Расшифровка КАСКО

Вы наверняка слышали о КАСКО. Тем более если у вас есть автомобиль или вы только собираетесь купить его. Слово КАСКО произносят в автосалонах, обсуждают водители, о нем говорят в рекламе. Но что скрывается за этими буквами? Почему этот вид страхования такой особенный и, будем честны, не дешевый? Давайте вместе разберемся в этой аббревиатуре, отбросим сухие формулировки и узнаем всю подноготную знаменитого полиса.

Как расшифровывается аббревиатура КАСКО

Давайте начнем с главного — с разбора полетов. Что же означает КАСКО? Термин пришел к нам из итальянского языка, и расшифровка звучит довольно изящно. На русский язык это слово переводиться может как «шлем», «панцирь» или «оболочка». Но в мире финансов и рисков оно приобрело более конкретное значение.

В международной страховой практике под «casco» подразумевается страхование транспортного средства от повреждений или утраты. Важно понимать, что это не сложная конструкция, состоящая из первых букв. А цельное понятие, которое прижилось и стало нарицательным. Так что, когда вы говорите КАСКО, вы, по сути, говорите «защитный панцирь». Это и есть самая точная расшифровка.

История КАСКО

История этого вида страхования уходит корнями в глубокое прошлое, к эпохе великих географических открытий. Первые аналоги полисов КАСКО появились вовсе не для автомобилей, которых тогда и в помине не было, а для морских судов.

Купцы и судовладельцы страховали свои корабли от крушений, пиратов и штормов. Это была единственная возможность не разориться в случае катастрофы.

С появлением автомобилей в конце XIX века логичная схема защиты перекочевала и на сушу. В Европе, особенно в Великобритании и Германии, автострахование по типу КАСКО стало быстро набирать популярность. 

А что же в мире? В США, например, нет отдельного понятия «КАСКО». Там используется термин «comprehensive car insurance» или «physical damage coverage», что, по сути, означает то же самое — защиту автомобиля от широкого спектра рисков.

В России история КАСКО началась в 90-х годах прошлого века вместе с ростом числа иномарок. Первые полисы были экзотикой и стоили очень дорого. Сегодня же этот рынок стремительно развивается. По данным Национального союза страховщиков в 2023 году было заключено более 4,5 млн договоров КАСКО.

Эволюция КАСКО в разных странах

В каких отраслях применяется термин КАСКО

Хотя в России термин КАСКО прочно ассоциируется с автомобилями, его изначальная сфера применения гораздо шире. КАСКО служит надежным щитом для самых разных видов транспорта.

Основные направления, где применяется КАСКО:

• Автотранспорт. Это самое массовое и известное направление. Полис защищает легковые, грузовые автомобили и даже автобусы. Также по КАСКО можно страховать мотоциклы, мопеды квадроциклы.

• Авиация. Страхование воздушных судов (фюзеляжа, крыльев, двигателей) — классический пример КАСКО. Стоимость такого полиса исчисляется миллионами рублей.

• Судоходство. Как и столетия назад, сегодня страхуются яхты, катера, танкеры, грузовые суда и пр.

• Железнодорожный транспорт. Страхование локомотивов, вагонов и другого подвижного состава также страхуется по КАСКО.

Таким образом, приобретая страховку для своего автомобиля, вы становитесь частью большой международной системы управления рисками.

Отличия от ОСАГО и что покрывает КАСКО

Это принципиально разные продукты, и путать их — большая ошибка. ОСАГО — это ваша ответственность перед другими, а КАСКО — забота о себе и своем имуществе.

ОСАГО обязательно для всех, и выплаты потерпевшим ограничены. До 500 000 ₽ на восстановление здоровья и до 400 000 ₽ — имущества. КАСКО — дело добровольное. Оно покрывает ущерб именно вашему автомобилю, и его стоимость рассчитывается индивидуально.

Что конкретно покрывает полис КАСКО:

• ДТП (независимо от того, кто был виновником).

• Угон или кражу.

• Пожар, взрыв, падение предметов (например, сосулек или деревьев).

• Стихийные бедствия (ураган, град, наводнение).

• Противоправные действия третьих лиц (разбитые стекла, повреждение кузова).

• Наезд на животное.

Как отмечает эксперт по автострахованию компании INFULL Михаил Сутягин: «КАСКО — это финансовая подушка безопасности для водителя. ОСАГО защищает ваш кошелек от чужих претензий, а КАСКО — от ваших собственных убытков. В идеале оба полиса должны работать в тандеме».

Виды КАСКО

Современный рынок страхования предлагает гибкие решения. Уже не обязательно покупать «полный пакет». Основные виды:

1. Полное КАСКО. Самый «широкий» вариант, покрывающий все основные риски, включая угон и тотальную гибель.

2. Частичное КАСКО. Экономичный вариант. Чаще всего исключает угон. Идеально для недорогих или старых автомобилей.

3. КАСКО с франшизой. О нем мы поговорим ниже. Это способ существенно снизить стоимость полиса.

Как рассчитывается цена КАСКО

Стоимость страховки КАСКО — это всегда головоломка из множества переменных. Почему один водитель платит 40 000 ₽ в год, а другой — 120 000 ₽ за такую же машину? Все дело в том, что страховые компании оценивают риски индивидуально для каждого клиента. Чем выше вероятность, что с вашим авто что-то случится, тем дороже для вас будет страховка.

На итоговую цену влияет целый набор факторов:

• Характеристики автомобиля. Чем дороже и новее авто, тем выше стоимость страховки.

• Возраст и стаж водителя. Молодые водители до 25 лет платят значительно больше.

• Регион регистрации. Для Москвы и области цены всегда выше, чем в тихой глубинке.

• Количество водителей. Неограниченный список обычно дороже.

• История вождения. Безаварийная езда помогает сэкономить.

• Условия договора. Наличие франшизы снижает стоимость.

Но есть еще один важный нюанс. Одинаковые на первый взгляд полисы в разных страховых компаниях могут стоить по-разному. Каждая компания использует свои методики расчета и партнерские СТО, что напрямую влияет на цену.

Например. Одна компания предлагает КАСКО за 85 000 ₽, а другая — за 65 000 ₽ при одинаковых условиях. Разница в 20 000 ₽ — это реальная экономия без потери качества обслуживания.

Поэтому самый верный способ не переплатить — получить расчеты в 3–5 разных страховых компаниях и сравнить их предложения. Это займет всего 5–10 минут, но может сэкономить вам десятки тысяч рублей.

Когда КАСКО обязателен

Несмотря на добровольный характер, бывают ситуации, когда без полиса КАСКО просто не обойтись:

• Кредитный или лизинговый автомобиль. Банки и лизинговые компании почти всегда требуют оформить КАСКО на весь срок выплат, чтобы защитить свой залог.

• Корпоративный транспорт. Многие компании страхуют свой автопарк по программе КАСКО в обязательном порядке.

Как правильно выбрать страховщика

Выбор страховой компании — это не просто сравнение цифр в прайсе. От этого решения зависит, насколько быстро и легко вы получите помощь при наступлении страхового случая. Дешевизна не должна быть главным критерием, ведь сэкономленные несколько тысяч рублей могут обернуться проблемами с выплатами.

При выборе страховщика стоит обратить внимание на несколько важнейших моментов. Эти параметры помогут вам оценить надежность компании и комфорт будущего сотрудничества.

На что обратить внимание в первую очередь:

• Финансовая устойчивость. Проверьте рейтинги надежности (например, от агентства «Эксперт РА»).

• Процент отказа в выплатах. Эта информация часто есть в открытых источниках и на отзовиках.

• Сеть партнерских СТО. Удобно ли расположены станции, какие марки они обслуживают?

• Прозрачность договора. Внимательно читайте, что именно является исключением из покрытия.

Два главных совета от INFULL. Изучите минимум 3–5 предложений от разных компаний. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджерам и требовать четких формулировок.

Вопрос-ответ

У водителей всегда есть вопросы про КАСКО, особенно при первом оформлении полиса. Давайте разберем самые частые из них, чтобы у вас не осталось непонятных моментов.

Если есть КАСКО, можно ли не покупать ОСАГО

Нет, и еще раз нет. ОСАГО — это обязательный вид страхования, установленный законом. КАСКО его не заменяет. Если вы выедете на дорогу без ОСАГО, вас ждет штраф. КАСКО защищает ваш автомобиль, а ОСАГО — вашу гражданскую ответственность перед другими участниками движения.

Что такое франшиза в КАСКО

Франшиза — это часть ущерба, которую вы соглашаетесь оплатить самостоятельно при наступлении страхового случая. Бывает двух видов:

1. Условная. Если ущерб меньше суммы франшизы, вы ремонтируетесь сами. Если больше — страховая компания оплачивает весь ремонт полностью.

2. Безусловная. Вы всегда оплачиваете оговоренную сумму франшизы из своего кармана, а остальное покрывает страховка.

Франшиза — отличный инструмент снизить стоимость полиса на 20–40%.

Сколько обращений по страховке допускается

Ограничений по количеству обращений в год обычно нет. Однако в договоре может быть прописан лимит общей суммы выплат за год (например, не более 80% от стоимости автомобиля). Также частое количество крупных страховых случаев может привести к увеличению стоимости полиса при его продлении.

Что такое мини-КАСКО

Это упрощенная и удешевленная версия КАСКО, которая покрывает ограниченное число рисков и пользуется спросом у опытных водителей, которые хотят сэкономить, но при этом иметь базовую защиту от аварий.

Оформите КАСКО с гарантией надежности

Ваше движение - наша защита

Ваше имя

Ваш телефон

Отправить

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете свое согласие на обработку персональных данных