РСА: рост цен на ОСАГО до трети в регионах с недостаточной борьбой с мошенничеством

Через неделю после вступления в силу указания ЦБ, которое расширило на 15% в обе стороны тарифный коридор по ОСАГО для всех видов транспорта и на 40% — для мотоциклов, а также вдвое повысило базовый КТ для пяти территорий Новосибирской области и трёх территорий Республики Ингушетия, рынок увидел заметные сдвиги в ценах и структуре продаж. По оценке экспертов РСА, там, где борьба с мошенничеством в ОСАГО буксует, стоимость полисов поднимается до трети, что напрямую отражается на бюджете автомобилистов и бизнесов, которые полагаются на страхование, банки и кредиты, а также на лизинг автопарков и инвестиции компаний.

Что именно изменилось в тарифах ОСАГО

Регуляторные меры ЦБ направлены на выправление убыточности и учёт региональных рисков. Расширение коридоров и корректировка территориального коэффициента должны точнее отражать риск-профиль, особенно в субъектах РФ с высоким уровнем спорных убытков и частотой ДТП. Для оценивания своих расходов водители и предприятия могут оперативно проверить цену через Калькулятор ОСАГО.

Региональная динамика: цифры НСИС за 9–15 декабря

Новосибирская область: просадка продаж «длинных» полисов и рост средней премии

Согласно данным НСИС, число заключенных договоров ОСАГО в Новосибирской области без учета «коротких» полисов в период с 9 по 15 декабря упало вдвое по сравнению с показателем аналогичного периода 2024 года — до 7608 штук. При этом более чем на треть (на 33,2%) выросла средняя премия — с 8274 до 11022 рубля, следует из данных НСИС.

Общее число заключенных договоров ОСАГО в Новосибирской области с учетом коротких полисов выросло за отчетную неделю на 6,7% — до 17,792 штук. Средняя премия сократилась в 1,6 раза — с 7662 руб. до 4819 рублей.

Ингушетия: существенное снижение числа договоров и рост средней премии

В Ингушетии общее количество заключенных в период с 9 по 15 декабря 2025 года договоров по ОСАГО снизилось в 1,8 раза, или на 232 шт., до 343 шт. Средняя премия по договорам ОСАГО достигла 9359 рублей, тогда как в соответствующий период 2024 года она составляла 6204 рубля (рост на 50,9%).

Тренд по России: корректировка средней премии

Общая средняя премия по договорам ОСАГО в РФ в период с 9 по 15 декабря 2025 года по сравнению с аналогичным периодом 2024 года упала на 26,8% — с 6856 до 5022 рубля, отмечает НСИС. Без учета «коротких» полисов она тоже снизилась, но не так существенно — на 1,4% — с 7328 до 7227 рублей.

Антирейтинг рисков и позиция РСА

Новосибирская область и Ингушетия — лидеры антирейтинга «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО» Банка России. Здесь зафиксирован очень высокий уровень мошенничества, что влияет на страхование и экономику региона в целом, повышая давление на семьи с ипотеками и кредиты малого бизнеса.

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), директор по защите активов Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов отметил, что в Новосибирской области все страховые компании — их 22 — работают по ОСАГО в убыток. Так, по его словам, в 2024 году страховщики собрали в регионе 6,828 млрд рублей премий, а выплатили по страховым событиям 7,6 млрд рублей, за 10 месяцев 2025 года — 5,7 млрд рублей и 7,7 млрд рублей, соответственно.

«То есть получается, что они покрывают свои убытки за счёт либо других видов страховых премий, либо за счёт других территорий, где мы, граждане, должны платить больше из-за того, что Новосибирская область и Ингушетия приносят убытки», — пояснил Сергей Ефремов.

Если в среднем по России частота страховых случаев составляет 4,7%, то на территории Новосибирской области она достигает 7%, отметил он. Кроме того, превышены среднероссийские показатели по средней выплате — 110 тыс. рублей против 166 тыс. рублей, по уровню выплат — 92% против 184%, доля европротокола также выше, чем в среднем по Российской Федерации. Самое интересное, подчеркнул вице-президент ВСС, что «способы мошеннических действий недобросовестной практики сегодня в Новосибирской области происходят именно по европротоколу».

