Кредитные бюро: просрочка по автокредитам и ипотеке растет, но системных рисков для банков нет

МОСКВА, 12 авг — INFULL Новости. Кредитные бюро России сообщают о росте просроченной задолженности населения по ипотеке и автомобильным кредитам. При этом рисков для банковской системы не выявлено, подтвердили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) и бюро кредитных историй «Скоринг бюро». Для клиентов и рынка это сигнал внимательнее управлять долгом, а для банков — корректировать риск-модели по кредитам и ипотеке.

Динамика просрочки: данные НБКИ и комментарии

По данным НБКИ, доля просроченной задолженности в автомобильных кредитах в июле составляла 6%, в ипотеке — 1,14%, в аналогичном периоде прошлого года — 4,3% и 0,76% соответственно.

"Рост доли просроченной задолженности в текущем году происходит, во-первых, из-за того, что после повышения ставок спрос на кредиты со стороны наиболее качественных заемщиков снизился, а во-вторых, из-за общего замедления кредитования", — прокомментировал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Контекст также важен: Минфин увеличил возмещение банкам по льготной ипотеке 7 августа, 13:32. Это поддерживает спрос на ипотеку, но меняет структуру портфеля и поведение заемщиков, что банки учитывают в управлении риском и ценообразовании по кредитам.

Факторы: ставки, структура спроса и инфляция

Он также отметил, что рост как общей, так и дефолтной просроченной задолженности связан с в целом более агрессивным, чем обычно, кредитованием на рубеже 2023–2024 годов. При этом для более объективного рассмотрения ситуации целесообразно оперировать не абсолютным, а относительными показателями динамики просроченной задолженности, так как косвенно на объем задолженности оказывает влияние инфляция, приводящая к росту базового актива (недвижимости или автотранспорта), пояснил Лагуткин.

«"Доля просроченной задолженности по автокредитам за последние 12 месяцев увеличилась с 3% до 4,3%, а по ипотеке с 0,42% до 0,78%. Подобная динамика может восприниматься настороженно, однако не является критичной для банковской среды. Очевидно, что текущая ситуация не может нанести какого-либо ощутимого вреда банковской системе", — заключил он.

Рынок и стратегия домохозяйств

Для заемщиков это повод пересмотреть личный финансовый план: распределять платежи по кредитам и ипотеке с запасом ликвидности, учитывать будущие расходы на страхование, техобслуживание авто и возможные колебания ставки. Аксаков: ипотека "оживится", когда ключевая ставка будет снижена до 15%7 августа, 07:15.

Сбалансированный подход к долгам помогает сохранить потенциал для накоплений и инвестиции, а также не откладывать крупные цели — покупку жилья, авто или лизинг оборудования для бизнеса. Банки, в свою очередь, усиливают скоринг и дифференцируют условия, чтобы поддерживать устойчивость портфелей и качество новых выдач.

Роль страхования в управлении риском

Страховые инструменты остаются важной частью финансовой защиты заемщика и кредитора. Для владельцев жилья действует Страхование ипотеки, которое помогает снизить последствия непредвиденных событий и поддерживает стабильность выплат.

Автовладельцам при покупке машины в кредит стоит заранее оценить стоимость защиты через Калькулятор КАСКО — так проще планировать совокупный платеж, включая страхование и обязательные расходы.

Бизнесу, работающему с отсрочкой платежа, доступно Страхование коммерческих кредитов — инструмент, который помогает смягчить риск дефолта контрагента и стабилизировать денежный поток, что особенно актуально в периоды повышенной волатильности.

Вывод для рынка

Итоговая картина выглядит управляемой: да, просрочка по автокредитам и ипотеке растет, но банки адаптируют риск-аппетит, а страхование, продуманное бюджетирование и диверсифицированные инвестиции помогают домохозяйствам и компаниям проходить цикл без сбоев. Рациональное распределение долговой нагрузки, учет полной стоимости владения и взвешенные решения по лизингу — ключ к финансовой устойчивости в текущей макросреде.