Ипотечное страхование в 2025 году: где дешевле, чем у банка (сравнение цен)

Каждый третий российский заемщик переплачивает за страховку ипотеки 20–40%, просто оформляя полис в банке. Давайте посчитаем. Возьмем ипотеку 5 млн ₽ на 5 лет. Страховка в банке: 1,5% годовых = 75 000 ₽ в год. За 5 лет это 75 000 × 5 = 375 000 ₽.

Но если оформить полис не в банке, то можно сэкономить. Например, получить ставку по страховке 1,05% и за 5 лет сэкономить 112 500 ₽. Как? Давайте разберемся.

Что входит в стандартный пакет ипотечного страхования

Как правило, когда заемщик оформляет ипотеку, банки требуют 3 вида страховок. И только одна из них является обязательным требованием.

1. Это страхование залоговой недвижимости. И обязательно оно потому, что банкам нужна уверенность в том, что даже в случае повреждения или уничтожения жилья кредитор сможет вернуть выданные средства путем возмещения убытков за счет страхового покрытия.

2. Также банки рекомендуют оформлять страхование титула (титульное страхование). Такая страховка защищает заемщиков от юридических проблем. Тоже важная история. Особенно для вторичного жилья. Внезапные наследники, мошеннические схемы при продаже недвижимости или ошибки в документах — все это реальные случаи, которые учащаются из года в год.

«Мошенничество часто всплывает уже после сделки, когда покупатель уверен, что все чисто. Судятся потом годами. И даже хорошие риэлторы не могут гарантировать 100% защиты клиента в данном вопросе. Все это мы видим на практике ежедневно», — предупреждает эксперт по страхованию компании INFULL Михаил Сутягин.

Эксперты рекомендуют оформлять титульное страхование в первые 3 года после покупки квартиры. Именно столько длится срок исковой давности по оспариванию сделок.

3. Страхование жизни и здоровья заемщика. Хотя этот вид страхования не является обязательным, он дает два важных преимущества:

• Снижение процентной ставки. Банки часто предоставляют скидку 0,5–1,5% по ипотеке, если заемщик оформляет такой полис. Это происходит потому, что банк уменьшает свои риски. Если с заемщиком что-то случится, страховка покроет кредит.

• Финансовая защита семьи. Если заемщик потеряет трудоспособность или умрет, страховка погасит ипотеку. А семья не останется без жилья и с долгами.

Подведем итог.

Вместо того, чтобы покупать 3 полиса по отдельности и переплачивать, можно получить единый пакет с выгодой до 30%.

Почему выгодно в INFULL?

• Экономия до 30%. Дешевле, чем страховки от банка.

• Все риски в одном договоре. Не нужно разбираться в тонкостях.

• Персональный подбор тарифов. Платите только за нужные опции.

Обязательно ли страхование ипотеки по закону

Как мы уже упомянули, по закону обязательно только страхование залогового жилья. Это прямое требование Федерального закона «Об ипотеке». Все остальные виды страхования (титульное и жизни) остаются на усмотрение заемщика, хотя банки активно их рекомендуют.

Однако с 3 июля Сбербанк требует обязательного страхования жизни для всех ипотечных программ. Отказавшись, ипотечная ставка станет выше на 1 п.п. Отметим, что покрытие теперь расширено: страхуются инвалиды всех групп, в покрытие добавлены новые регионы (ЛНР, ДНР, Херсонская и Запорожская области), а также сокращен список документов для выплат не более 5 млн ₽.

Почему банки навязывают страховку

На самом деле банки не столько «навязывают» оформление страховки, сколько страхуют свои риски (защищают свои деньги). Однако в этом есть выгода для обеих сторон. То есть и для вас тоже страховка играет важную роль.

Почему вам как заемщику это выгодно?

• Ваши деньги под защитой. Если вы заболеете или попадете в аварию, страховая сама заплатит банку. Вам не придется переживать о просрочках, когда будет нечем платить.

• Меньший процент по кредиту. Страховка = скидка от банка. Здесь речь про страхование жизни и здоровья заемщика.

• Квартира в безопасности. Затопили соседи? Случился пожар? Вам не придется выплачивать из своего кармана. Страховая возместит ущерб.

• Защита для вашей семьи. Самый страшный случай: если вас не станет, страховка полностью закроет ипотеку. Родные не останутся без жилья и с долгами.

