Mains Lab: расходы на лекарства стоит включать в ДМС — как это меняет рынок и сервис

По оценке Mains Lab, ближайшие годы станут периодом заметных преобразований российского рынка добровольного медицинского страхования. Ключевая идея экспертов: включение лекарственного обеспечения в полисы ДМС расширит спектр услуг и повысит их ценность для клиентов. Для обоснования выводов команда Mains Lab сопоставила программы ДМС в России, Саудовской Аравии, ОАЭ, ЮАР и Мексике, показав, что потенциал роста в нашей стране по‑прежнему высок.

Сравнение рынков ДМС: где мы находимся

Исследование подтвердило: на фоне зарубежных практик российскому сегменту ДМС есть куда двигаться — от цифровизации до расширения пакетов. Объем рынка ДМС в России оценивается в $4 млрд. Для сопоставления: в Саудовской Аравии — $12 млрд, в ОАЭ — $17 млрд, в ЮАР — $11 млрд, в Мексике — $5 млрд. Эти цифры демонстрируют разницу в масштабе и скорости развития, но одновременно указывают на возможности для локального страхования.

Состав программ и роль лекарственного обеспечения

В российских пакетах преобладают услуги поликлиник и стационара, а также стоматология. Лекарственное обеспечение пока не входит в стандартные наборы. Между тем в Саудовской Аравии, ОАЭ и ЮАР расходы на медикаменты занимают до 20% страховой премии — направление, которое можно считать одним из самых перспективных для роста и повышения эффективности страхование ДМС.

Для компаний, формирующих соцпакеты, расширение ДМС повышает привлекательность работодателя и влияет на HR‑экономику так же заметно, как условия, которые предлагают банки по кредитам для бизнеса. Если вашей организации важно гибко управлять расходами на медицину, обратите внимание на ДМС для юридических лиц.

Соплатежи: инструмент балансировки спроса

Доля соплатежных программ в России составляет 20-30%. В Саудовской Аравии, ОАЭ, ЮАР и Мексике она достигает 100%, выступая механизмом регулирования потребления медицинских услуг. Для российского рынка этот подход может стать органичным ограничителем сверхпотребления, сохраняя доступность сервиса и управляемость расходов — важная задача для работодателей, которые параллельно ведут проекты по лизинг оборудования, обсуждают кредиты или планируют инвестиции.

Цифровизация и скорость согласований

Цифровая инфраструктура заметно разнится. В России обмен данными с клиниками чаще строится через электронные таблицы, звонки и письма. В Саудовской Аравии, ОАЭ и ЮАР внедрены единые цифровые платформы. Автоматизация в России оценивается на уровне 10-30%, в Саудовской Аравии этот показатель составляет 80%, в ОАЭ — 90%, в ЮАР — 80%. Как следствие, сроки согласований в России доходят до 24 часов — против нескольких минут в странах Ближнего Востока и Африки. Повышение доли автоматизации критично для прозрачности и удобства, как в страхование, так и в смежных финансовых сервисах, которыми управляют банки.

Экспертиза и антифрод: текущая картина

Техническая и медицинская экспертиза, а также поиск фрода применяются во всех исследованных странах. При этом уровень завышений в счетах в России составляет 3-5%, что ниже, чем в Саудовской Аравии и ОАЭ (10-15%) и заметно ниже, чем в ЮАР и Мексике (20-25%). Это укрепляет доверие к рынку и снижает неопределенность при планировании бюджетов, сопоставимую по важности с управлением потоками по ипотека или инвестиции.

Что это значит для клиентов и компаний

Более широкое внедрение соплатежей способно создать устойчивый баланс между доступностью медицины и контролем расходов. Переход на цифровые каналы обмена данными с клиниками ускорит процессы и сделает их прозрачнее, а рост автоматизации в согласованиях и урегулировании убытков обеспечит новый уровень эффективности. Для физических лиц это означает больше возможностей выбрать покрытие под личные приоритеты — от базовых программ до расширенных. Тем, кто сравнивает форматы, стоит начать с продукта ДМС для физических лиц.

Для корпоративных клиентов интеграция лекарственного обеспечения в ДМС логично дополняет стратегии по управлению затратами наряду с решениями в области лизинг, кредиты и инвестиции. Это влияет на финансовое планирование и может улучшить условия удержания персонала. Дополнительное ускорение процессов дает телемедицина — формат, который повышает качество сервиса и помогает экономить время. Рассмотрите продукт ДМС с телемедициной, чтобы формировать гибкие пакеты без потери качества обслуживания.

Итог рекомендации Mains Lab ясен: включение лекарственных расходов в полисы ДМС и масштабирование цифровых решений способны заметно повысить ценность продукта для клиентов и бизнеса, а также улучшить связку страхование — банки — кредиты — ипотека — лизинг — инвестиции в комплексном финансовом планировании.