Первая неделя новых тарифов по ОСАГО: статистика НСИС, антирейтинг и мнение экспертов

Что изменилось в ОСАГО и почему это важно

Прошла неделя после вступления в силу указания ЦБ, расширившего на 15% в обе стороны тарифный коридор по ОСАГО для всех видов транспорта и на 40% — для мотоциклов, а также повысившего вдвое базовый КТ для пяти территорий Новосибирской области и трех территорий Республики Ингушетия. Для водителей, бизнеса и финансовых институтов это ощутимые параметры: изменения затрагивают не только страхование, но и планы расходов на кредиты, ипотека, лизинг и корпоративные инвестиции в безопасность парка.

Новосибирская область: первая реакция рынка

Согласно данным НСИС, число заключенных договоров ОСАГО в Новосибирской области без учета «коротких» полисов в период с 9 по 15 декабря упало вдвое по сравнению с показателем аналогичного периода 2024 года — до 7608 штук. При этом более чем на треть (на 33,2%) выросла средняя премия — с 8274 до 11022 рубля, следует из данных НСИС.

Одновременно общее число заключенных договоров ОСАГО с учетом «коротких» полисов за отчетную неделю выросло на 6,7% — до 17,792 штук. Средняя премия в этой группе сократилась в 1,6 раза — с 7662 руб. до 4819 рублей. Для оценки влияния на семейный бюджет и финансовые планы можно оперативно рассчитать стоимость полиса через Калькулятор ОСАГО.

Ингушетия: снижение числа договоров и рост средней премии

В Ингушетии общее количество заключенных в период с 9 по 15 декабря 2025 года договоров по ОСАГО снизилось в 1,8 раза, или на 232 шт., до 343 шт. Средняя премия по договорам ОСАГО достигла 9359 рублей, тогда как в соответствующий период 2024 года она составляла 6204 рубля (рост на 50,9%).

Динамика по РФ: влияние «коротких» полисов

Общая средняя премия по договорам ОСАГО в РФ в период с 9 по 15 декабря 2025 года по сравнению с аналогичным периодом 2024 года упала на 26,8% — с 6856 до 5022 рубля, отмечает НСИС. Без учета «коротких» полисов она тоже снизилась, но не так существенно — на 1,4% — с 7328 до 7227 рублей.

Антирейтинг ЦБ: где риски максимальны

Новосибирская область и Ингушетия — лидеры антирейтинга «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО» Банка России. Здесь очень высокий уровень мошенничества. В таких условиях страхование становится частью широкой финансовой стратегии домохозяйств и компаний: банки учитывают эти риски при кредитовании автопарков, а клиенты с кредиты и ипотека планируют платежи с оглядкой на возможную корректировку премий; при лизинг и крупных инвестиции в транспорт также актуальна оценка совокупной стоимости владения.

Комментарий ВСС и РСА: что происходит в Новосибирской области

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), директор по защите активов Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов отметил, что в Новосибирской области все страховые компании — их 22 — работают по ОСАГО в убыток. Так, по его словам, в 2024 году страховщики собрали в регионе 6,828 млрд рублей премий, а выплатили по страховым событиям 7,6 млрд рублей, за 10 месяцев 2025 года — 5,7 млрд рублей и 7,7 млрд рублей, соответственно.

«То есть получается, что они покрывают свои убытки за счёт либо других видов страховых премий, либо за счёт других территорий, где мы, граждане, должны платить больше из-за того, что Новосибирская область и Ингушетия приносят убытки», — пояснил Сергей Ефремов.

Если в среднем по России частота страховых случаев составляет 4,7%, то на территории Новосибирской области она достигает 7%, отметил он. Кроме того, превышены среднероссийские показатели по средней выплате — 110 тыс. рублей против 166 тыс. рублей, по уровню выплат — 92% против 184%, доля европротокола также выше, чем в среднем по Российской Федерации. Самое интересное, подчеркнул вице-президент ВСС, что «способы мошеннических действий недобросовестной практики сегодня в Новосибирской области происходят именно по европротоколу».

Сергей Ефремов также обратил внимание, что в Новосибирской области крайне низкий уровень покрытия договоров страхования ОСАГО — всего 60%, то есть достаточно большое количество транспортных средств передвигается по территории региона без полисов «автогражданки».

«Когда возникает ДТП, страдают законопослушные граждане, потому что за второго участника не может возместить убытки страховая компания, так как полис ОСАГО отсутствует, и участники ДТП, которые пострадали, вынуждены выбивать деньги через суд, а это достаточно долгая и муторная процедура, которая может длиться годами», — рассказал он.

Сергей Ефремов подчеркнул, что в Новосибирской области достаточно низкий уровень возбуждаемости уголовных дел: по итогам 9 месяцев текущего года он составил лишь 14%.

«Была поставлена задача перед правоохранительными органами усилить взаимодействие страховых компаний и увеличить количество возбуждаемых уголовных дел.

К этому подключилась генеральная областная прокуратура, что позволило достаточно в короткий период времени количество возбуждаемых уголовных дел поднять на среднероссийский уровень. То есть количество возбуждаемых уголовных дел за последние 3 месяца в Новосибирске резко выросло, и стали выявляться организованные преступные группы», — рассказал вице-президент ВСС.

Зачем корректировали территориальный коэффициент

По мнению эксперта, изменение территориального коэффициента адресно повлияет на тех, кто чаще попадает в ДТП и генерирует убытки, что добавит дисциплины и снизит убыточность в регионе.

«Ну и, конечно, дополнительный сбор страховой премии позволит минимизировать убыточность страховых компаний на территории Новосибирской области. Поскольку страховые компании работают сразу в 89 регионах Российской Федерации, и если возникают достаточно большие убытки у одного региона, то, конечно, это покрывается за счёт других регионов. Если ситуация в Новосибирской области будет исправляться, и страховые компании не будут работать в убыток или хотя бы будут работать в ноль, то, конечно, уровень выплат со стороны других регионов не будет расти», — подытожил Сергей Ефремов.

Практические шаги для автовладельцев и бизнеса

• Физлицам стоит заранее планировать страхование в общем бюджете, особенно если есть кредиты или ипотека: тарифы влияют на ежемесячные платежи и финансовую подушку.
• Компании с автопарками и лизинг-активами могут пересмотреть ценообразование услуг и график инвестиций в безопасность с учётом новой убыточности по регионам.
• Юридическим лицам при больших лимитах ответственности полезно рассмотреть ДСАГО для юридических лиц как дополнение к базовому покрытию.
• Для операционного планирования и тендеров в закупках транспорта используйте актуальные расчёты через Калькулятор ОСАГО.

Если вы управляете автопарком, уточните условия по ОСАГО для юридических лиц и предусмотрите резерв под непредвиденные расходы. А для личной безопасности при ДТП дополнительно подойдет Страхование жизни и здоровья при ДТП. Такие решения помогают сбалансировать финансовые риски в условиях повышенной волатильности на рынке, где интересы учитывают и банки, и участники с долгосрочные инвестиции.