ОКБ: за январь–июль 2025 объем льготной ипотеки снизился на 36% — до 1,5 трлн рублей

МОСКВА, 26 авг - INFULL Недвижимость. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объем выдачи льготной ипотеки в России в январе–июле 2025 года сократился на 36% по сравнению с тем же периодом прошлого года и составил 1,5 триллиона рублей. Тренд отражает осторожность, с которой банки сейчас подходят к риску, а заемщики — к новым финансовым решениям, выверяя кредиты и личные инвестиции.

Ключевые цифры ОКБ и структура рынка

«"Всего за семь месяцев было оформлено 256,47 тысячи льготных жилищных кредитов на 1,47 триллиона рублей. Доля льготного кредитования составила 60% от общего количества и 80% от общего объема выдач ипотечных ссуд. По сравнению с аналогичным периодом 2024 года количество выдач сократилось на 41%, а объем – на 36%", - отмечается в нем.

Июльские данные демонстрируют оживление: банки выдали около 46,5 тысячи кредитов с господдержкой на 269,7 миллиарда рублей. На долю льготной ипотеки пришлось 59% от общего количества жилищных кредитов и 78% от их общего объема. В годовом выражении количество выдач выросло на 75%, объем — на 81%, уточнили в ОКБ.

Средний размер льготного ипотечного кредита в июле достиг 5,8 миллиона рублей, что на 3% выше, чем в июле прошлого года. Средний срок кредитования — 320 месяцев (26 лет и восемь месяцев), то есть на два с половиной года дольше, чем в июле 2024‑го. Это влияет на долговую нагрузку и стратегию управления рисками, где страхование и финансовое планирование выходят на первый план.

Сводные показатели

Что это означает для заемщиков и застройщиков

При сокращении программ господдержки ипотека становится более требовательной к качеству сервиса и управлению риском. Банки усиливают скоринг, а заемщикам важно корректно планировать кредиты, учитывать страховые опции и долгосрочные инвестиции. Девелоперам критично поддерживать доверие к проектам через прозрачность, финансовые гарантии и комплексное страхование.

• Покупателям: оценивайте полную стоимость владения жильем, срок и ставку, включайте страхование в финансовый план, сравнивайте кредиты по TCO.
• Девелоперам: снижайте операционные риски, укрепляйте репутацию и кредитный профиль через обязательные и добровольные полисы.
• Бизнесу: диверсифицируйте источники финансирования, комбинируя банковские продукты, страхование рисков и инвестиции в ликвидные активы; лизинг техники и транспорта может разгрузить денежный поток.

Для покупателей в проектах с рассрочкой полезен инструмент Страхование рассрочки от застройщика — он помогает защитить платежи и сделку. Девелоперам, работающим с DDU и проектным финансированием, стоит рассмотреть Страхование ответственности застройщиков как элемент управления репутационными и финансовыми рисками. Корпоративным клиентам, которые используют банковские кредиты для оборотного капитала, актуально Страхование коммерческих кредитов для защиты от дефолтов контрагентов.

Контекст

Выдача льготной ипотеки в России в августе сократилась на 65%23 сентября 2024, 18:41

Рынок продолжит адаптироваться: ипотека останется ключевым драйвером спроса на жилье, но условия будут зависеть от стоимости фондирования, настроений инвесторов и аппетита к риску у банков. Сбалансировать стратегию помогают страхование, продуманная структура кредитов и корректная оценка инвестиции в недвижимость.