Рост стоимости страховок из-за недостатков в пожарной безопасности: что это значит для бизнеса?

Клиенты страховщиков готовы переплачивать за несоблюдение норм пожарной безопасности.

На фоне усиления требований к противопожарной безопасности растёт число страховых договоров без ограничений покрытия складских рисков. По итогам первого полугодия 2025 г. количество клиентов, отказавшихся от так называемой «складской оговорки», выросло вдвое и достигло 20%. Такие клиенты готовы платить за полис в 4–5 раз больше, лишь бы не зависеть от оценки пожарной безопасности на объекте. Об этом сообщает «Коммерсантъ».

Речь идёт о специальной оговорке, разработанной Российской национальной перестраховочной компанией (РНПК) после череды крупных пожаров 2022–2023 гг. Она ограничивает выплату страхового возмещения в случаях нарушений противопожарных норм — например, при использовании непроверенных электрообогревателей, несанкционированной перепланировке или нештатном монтаже электропроводки. Формально цель оговорки — стимулировать бизнес к снижению риска, однако на практике она перекладывает ответственность на страхователя и делает получение компенсации затруднительным.

Как объясняет директор по корпоративному страхованию брокера Mains Владимир Андрюкин, тарифы без оговорки выросли кратно. Если раньше средняя ставка составляла 0,05–0,1%, то теперь она может превышать 0,35%. В рублёвом выражении премии по полисам для среднего бизнеса подскочили с 1 млн р. до 4,5 млн р., а по крупным объектам — с 20 млн р. до 80 млн р.

Тем не менее, несмотря на рост расходов, крупные логистические компании и операторы складов продолжают заключать договоры без ограничений. По их словам, приоритетом остаются сохранность имущества и защита от катастрофических убытков. Кроме того, в случаях, когда имущество находится в залоге у банков, кредиторы зачастую требуют страховку без оговорок.

Однако выполнение всех условий, позволяющих избежать ограничений, оказывается слишком сложной задачей для многих складских объектов. «Выполнить досконально все нормы пожарной безопасности и исключить влияние человеческого фактора на больших площадях очень сложно, и при желании всегда можно найти нарушения», — комментирует независимый эксперт Андрей Бархота. По его оценке, до 90% пожаров происходят из-за нарушений противопожарных норм, причем даже при наличии сигнализации и автоматического тушения уязвимости всё равно остаются.

По данным ЦБ, по итогам 2024 г. объем премий в сегменте страхования имущества юридических лиц достиг 150,9 млрд р. Брокеры прогнозируют, что доля договоров без «складской оговорки» будет расти — особенно в рамках кампаний по перезаключению договоров, а также под влиянием требований кредиторов.