Низкая договорная дисциплина и последствия для пострадавших

Сергей Ефремов также обратил внимание, что в Новосибирской области крайне низкий уровень покрытия договоров страхования ОСАГО — всего 60%, то есть достаточно большое количество транспортных средств передвигается по территории региона без полисов «автогражданки».

«Когда возникает ДТП, страдают законопослушные граждане, потому что за второго участника не может возместить убытки страховая компания, так как полис ОСАГО отсутствует, и участники ДТП, которые пострадали, вынуждены выбивать деньги через суд, а это достаточно долгая и муторная процедура, которая может длиться годами», — рассказал он.

Чтобы снизить личные риски в подобных ситуациях, семьи и водители всё чаще рассматривают Личное страхование жизни и здоровья, особенно при активном использовании автомобиля и регулярных поездках.

Правоохранительный блок и итоги взаимодействия

Сергей Ефремов подчеркнул, что в Новосибирской области достаточно низкий уровень возбуждаемости уголовных дел: по итогам 9 месяцев текущего года он составил лишь 14%. «Была поставлена задача перед правоохранительными органами усилить взаимодействие страховых компаний и увеличить количество возбуждаемых уголовных дел.

К этому подключилась генеральная областная прокуратура, что позволило достаточно в короткий период времени количество возбуждаемых уголовных дел поднять на среднероссийский уровень. То есть количество возбуждаемых уголовных дел за последние 3 месяца в Новосибирске резко выросло, и стали выявляться организованные преступные группы», — рассказал вице-президент ВСС.

Корректировка территориального коэффициента и поведение водителей

По его мнению, изменение территориального коэффициента позволит, в первую очередь, повысить страховую премию для водителей, которые наиболее часто попадают в дорожно-транспортные происшествия и приносят убытки страховым компаниям. Это будет дисциплинировать таких водителей.

«Ну и, конечно, дополнительный сбор страховой премии позволит минимизировать убыточность страховых компаний на территории Новосибирской области. Поскольку страховые компании работают сразу в 89 регионах Российской Федерации, и если возникают достаточно большие убытки у одного региона, то, конечно, это покрывается за счёт других регионов. Если ситуация в Новосибирской области будет исправляться, и страховые компании не будут работать в убыток или хотя бы будут работать в ноль, то, конечно, уровень выплат со стороны других регионов не будет расти», — подытожил Сергей Ефремов.

Что это значит для рынка: взгляд финансово грамотной аудитории

• Для частных лиц рост стоимости ОСАГО в регионах риска требует пересмотра личного бюджета: расходы на страхование конкурируют с платежами по кредитам, ипотекам и текущими обязательствами.
• Для бизнеса автопарки на лизинг нуждаются в точной калькуляции совокупной стоимости владения (TCO), включая страховки и возможные простоев. Корпоративным клиентам стоит рассмотреть Страхование автопарка для юридических лиц и дополнительные лимиты ответственности.
• Для финансового сектора банки учитывают региональные риски при структурировании кредитов под транспорт, а инвесторам важно понимать влияние убыточности на капитализацию страховых компаний и их инвестиции.

В условиях высокой волатильности показателей полезно заранее моделировать тарифы и выбирать оптимальный срок действия договора, сопоставляя его с графиком платежей по кредитам и ипотеке. Это дисциплинирует денежный поток и помогает сохранять инвестиции в стабильной зоне риска.

Что делать сейчас

Проверяйте персональную стоимость полиса через Калькулятор ОСАГО, а при корпоративной эксплуатации транспорта оценивайте лимиты и расширения ответственности (например, ДСАГО) — для юрлиц доступна опция ДСАГО для юридических лиц. Такой подход к планированию помогает сбалансировать страхование и финансовые обязательства, будь то кредиты, ипотека, лизинг или инвестиции в обновление парка.