В статье простыми словами рассказываем, что такое ОСАГО, зачем нужен полис и как его купить.
Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев является неотъемлемой частью жизни каждого владельца авто. Этот вид страхования обеспечивает защиту не только водителю транспортного средства, но и остальным участникам происшествия. В данной статье мы рассмотрим основные принципы и задачи ОСАГО, а также разберем, почему наличие этого полиса так важно.
Полис ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности водителей перед другими участниками движения. Этот полис призван защитить водителей от значительных финансовых затрат, покрывая ущерб имуществу и здоровью пострадавших в случае ДТП по вине водителя. Согласно закону, ОСАГО обязателен для всех водителей, использующих автомобиль на дорогах общего пользования.
ОСАГО — это страховой полис, обеспечивающий защиту от финансовых потерь в случае, когда вы стали участником аварии. При наличии данного полиса при ДТП страховая компания покроет расходы на ремонт повреждений на сумму до 400 000 ₽.
Наличие ОСАГО важно для каждого водителя, так как в случае аварии по вине владельца машины полис поможет покрыть убытки пострадавших. Это значит, что ОСАГО снимает с владельца авто необходимость выплачивать большие суммы за ремонт или медицинские расходы. Если полиса нет, то водителю грозит штраф, и все расходы, причиненные в дорожно-транспортном происшествии, ложатся на него.
Лучше всего оформить страховой полис ОСАГО заранее, чтобы избежать проблем с законом и возможных финансовых потерь.
Страховка позволяет вам рассчитывать на возмещение двух видов расходов:
Ущерб имуществу. Если вы причинили вред другим автомобилям или объектам, (таким как ограждения или дорожные знаки) в результате аварии, страховщик возместит ущерб до 400 000 ₽.
Расходы на лечение. Страховка также покрывает медицинские расходы, включая лекарства и реабилитацию, до 500 000 ₽ на каждого пострадавшего.
Необходимо помнить, что ОСАГО не защищает ваш автомобиль в случае аварии, в которой вы являетесь виновником. Для защиты собственного автомобиля автовладельцы приобретают полис КАСКО.
Рассчитать стоимость КАСКО и выбрать полис вы можете здесь.
Полис ОСАГО и полис КАСКО предназначены для различных целей:
ОСАГО — обязательный вид страхования. Его наличие закреплено на законодательном уровне. Такой вид страхования защищает интересы пострадавшей стороны и компенсирует расходы на имущество и здоровье третьих лиц.
КАСКО защищает самого автовладельца и его транспортное средство от убытков, вызванных ДТП, угоном или природными катаклизмами. Это добровольная страховка, которая по закону не требуется. Более подробно о том, как работает КАСКО, писали в этой статье.
Существует несколько разновидностей ОСАГО:
ОСАГО с ограничением. Ограничения здесь касаются количества водителей, допущенных к управлению ТС.
Полис «Мультидрайв». Такой вид ОСАГО не ограничивает количество водителей. Это позволяет любому лицу управлять автомобилем, что часто используется в корпоративных автопарках. В таком полисе в графе «лица, допущенные к управлению конкретного транспортного средства» будет стоять прочерк.
Оформить полис можно в офисе страховщика либо онлайн. Необходимо выбрать надежного страховщика и предоставить требуемые документы.
Чтобы приобрести страховку, вам понадобится:
Паспорт страховщика.
Документ, подтверждающий право на управление автомобилем.
Свидетельство о регистрации транспортного средства СТС.
Технический паспорт автомобиля. В нем содержится информация о технических характеристиках ТС, которые необходимы для точного расчета стоимости полиса.
Обычно полис ОСАГО оформляется на 12 месяцев. Однако существуют и краткосрочные варианты — от трех до шести месяцев, подходящие для сезонного использования автомобиля.
С этого года вы можете оформить полис ОСАГО на срок от 1 дня до 3 месяцев.
Цена полиса ОСАГО зависит от базовой ставки, определенной Центральным Банком, и от специальных коэффициентов. Стоимость варьируется, и связано это с возрастом заявителя, его опытом вождения, местом регистрации транспортного средства, а также его характеристик.
Страховые компании используют несколько различных параметров, из которых складывается стоимость страховки:
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — дает скидку за безаварийный стаж вождения, снижая стоимость полиса.
Мощность автомобиля. Чем более мощный автомобиль, тем дороже будет стоимость страховки.
Территориальный коэффициент — влияет на стоимость полиса в зависимости от региона. В крупных городах с интенсивным движением ОСАГО обходится дороже.
О том, что такое КБМ, писали в статье.
Управление автомобилем без обязательной страховки является нарушением закона, что влечет за собой наложение штрафных санкций. Если водитель ездит без полиса и его останавливает сотрудник ГИБДД, то ему будет выписан штраф в размере 800 ₽. Также в случае, когда водитель без ОСАГО становится инициатором аварии, ему придется понести все расходы по возмещению ущерба пострадавшим самостоятельно.
