Проверяют ли кредитную историю при приеме на работу

Главная цель проверки кредитной истории (КИ) потенциального сотрудника – проверить его отношение к финансовым обязательствам. А если кандидат – банкрот, то некоторые должности ему запрещено занимать в течение нескольких лет после установления банкротства. Например, банкрот не может стать генеральным директором предприятия в течение трех лет после получения статуса, а управляющим банка – в течение десяти лет.

Что такое кредитная история и как ее проверить

Кредитная история – это сведения о всех кредитах, ипотеках и других финансовых займах, которые вы когда-либо оформляли. Также в КИ отображены ваши заявки на кредиты, причины отказов, просроченные платежи, долги по налогам, коммунальным услугам, алиментам и лизингу. 

Прежде всего сведения из КИ требуются банкам, которые изучают их перед тем, как принять решение о выдаче клиенту кредита.

Проверка кредитной истории доступна не только банкам. Вы сами можете изучить свою КИ в любой момент, обратившись в Бюро кредитных историй. На данный момент в России действует шесть таких организаций, в которых содержится следующая информация о гражданах:

• Ф. И. О., паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН, место регистрации, наименование юрлица или ИП;

• сведения обо всех прошлых и текущих займах в банках и МФО (микрофинансовых организациях): суммы кредитов, размеры ежемесячных платежей, кто выдал и прочее;

• есть ли статус банкрота;

• сведения о просроченных платежах и задолженностях.

Вы вправе проверять свою кредитную историю неограниченное количество раз, но бесплатно вы можете сделать это лишь два раза в год. В остальных случаях стоимость получения выписки из Бюро кредитных историй – от 300 до 500 ₽ в среднем.

КИ может храниться в любом из шести действующих Бюро. Чтобы подать заявку на доступ сразу ко всем, проще всего сделать запрос на “Госуслугах”, через нотариуса или в любом крупном банке.

Кто может проверить вашу кредитную историю

Кроме банков и МФО, доступ к чужим КИ имеют опекуны недееспособных лиц, нотариусы, арбитражные управляющие, Центробанк, Следственный комитет РФ и другие ведомства.

В большинстве случаев гражданин должен предоставить свое письменное согласие на изучение КИ, поскольку в ней содержатся сведения, охраняемые законом о защите персональных данных. Такое согласие действительно в течение шести месяцев.

Работодатель, который желает изучить вашу КИ, также должен сперва получить ваше согласие на доступ. Без этого документа сведения из Бюро кредитных историй ему не предоставят. 

Вы можете отказаться от проверки КИ, но в этом случае потенциальный работодатель подумает, что вам есть что скрывать и, скорее всего, откажет в приеме на работу.

В исключительных случаях согласие на проверку кредитной истории не требуется:

• если вы отправили заявку в банк на одобрение кредита;

• если доступ к КИ нужен в рамках расследования уголовного дела;

• если в отношении гражданина вынесено судебное решение;

• при наличии просроченных долгов по налогам.

Зачем работодателю знать о наличии кредитов у соискателя

Большое количество обязательств перед финансовыми организациями может смутить работодателя. Особенно если кандидат часто оформляет микрозаймы в МФО. Это говорит о том, что соискатель не умеет грамотно распоряжаться своими финансами и ему не хватает денег до следующей зарплаты.

Просрочки по платежам также негативно характеризуют кандидата и свидетельствуют о его безответственности. Особенно на эти факты обращают внимание при поиске кандидатуры специалиста в банке, финансового директора или бухгалтера.

По статистике от банков, большинство работодателей предпочитают сотрудников с ипотекой. Наличие жилищного кредита стимулирует людей реже менять работу и ответственно подходить к исполнению своих должностных обязанностей. Ведь если сотрудник потеряет работу и не сможет платить ипотеку, то рискует остаться без единственного жилья.

Могут ли отказать в приеме на работу при плохой КИ

Отказ в трудоустройстве из-за негативных факторов в кредитной истории кандидата запрещен. Об этом указано в статье 64 Трудового кодекса РФ. Если вам отказали в приеме на работу с подобной формулировкой, вы смело можете обращаться в суд.

Впрочем, работодатели знают об этом и обычно скрывают реальные причины отказа, прикрываясь другими формулировками. Многие вовсе не указывают причины отказа в трудоустройстве. 

То же самое относится, если вы откажете в доступе к вашей кредитной истории будущему руководителю. Работодатель, скорее всего, насторожится и выберет другого, более лояльного кандидата.