ЦБ: выплаты по страхованию имущества юрлиц нестабильны из‑за крупных рисков, рост премий поддержан пожарами

Ключевой вывод: Банк России зафиксировал разнонаправленную динамику на рынке страхования имущества: у юридических лиц рост премий сопровождается резким увеличением выплат и высокой волатильностью из‑за крупных рисков, у граждан — умеренное расширение спроса при снижении выплат.

Юрлица: рост премий и всплеск выплат от пожаров

Во втором квартале 2025 г. объем страховых премий в страховании имущества юридических лиц увеличился на 15,4% г/г, до 42,6 млрд р. По итогам 6 месяцев 2025 г. рост был сопоставимым, объем премий — 83,3 млрд р. Выплаты выросли на 41,3% г/г, до 28,8 млрд р., сообщает Банк России.

Выплаты по страхованию имущества юридических лиц, так же как и взносы, характеризуются высокой нестабильностью, связанной со страхованием крупных рисков. Прирост выплат по страхованию имущества юридических лиц пришелся на выплаты по страховым случаям, связанным с пожарами. В результате доля пожаров в совокупных выплатах в первом полугодии выросла до 44% (+19 п.п. г/г), в общем количестве выплат на пожары пришлось 7% (+2 п.п. г/г). Основную долю в числе выплат занимают выплаты, связанные с авариями отопительных систем, канализационных и водопроводных сетей — 20%. При этом такие страховые случаи наносили относительно незначительный урон имуществу юридических лиц — их доля в совокупном объеме выплат составляла 1%.

Для бизнеса это прямой сигнал пересмотреть защиту активов и подход к управлению рисками. Корректная оценка стоимости имущества, актуальные лимиты и франшизы, а также регулярный аудит пожарной безопасности снижают вероятность крупных убытков и удешевляют страхование. При необходимости застраховать производственные и административные объекты рассмотрите Страхование зданий и сооружений.

Влияние на банки, кредиты, лизинг и инвестиции

• Банки учитывают рост крупных убытков при структурировании ковенант по кредитам и страховании залога.
• В лизингe обновление техники и модернизация инфраструктуры требуют адекватных лимитов покрытия и согласования с лизингодателем.
• Для проектов с ипотекай на коммерческую недвижимость корректировка страховых сумм помогает поддерживать условия и ставку финансирования.
• Инвестиции в профилактику (огнезащита, мониторинг инженерных сетей) снижают вероятность остановки бизнеса и защищают денежный поток.

Граждане: умеренный рост спроса и снижение выплат

Взносы по страхованию имущества граждан во втором квартале выросли на 7,1% г/г, до 33 млрд р. По итогам 6 месяцев 2025 г. объем премий достиг 62,1 млрд р. Основной вклад в динамику этого вида страхования внес сегмент страхования прочего имущества граждан, где наблюдалось расширение спроса. Объемы взносов по страхованию строений граждан и страхованию домашнего имущества снизились. Выплаты по страхованию имущества граждан снизились на 14,3% г/г.

Для владельцев жилья и инвесторов в арендные объекты страховой полис — инструмент защиты капитала и кредитной истории: он поддерживает условия ипотекай и упрощает сделки с банками. Чтобы защитить квартиру, дом или апартаменты, используйте Страхование недвижимости.

Страхование грузов: увеличение рынка из‑за подорожания перевозок

Рынок страхования грузов по итогам 6 месяцев 2025 г. увеличился до 24,8 млрд р. (+8,9%). Такая динамика объясняется в том числе увеличением стоимости перевозимых грузов в целом, сообщает Банк России.

Логистическим компаниям важно учитывать влияние тарифов, полиса и франшизы на стоимость перевозки и условия по кредитам оборотного капитала. Для комплексной защиты ответственности перед клиентами перевозчикам подойдет Страхование ответственности перевозчика.

Что делать бизнесу и частным клиентам уже сейчас

• Синхронизировать программы страхования с кредитами, лизингом и ипотекай: обновить страховые суммы, лимиты и сроки.
• Проверить инженерную инфраструктуру: системы отопления, водоснабжения и канализации — частая причина заявлений по убыткам.
• Пересмотреть инвестиции в безопасность: датчики, мониторинг, обучение персонала — снижение риска крупных убытков.
• Сравнить условия и тарифы у нескольких страховщиков, учитывая франшизы и исключения по полисам.

INFULL поможет сопоставить риски бизнеса, требования банков и задачи по финансированию — от кредитов до лизинга — и подобрать оптимальное страхование активов с учётом инвестиционных планов компании.