям о мошенничестве, которые компания подала в МВД, с начала года возбуждено 96 уголовных дел по всей России. Для клиентов это означает повышенный контроль и пересмотр тарифных рисков, а для бизнеса — влияние на бюджет страхование автопарков, обслуживание кредитных линий и инвестиции в безопасность.

Чтобы понимать справедливую стоимость и корректность полиса, используйте удобный инструмент — Калькулятор ОСАГО. Он помогает оценить базовые параметры, избежать переплат и снизить вероятность ошибок при оформлении.

Региональная картина и факторы риска

Однако в некоторых регионах работа по борьбе со страховым мошенничеством идёт крайне тяжело. Низкая финансовая грамотность населения и низкий процент возбужденных уголовных дел относительно направленных в МВД заявлений только усугубляют ситуацию, сообщает Информационный проект «Страхование: Общественная экспертиза». Когда схемы укореняются, это добавляет давления на тарифы, а значит, затрагивает не только страхование, но и смежные сферы: банки встраивают риски в ценообразование, кредиты и ипотека учитывают потенциальный рост расходов, лизинг пересматривает страховые условия, а инвестиции становятся осторожнее.

Громкие дела: как работают мошеннические схемы

Тем не менее, есть и доведенные до судов уголовные дела по страховому мошенничеству. В «РЕСО-Гарантии» рассказали о том, как при проверке четырёх подозрительных заявлений о страховых случаях вышли на супругов-аферистов. Выяснилось, что пара совершила 15 эпизодов мошенничества в страховании, а их подельники уже побывали в более 40 авариях.

Жители Красноярского края решили устроить свой «бизнес». На их счету 103 подстроенных ДТП. Они работали не только в своём регионе, но и в Омской и Ростовской областях, Краснодарском крае в течение трёх лет.

Другая группа злоумышленников совершила более 500 подставных аварий в Москве. В ОПГ выходило восемь человек. Они работали с 2021 по 2025 гг. Аферисты незаконно получили более 100 млн р.

«Многие автоподставщики отмечают, что их цель — страховые компании. Они уверяют, что не требовали денег у жертв-водителей. Но что, если бы авария оказалась серьёзнее, чем мошенники задумывали? Что, если у человека нет лишних 400 тысяч, чтобы починить свой автомобиль после ДТП? Ведь не все водители оформляют каско, и не все водители располагают «лишними» деньгами в любой момент. А автоподставщики сами признаются, что их жертвами становятся любые невнимательные водители, как на новых иномарках, так и на старом отечественном авто. Кроме того, активность мошенников влияет на стоимость страховки в регионе. Бизнес не может работать себе в убыток, поэтому все риски закладываются в стоимость полисов равномерно для всех клиентов. Считать, что страховые мошенники не вредят обычным людям, в корне неверно», — комментирует Евгения Лазарева, директор Фонда развития общественного мониторинга и защиты прав потребителей финансовых услуг и руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков».

Почему это важно для финансово грамотной аудитории

Рост злоупотреблений в страхование усиливает нагрузку на весь финансовый контур: банки пересматривают скоринг и условия, кредиты и ипотека могут дорожать из‑за включения страховых рисков в общую стоимость владения, лизинг вынужден учитывать повышенную убыточность в ставках, а инвестиции становятся осторожнее из‑за волатильности страховых выплат. В результате даже добросовестные клиенты платят больше, если уровень мошенничества высок.

Как снизить риски и защитить бюджет

• Оформляйте продуманную защиту: базовый полис дополняйте добровольной каско‑охраной. Быстро рассчитать условия поможет Калькулятор КАСКО.
• Проверяйте корректность данных и историю убытков, фиксируйте обстоятельства ДТП и обращайтесь к экспертам для оценки.
• Бизнесу со своим парком транспорта подойдёт Страхование автопарка для юридических лиц — это помогает стабилизировать расходы и прогнозировать выплаты.
• Повышайте финансовую грамотность: понимание того, как мошенничество влияет на страхование, банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции, — ключ к рациональным решениям.

Снижение уровня мошенничества — общая задача рынка. Чем прозрачнее процессы и ответственнее поведение участников, тем доступнее остаётся страхование для клиентов и устойчивее — финансовая среда, в которой работают банки, развиваются кредиты, ипотека и лизинг, а инвестиции получают долгосрочную опору.