НСИС оценил аварийность транспорта: где убыточность ОСАГО самая высокая и что делать водителям

Национальная страховая информационная система (НСИС) представила обновленную картину аварийности на дорогах РФ. В «красной зоне» по убыточности ОСАГО оказались общественный транспорт, тяжелые грузовики, а также мопеды и скутеры. Для участников рынка страхование рисков снова выходит на первый план, ведь от точной оценки убыточности напрямую зависят тарифы, условия и финансовое планирование бизнеса, включая банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции.

Ключевые выводы НСИС по сегментам транспорта

Грузовые автомобили свыше 3,5 тонн

По итогам 2025 года уровень выплат по ОСАГО в размере 94,97% приходится на автомобили весом более 3,5 тонн. При этом эта категория занимает лишь 3,59% российского автопарка: оформлено 1,9 млн полисов ОСАГО. Собранная страховая премия составила 24,5 млрд рублей, а объем выплат — 23,26 млрд рублей. Для юридических лиц, чьи парки часто находятся в лизинге и требуют стабильного кэш‑флоу под кредиты, убыточность близкая к 100% — повод заранее проверить лимиты ответственности и резервы.

Легковые авто до 3,5 тонн

Самый массовый сегмент — автомобили с весом менее 3,5 тонн — балансирует на уровне убыточности 81,28%. Здесь оформлено 50,556 млн полисов, что составляет 92,94% от общего объема. Премии достигли 292,8 млрд рублей, выплаты — 237,993 млрд рублей. Для владельцев авто финансовая защита через страхование особенно актуальна: корректная настройка полиса помогает удерживать личный бюджет и планы по ипотекам, инвестиции и другим долгосрочным целям.

Автобусы

Убыточность в этом сегменте — 116,07%. Сборы составили 4,78 млрд рублей, при выплатах 5,552 млрд рублей. Продано 397 тыс. полисов, или 0,73% от всех договоров. Для предприятий перевозок, работающих с банками и инструментами лизинга, важно предусмотреть защиту пассажиров и контролировать издержки.

Троллейбусы

Здесь зафиксирована одна из наиболее высоких убыточностей — 201,74%. Сбор премий — 86 млн рублей, выплаты — 173,5 млн рублей. Оформлено 6,884 тыс. полисов (0,01% от общего объема).

Трамваи

Сегмент также значительно превышает критическую отметку по выплатам: убыточность 164,29%. Сборы — 47,5 млн рублей, при выплатах 78 млн рублей. На долю трамваев приходится 7,285 тыс. полисов (0,01%).

Мопеды и скутеры

Самая высокая убыточность отмечена среди мопедов и скутеров до 50 куб. см. — 577,31%. Сборы составили 5,78 млн рублей, выплаты — 33,375 млн рублей. Продано 2,246 тыс. полисов ОСАГО. Для водителей малого мототранспорта разумно пересмотреть подход к страхованию и безопасности: данные НСИС указывают на крайне высокий риск убытков.

Мотоциклы

Наиболее низкая убыточность среди моторизованных двухколесных — у мотоциклов: 41,07%. Собранная премия — 1,144 млрд рублей, выплаты — 469,7 млн рублей. Продано 465,071 тыс. полисов, что соответствует 0,85% совокупного объема.

Самоходные с/х машины

Категория низкоубыточных — 47,52%. Премии составили 1,261 млрд рублей, выплаты — 599 млн рублей. На этот транспорт пришлись 0,94% проданных полисов ОСАГО (513 тыс. полисов). Для агросектора, где лизинг и кредиты широко применяются, предсказуемость убытков — ключ к инвестиции в технику и урожай.

Что это значит для рынка и владельцев транспорта

Рост убыточности в ряде сегментов — сигнал к пересмотру программ страхование с учетом операционных рисков, цен на запчасти и судебной практики. Рациональная комбинация базовых и дополнительных покрытий помогает бизнесу и частным лицам планировать расходы, обслуживать кредиты и ипотека, а также выстраивать долгосрочные инвестиции в безопасность.

Частным водителям стоит своевременно оформить Полис ОСАГО, а владельцам грузового парка — учитывать специфику рисков и подбирать ОСАГО на грузовой автомобиль для юридических лиц. Для пассажирских перевозок важна защита ответственности перевозчика — обратите внимание на Страхование перевозчика пассажиров (ОСГОП). Если требуются повышенные лимиты, юридические лица могут рассмотреть ДСАГО для юридических лиц как надстройку к базовой защите.

Вывод НСИС ясен: сегменты с наибольшей аварийностью нуждаются в точной оценке и индивидуальной настройке программ страхование. Это делает финансовые потоки предсказуемее для компаний, работающих с банки, лизинг и инвестиции, и помогает водителям уверенно планировать расходы.