Что такое выкуп ипотечной ставки, насколько это выгодно и как работает данный механизм? В статье мы разберем основные особенности выкупа ставки и актуальность этой опции в начале 2025 года.
В условиях стабильно высокой ключевой ставки и постоянного роста ипотечных ставок доступность жилья для большинства россиян снизилась. Во второй половине 2024 года банки начали предлагать клиентам новую услугу – выкуп ставки по ипотеке.
Выкуп ставки – это механизм, при котором банк предлагает клиенту снизить процентную ставку за дополнительную плату. Суть заключается в том, что заемщик оплачивает комиссию при оформлении кредита, а банк фиксирует сниженный процент на весь срок ипотечного договора.
Пример расчета:
Стоимость квартиры – 10 млн ₽.
Базовая ставка – 27,5%, при которой ежемесячный платеж составляет 163 000 ₽.
Сниженная ставка – 14,75%, комиссия за покупку ставки – 2 789 000 ₽. Ежемесячный платеж – 123 000 ₽.
В результате переплата по кредиту уменьшается почти в 2 раза.
Впервые опция покупки более выгодной ставки по ипотеке появилась в 2015 году, когда ключевая ставка резко выросла до 15%.
Сегодня не все банки предлагают купить сниженную ставку. Информацию о возможности выкупа ставки можно найти на сайтах таких крупных кредиторов как Сбер, ВТБ, Совкомбанк, Альфа-Банк и других, но сведения о программах давно не обновлялись.
Ситуация на рынке недвижимости диктует свои условия:
Рост базовой ставки. Ипотечные ставки в крупнейших российских банках достигли 27,5%, что делает покупку жилья практически недоступной для населения.
Ограниченность льготных программ. Большинство из них действует только на новостройки и предназначено для узкого сегмента заемщиков.
Адаптация банков к текущим условиям. Выкуп ставки стал альтернативой, позволяющей кредитным организациям привлекать клиентов, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране.
Для тех, кто не готов платить большую сумму комиссии за снижение ипотечной ставки, альтернативой может стать рассрочка от ведущих застройщиков. К преимуществам таких программ можно отнести отсутствие переплаты по процентам, гибкость условий, простоту и скорость оформления займа. Для одобрения рассрочки требуется минимальный пакет документов.
Минусы рассрочки: инструмент актуален только для первичного рынка, короткий срок выплаты долга (как правило, не более 9-10 лет), отсутствие контроля со стороны государства.
Преимущества выкупа ставки:
Снижение ежемесячного платежа, что уменьшает финансовую нагрузку на семью.
Фиксация ставки на весь срок кредита защищает от дальнейших колебаний рынка.
Возможность покупки жилья на вторичном рынке.
Минусы выкупа ставки:
Высокая комиссия за снижение ставки.
Комиссия за выкуп может составлять до 20–30% от стоимости объекта, что приравнивается к сумме первого взноса по ипотеке.
Ограниченность предложений: пока что не все банки внедрили такую программу.
Риск изменения экономической ситуации, когда в будущем ставка может снизиться, а заемщик уже переплатил немалую сумму денег за фиксацию ипотечного процента в договоре.
Окончательное решение зависит от личных обстоятельств заемщика. Если жилищный вопрос необходимо решить прямо сейчас, то выкуп ставки может стать вынужденной, но эффективной мерой.
Если есть возможность не торопиться с покупкой квартиры, мы рекомендуем подождать снижения ключевой ставки и затем взять ипотеку на действительно выгодных условиях.
Еще один вариант, рассчитанный на перспективу: оформить ипотечный кредит по текущей ставке и затем снизить ее по программе рефинансирования, когда ключевая ставка начнет уменьшаться. По заявлению главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, это может произойти уже в июле 2025 года.
Выкуп ставки по ипотеке – это инструмент, который позволяет снизить финансовую нагрузку по ипотеке в условиях критически высоких ставок, но требует существенных единовременных затрат. Для заемщиков, которые могут подождать, расчет на постепенное снижение ключевой ставки или на рефинансирование кредита уже в следующем году может стать более выгодной стратегией.
2% по ипотеке – это реально? Да, если вы участник СВО. Программа уже стартовала в некоторых регионах. Но банки пока не спешат раскрывать все детали. Кто сможет получить ипотеку под минимальный...
Погасить кредит раньше срока — хороший способ меньше заплатить процентов и скорее закрыть долг. Если следовать советам из статьи, вы легко справитесь с оформлением досрочного погашения и улучшите...
Государство дает реальные деньги на то, чтобы семьи с тремя и более детьми могли погасить ипотеку. Можно получить 450 000 ₽. А в отдельных случаях — целый миллион. Все подробности — в материале.
Ипотека-2025: ставки растут, условия ужесточаются. Государственные программы пока работают, но банки стали строже. Рассказываем, кто может получить льготную ипотеку и как увеличить шансы на одобрение.
80% россиян даже не догадываются, что могут купить жилье без ипотеки. А ведь в 2025 году есть как минимум 10 законных способов стать собственником — от аренды с выкупом до помощи от работодателя....
ЦБ понизил ключевую ставку до 18%. В статье разбираемся, как изменение ставки повлияет на рынок недвижимости, когда ждать снижения процентов по ипотеке и как прямо сейчас получить самые выгодные...
С 1 января действует новый ипотечный стандарт, который уже изменил правила игры на рынке жилья. Разбираем какие схемы кредитования теперь под запретом, кому реально сложнее получить одобрение и что...
В 2025 году десятки компаний предлагают различные варианты, но найти оптимальное соотношение качества и цены непросто. Мы создали рейтинг, основанный на реальных отзывах клиентов и собственном опыте,...
IT-специалисты, молодые семьи и жители сельской местности могут рассчитывать на рекордно низкие ставки. Разбираемся, какие документы подготовить, как выбрать банк и увеличить шансы на одобрение...
Ипотечное страхование — важная часть кредитного процесса. Оно защищает и банк, и заемщика. Как сэкономить при оформлении полиса, при этом получить максимальную защиту, читайте в статье.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: