ВС РФ признал страховщика обязанным платить за алкоголиков

В конце 2012 г. Александр Никитушкин взял в Банке Москвы 631 тыс. р. потребительского кредита сроком на пять лет. Одновременно он подписал заявление на участие в программе коллективного страхования «ВТБ Страхования». Выгодоприобретателем по программе при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» являлся банк. Плата за страхование равнялась 2,27 тыс. р. в месяц. Через полтора года заемщик умер от цирроза печени, полиорганной недостаточности и хронической алкогольной интоксикации, как было установлено патологоанатомическим исследованием.

Страховщик отказался погасить долг по кредиту, сославшись на условия п. 3.4.2 договора страхования, согласно которым страховое событие в случае алкогольного опьянения или отравления застрахованного является исключением из страховой ответственности. Банк решил судиться со страховщиком, и арбитражный суд Москвы удовлетворил иск.

В вердикте суд указал, что причинно-следственная связь между наступлением смерти и состоянием алкогольного опьянения медицинскими документами не установлена. Следовательно, смерть наступила не в результате алкогольного опьянения или отравления непосредственно в момент смерти. Таким образом, применять п. 3.4.2. договора страхования страховая компания не вправе.

Апелляционный и кассационный суды оставили решение первой инстанции в силе. «ВТБ Страхование» обратилось в Верховный суд РФ, однако судья ВС Е. Зарубина отказалась направить тяжбу на пересмотр. В отказном определении судья вновь отметила, что суды предыдущих инстанций исходили из исследованных медицинских документов о непосредственной причине смерти заемщика и отсутствия причинно-следственной связи между наступлением смерти и состоянием алкогольного опьянения.