Банки страхуют свои риски, но и вы получаете защиту. Оформив страховку, вы сможете быть уверенным в завтрашнем дне.

Соответственно, и для банка, и для заемщика страховка = защита.

Однако банки действительно навязывают покупку полиса у них. Но, оформляя ипотечную страховку в банке, заемщики часто переплачивают 20–40% по сравнению с самостоятельным оформлением полиса.

Например, в банке страховка жизни может стоить 10 000 ₽ в год, а та же программа у независимого страховщика — 6 000 ₽–8 000 ₽. При этом защита и условия будут абсолютно одинаковыми.

Закон позволяет оформить страховку у любого аккредитованного страховщика. Вы не обязаны покупать полис в банке, даже если сотрудники утверждают обратное.

Сколько стоит страховка в 2025 году (ТОП-10 компаний с ценами)

Сравним стоимость ипотечной страховки от 10 страховых. Страховка для квартиры в ипотеку на 8 млн ₽ в Санкт-Петербурге.

Данные актуальны на июль 2025 года.

Не забывайте продлевать страховку каждый год и присылать новый полис в банк до окончания срока старого. Если опоздать, банк может повысить ставку по ипотеке (если это прописано в договоре).

Хорошая новость: каждый год вы можете поменять страховую компанию и получить условия дешевле и выгоднее. Главное – успеть оформить новый полис до окончания старого.

«В 2024 году 30% заемщиков снизили платеж на 15–40%, просто сменив страховщика». — резюмирует Михаил Сутягин.

Хотите тоже сэкономить? Сравните цены в 25+ страховых за 2 минуты.

Как снизить цену страховки: 3 проверенных способа

Если вы платите за страховку слишком дорого, то вот 3 проверенных способа, которые помогут снизить стоимость полиса.

Способ 1. Оформление через агрегатор (реальная выгода до 40%)

Сравните цены сразу в нескольких страховых компаниях. Это займет всего 5 минут и сэкономит вам тысячи рублей. Сделать это проще простого. Зайдите по ссылке и вбейте необходимые данные.

Программа рассчитает страховку «под вас» и покажет все доступные варианты. Клиенты INFULL покупают страховку на 20–40% дешевле, чем напрямую в страховой. Вот что они пишут.

Способ 2. Оформите страховку на женщину

Да, это работает. Женщины считаются менее рискованными клиентами (средний размер выплат по ним на 12% ниже), поэтому их страховка стоит в среднем на 10–15% дешевле. Если в семье есть женщина-созаемщик или собственник женщина, оформите полис на нее и платите меньше.

Способ 3. Воспользуйтесь программой лояльности

Уточните, есть ли у вас скидки как у клиента страховой компании, которая уже предоставляет вам другие полисы. Например, если у вас страховка на автомобиль, то можно получить скидку на оформление ипотечной страховки. Большинство страховщиков делают бонусы своим клиентам.

Даже небольшая скидка в 5–10% за годы ипотеки превратится в десятки тысяч рублей. Попробуйте все 3 способа и платите меньше.

Можно ли отказаться от страховки после оформления ипотеки

Вы можете отказаться от двух видов добровольного страхования по ипотеке. Это страхование жизни и страхование титула. Если передумали сразу после оформления, у вас есть 30 дней, чтобы вернуть полис и получить все деньги назад. Это называется «период охлаждения».

 

Пропустили этот срок? Все равно можно отказаться позже. Но будьте готовы, что банк может поднять вам процентную ставку по кредиту (если это прописано в договоре).

Главное помните: от страховки самой квартиры отказаться нельзя. Это обязательное условие для ипотеки. Без страховки жилья банк просто не выдаст кредит.

Совет от экспертов: Лучшая стратегия — не отказ от страхования, а переоформление у более выгодного страховщика. Делать это можно ежегодно. Сравнивайте тарифы и выбирайте самый выгодный.

Как оформить страховку онлайн за 15 минут: пошаговая инструкция

Для того чтобы оформить страховку у нас, просто заполните данные и готовый полис придет на вашу почту сразу после оплаты. Никаких походов в офис и бумажной волокиты. Надежная защита недвижимости в пару кликов.

Оформляйте страхование ипотеки в INFULL:

• более 13 лет на рынке;

• предложения от 20+ страховщиков;

• эксперты INFULL помогут решить любые вопросы.

Не откладывайте страхование на потом. Рассчитайте экономию за 2 минуты.