Если вы стали участником аварии, то вам обязательно нужно зафиксировать обстоятельства и оформить ДТП.
Ваши действия:
Остановите машину и включите аварийку. Затем необходимо выставить знак аварийной остановки.
Вызовите сотрудников ГИБДД. Если есть пострадавшие, необходимо вызвать скорую помощь.
Заполните схему ДТП и уведомите страховую компанию. Оператор проинформирует вас о дальнейших действиях, необходимых для получения компенсации.
Для того чтобы получить возмещение по страховке, пострадавшей стороне необходимо обратиться к страховщику виновника с заявлением и копиями всех документов о случившемся. В страховой компании проверяют правомерность требований и компенсируют расходы пострадавшему.
Чтобы избежать мошенничества, рекомендуется:
Оформлять полис только у лицензированных страховых компаний.
Проверять подлинность полиса через базу Российского союза автостраховщиков (РСА).
Избегать подозрительных посредников и сайтов, которые не имеют лицензий.
Как правильно купить полис ОСАГО писали здесь.
Прежде чем покупать полис, нужно внимательно изучить страховщика, которому вы заплатите деньги за полис.
На что обратить внимание:
Отзывы клиентов и репутацию компании.
Наличие лицензии на продажу страховых услуг.
Условия страхования и наличие программ лояльности для постоянных клиентов.
На нашем сайте вы можете ознакомиться с рейтингом страховых компаний по ОСАГО.
Электронный полис ОСАГО можно оформить онлайн, что позволяет экономить время и делать процесс получения страховки проще. Электронный полис всегда доступен для проверки и легко восстанавливается при утере.
На ОСАГО предоставляются скидки для водителей с длительным безаварийным стажем, а также действуют программы лояльности, которые предлагают дополнительные скидки для постоянных клиентов. Еще раз обратите внимание: если вам предлагают большие скидки по страховке, проверьте надежность компании.
Полезные лайфхаки для водителей:
Используйте онлайн-расчеты, чтобы узнать предварительную стоимость страхового полиса на ваш авто. Это поможет сравнить разные предложения страховых компаний и выбрать лучшее.
Регулярно проверяйте свой КБМ. Если в вашем водительском стаже нет аварий, проверьте, насколько это снижает стоимость.
Обновляйте данные при смене места жительства. Если вы переезжаете из крупного города в менее загруженный регион, стоимость полиса может снизиться.
Рассмотрите краткосрочные полисы. Если вы используете машину сезонно, это может сэкономить расходы на ОСАГО.
Полис ОСАГО — это обязательное страхование, которое защищает водителя от непредвиденных финансовых затрат при ДТП. Оформление полиса необходимо для всех участников дорожного движения и снижает риск крупных расходов для виновника аварии. Благодаря электронным полисам процесс оформления стал проще, а система Бонус-малус позволяет снизить стоимость полиса для безаварийных водителей.
Если вы водите машину, то без полиса ОСАГО никуда. Но знаете ли вы, что от выбора страховой компании зависит, насколько легко и быстро вы получите выплату после аварии? Давайте разберемся, как не...
НСЖ — это защита и накопления в одном полисе. Выбирайте комфортные условия, страхуйте жизнь и создавайте капитал на будущее. Сравните предложения лучших страховых и оформите онлайн – надёжно, просто...
Выбираете страховку? Не совершайте ошибку, не ориентируйтесь только на цену! В материале рассказываем, на что обратить внимание при страховании, чтобы полис действительно защищал, а не разочаровал.
Жизнь непредсказуема: тяжелая болезнь или несчастный случай могут в одно мгновение лишить семью основного дохода. Страхование жизни и здоровья создает финансовую защиту, гарантируя выплаты при...
Обычный полис ОСАГО для работы в такси не подходит. Нужен ОСГОП — специальная страховка для перевозки пассажиров. Без нее вас ждут огромные штрафы и риск лично оплачивать ущерб в случае ДТП. Как...
История о том, как цифровизация превращает хаотичный бизнес в четкую, управляемую систему.
Занимаетесь спортом профессионально или любите активный отдых? Тогда спортивная страховка — отличный способ защитить свое здоровье и финансы. В статье рассказали, где оформить спортивную страховку и...
Хотите купить страховку на авто быстро и выгодно? Мы подготовили инструкцию по выбору ОСАГО в 2025 году. Читайте, как сэкономить на покупке полиса и при этом чувствовать себя защищенным на дороге.
Активный отдых — это не только яркие эмоции, но и определенные риски. Однако можно защитить себя, оформив страховку выходного дня. В статье рассказываем, что это такое, что входит в полис и сколько...
В этой статье мы подробно разберем, что такое Белая карта, кому она нужна, как ее оформить, а также рассмотрим преимущества, недостатки и особенности страхования при поездках в Беларусь.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: