Терроризм и диверсия: рынок страхования меняет подходы

Новые вызовы для участников страхового рынка

На форуме «Андеррайтинг и развитие страхового бизнеса», который прошёл 24 апреля, Ирина Волжанина, руководитель управления страхования имущества юридических лиц СК «АльфаСтрахование», сделала важное заявление для профессионального сообщества. В последние два года в страховании рисков терроризма и диверсий наблюдаются серьёзные изменения, главным образом касающиеся андеррайтинговой политики и принципов тарификации.

Дроны и расширение покрытия по страхованию

2024 год стал знаковым для страховых компаний: по словам Ирины Волжаниной, ныне в полисы по риску терроризма входит не только традиционный ущерб, но также гибель или повреждение имущества в результате атак беспилотников. За короткий срок количество заявленных страховых убытков по этому расширенному виду покрытия ощутимо возросло.

Страхование становится персонализированным продуктом

Еще недавно риск терроризма предлагался как бонус к основному пакету – без дополнительной платы, что было важным конкурентным преимуществом на рынке страхования. Сегодня ситуация кардинально изменилась. Теперь этот риск рассматривается как самостоятельный продукт со своей тарификацией. В СК «АльфаСтрахование», как отметила Волжанина, тариф зависит от таких факторов, как:

• территория страхования,
• профиль деятельности клиента,
• размер установленных лимитов,
• уровень франшизы.

Внешние вызовы: санкции и ключевая ставка

Изменения в политике андеррайтинга связаны с глобальными экономическими факторами. «Основной драйвер перемен – санкции, введённые против России. Второй фактор – высокая ключевая ставка Центрального банка в течение последних двух лет», – подчеркнула Волжанина. Это напрямую влияет на кредиты, ипотеку, программы лизинга и инвестиции в строительные проекты, а также на стратегии банков.

«Практически все страховщики в 2023–2024 годах продемонстрировали заметный рост за счёт инвестдохода. Это приводит к усилению конкуренции, поскольку убытки по страхованию можно частично компенсировать инвестиционными доходами. Но с другой стороны, увеличение инфляции, падение объемов кредитования и заморозка инвестиционных программ негативно сказываются на страховании в лизинговых компаниях, банках и страховании строительно-монтажных рисков», – заявила Волжанина.

Изменения по крупным рискам с 2025 года

Ещё одной важной составляющей стала корректировка андеррайтинговой политики со стороны Российской национальной перестраховочной компании (РНПК). С 1 января 2025 года меняются условия в отношении крупных страховых рисков, что несомненно скажется на дальнейшем развитии страхования, работе банков, кредитных и инвестиционных структур, а также на подходах к лизингу и ипотеке.

Выводы для бизнеса

Участникам рынка важно учитывать не только изменения в условиях страхования, но и запланированные инновации в сфере андеррайтинга. Знание новых тенденций, управление инвестициями и правильная стратегия работы с банками, кредитами и лизинговыми сделками становятся определяющими факторами успешного развития в современном финансовом и страховом бизнесе.