ЦБ: выплаты и взносы по страхованию имущества юрлиц нестабильны из‑за страхования крупных рисков

Рынок корпоративного и розничного страхования во втором квартале демонстрирует разнонаправленную динамику: на фоне роста премий в сегменте имущества юридических лиц регулятор фиксирует волатильность выплат, связанную с покрытием крупных рисков и последствиями пожаров.

Ключевые цифры и драйверы рынка

Во втором квартале 2025 г. объем страховых премий в страховании имущества юридических лиц увеличился на 15,4% г/г, до 42,6 млрд р. По итогам 6 месяцев 2025 г. рост был сопоставимым, объем премий — 83,3 млрд р. Выплаты выросли на 41,3% г/г, до 28,8 млрд р., сообщает Банк России.

Имущество юридических лиц: всплеск выплат из‑за пожаров

Выплаты по страхованию имущества юридических лиц, так же как и взносы, характеризуются высокой нестабильностью, связанной со страхованием крупных рисков. Прирост выплат по страхованию имущества юридических лиц пришелся на выплаты по страховым случаям, связанным с пожарами. В результате доля пожаров в совокупных выплатах в первом полугодии выросла до 44% (+19 п.п. г/г), в общем количестве выплат на пожары пришлось 7% (+2 п.п. г/г).

При этом в структуре количества страховых случаев лидируют аварии инженерных систем: «Основную долю в числе выплат занимают выплаты, связанные с авариями отопительных систем, канализационных и водопроводных сетей – 20%. При этом такие страховые случаи наносили относительно незначительный урон имуществу юридических лиц — их доля в совокупном объеме выплат составляла 1%.»

Для управления рисками объектов коммерческой недвижимости и зданий, находящихся под управлением, компаниям помогут комплексные решения, в том числе Страхование компаний управляющих недвижимостью (УК).

Имущество граждан: рост премий при снижении выплат

Взносы по страхованию имущества граждан во втором квартале выросли на 7,1% г/г, до 33 млрд р. По итогам 6 месяцев 2025 г. объем премий достиг 62,1 млрд р. Основной вклад в динамику этого вида страхования внес сегмент страхования прочего имущества граждан, где наблюдалось расширение спроса. Объемы взносов по страхованию строений граждан и страхованию домашнего имущества снизились. Выплаты по страхованию имущества граждан снизились на 14,3% г/г.

Сбалансировать личные риски помогает корректная оценка покрытий и лимитов по полисам. Для собственников жилья доступно Страхование недвижимости с опциями защиты от пожара и аварий инженерных систем.

Страхование грузов: поддержка со стороны стоимости перевозок

Рынок страхования грузов по итогам 6 месяцев 2025 г. увеличился до 24,8 млрд р. (+8,9%). Такая динамика объясняется в том числе увеличением стоимости перевозимых грузов в целом, сообщает Банк России.

Компании‑перевозчики и логистические операторы могут усилить защиту ответственности перед заказчиками, оформляя Страхование ответственности перевозчика.

Что это значит для бизнеса и клиентов

Повышенная волатильность в корпоративном сегменте требует системного подхода к управлению рисками: детальной оценки локаций, инженерной инфраструктуры и сценариев бизнес‑прерываний. Для компаний, работающих с банками, значима синхронизация программ страхования с условиями финансирования: кредиты, ипотека под коммерческую недвижимость, лизинг техники и инвестиции в модернизацию активов лучше планировать с учетом лимитов и франшиз, чтобы соблюдать ковенанты и поддерживать доступ к ликвидности.

Для граждан и малого бизнеса рекомендация схожа: регулярно пересматривать страховые суммы с учетом инфляции стоимости имущества и услуг подрядчиков. Такой подход помогает оптимально выстроить личные финансы, когда задействованы банки, кредиты, ипотека, а также лизинг автомобиля или инвестиции в ремонт и оснащение.