Что такое лизинговый договор

Лизинг — это способ приобретения нужного оборудования, транспорта или недвижимости без значительных единовременных затрат. Представьте себе ситуацию: вашему предприятию необходим новый станок, но покупка сразу невозможна из-за недостатка средств. Вот тут-то и приходит на помощь лизинг. Вы берете имущество в аренду с возможностью последующего выкупа. Понимание условий лизингового договора крайне важно, поскольку от его содержания зависят финансовые обязательства, права на имущество и возможные риски.

Эта статья будет полезна:

• начинающим предпринимателям, которые впервые рассматривают лизинг;

• предпринимателям, планирующим обновить технику или транспорт;

• физическим лицам, интересующимся лизингом авто или недвижимости.

Разберемся, что такое лизинговый договор, как он оформляется и на что обратить внимание перед его подписанием.

Что такое лизинговый договор

Лизинговый договор — это соглашение, при котором одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество, например, автокран или трактор у выбранного поставщиком и сдает его в аренду другой стороне (лизингополучателю). Важнейшая особенность лизинга — это возможность перехода права собственности на имущество к лизингополучателю после завершения срока договора.

В соответствии со статьей 665 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» лизинговый договор представляет собой соглашение, по условиям которого лизингодатель берет на себя обязанность приобрести определенное имущество у выбранного продавца и предоставить его лизингополучателю за вознаграждение во временное пользование и владение.

Отличия лизинга от кредита и простой аренды

Кредит предполагает получение займа деньгами, которыми заемщик свободно распоряжается. Лизинг — это передача имущества непосредственно в пользование. Простая аренда не предусматривает последующий выкуп имущества, в то время как лизинговый договор почти всегда дает такую возможность. Более детальный разбор представлен в таблице ниже.

Участники договора лизинга

Давайте для начала разберемся, кто вообще участвует в лизинговой сделке. Всего таких участников трое, и каждый из них важен для успешного выполнения условий договора.

Основными участниками договора являются:

• Лизингодатель — юридическое лицо (лизинговая компания), которое приобретает имущество и передает его в аренду.

• Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо (клиент), использующее имущество и выплачивающее регулярные платежи.

• Продавец (поставщик) — третья сторона, которая занимается продажей необходимого имущества.

Сам продавец не участвует напрямую в договоре лизинга, но тесно сотрудничает с лизингодателем, обеспечивая поставку необходимого товара. Несмотря на то, что продавец официально не включен в договор лизинга, его участие очень важно. Ведь именно от продавца зависит, какое именно имущество будет передано в аренду.

Чаще всего покупатель самостоятельно выбирает продавца, а лизингодатель лишь оформляет сделку купли-продажи. Если имущество оказалось некачественным или возникли проблемы с доставкой, претензии по этим вопросам обычно адресуют продавцу, а не лизингодателю.

Как выглядит лизинговый договор

Любой договор лизинга должен соответствовать строгим требованиям закона и иметь четкую структуру. Договор лизинга заключается только в письменной форме (п. 1 ст. 15 ФЗ «О лизинге»). 

Документ включает стандартные разделы:

• общие положения;

• объект лизинга (описание имущества, его стоимость, марка, модель);

• размер и порядок осуществления лизинговых платежей;

• условия выкупа (остаточная стоимость и порядок перехода права собственности);

• права и обязанности сторон;

• ответственность за нарушения условий договора.

Форма документа стандартизована, но ее наполнение индивидуально и зависит от особенностей каждой сделки. Стандартный лизинговый договор выглядит так:

Что должно быть указано в договоре лизинга

Теперь давайте посмотрим, какие сведения обязательно должны присутствовать в договоре лизинга, чтобы он имел законную силу и защищал интересы обеих сторон. Без некоторых ключевых пунктов договор не сможет полноценно регулировать ваши отношения с лизингодателем, поэтому важно уделить внимание деталям.

Есть ряд обязательных пунктов, без которых договор не будет иметь юридической силы:

• Предмет лизинга. Точное описание имущества (например, марка и модель авто, инвентарный номер станка).

• Срок действия договора. Продолжительность аренды и дальнейшая судьба имущества (выкуп, продолжение аренды или возврат).

• Размер и порядок лизинговых платежей (полная стоимость, величина регулярных взносов и способ их расчета).

• Условия выкупа (порядок и стоимость выкупа имущества).

• Права и обязанности сторон (четко сформулированные обязательства каждого участника).

• Ответственность за нарушение условий (штрафные меры за несвоевременную выплату платежей или ненадлежащее использование имущества).

Дополнительно можно включить:

• Страховку предмета лизинга, особенно если имущество дорогостоящее.

• Условия расторжения договора. Т.е. случаи, при которых любая из сторон может отказаться от продолжения отношений (например, при неуплате 3 платежей подряд).

• Техническое обслуживание (кто отвечает лизингополучатель или лизингодатель).

• Порядок разрешения споров. Предпочтительное урегулирование разногласий (переговоры, медиация, обращение в суд).

Правовые аспекты лизингового договора

Основной нормативный акт, регулирующий отношения в области лизинга, — это Глава 34 Гражданского Кодекса РФ и Федеральный закон № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Эти законы устанавливают нормы и правила, обязательные для соблюдения всеми участниками процесса.

Лизингополучатель обладает рядом важных прав:

• выбирать необходимое имущество;

• требовать своевременную передачу оборудования;

• выкупить имущество после окончания срока договора.

Также стоит помнить о рисках, связанных с лизингом. Одним из главных является вероятность изъятия имущества лизингодателем в случае систематической неуплаты платежей. Это защищает интересы лизингодателя, поскольку он инвестировал собственные средства в покупку имущества и нуждается в гарантиях возврата этих средств. К рискам также относятся скрытые комиссии и ограничения на использование (например, нельзя сдавать в субаренду без согласия лизингодателя).

Особенности заключения лизингового договора

Перед подписанием убедитесь, что продавец надежный. Проверьте его репутацию и историю поставок. Компания-покупатель обязана провести оценку платежеспособности лизингополучателя, чтобы убедиться в способности последнего исполнять обязательства.

Изменить условия договора после подписания крайне затруднительно. Поэтому уделяйте максимум внимания каждому пункту перед визированием документа.

Вот еще несколько рекомендаций:

• Проверьте правильность описания предмета лизинга.

• Уточните размеры возможных комиссий и дополнительных платежей.

• Обратите внимание на процедуру возмещения убытков в случае повреждения имущества.

Частые ошибки и на что обратить внимание

Многие сталкиваются с трудностями при составлении и прочтении договора лизинга, допускают досадные промахи, приводящие к лишним тратам или проблемам. Поэтому еще раз напомним, на что обратить особое внимание.

Распространенные ошибки при заключении договора:

• Скрытые комиссии и платежи. Внимательное изучение текста договора поможет выявить ненужные дополнительные издержки.

• Неправильная оценка предмета лизинга. Неверная информация о состоянии или характеристиках оборудования может обернуться проблемами в будущем.

• Неучтенные расходы. Помимо самих платежей, помните о страховке, техобслуживании и налогах.

Всегда читайте договор целиком и консультируйтесь с профессионалами, если возникают сомнения. Если вам нужна дополнительная консультация специалиста по лизингу, обращайтесь в INFULL. Мы поможем разобраться во всех тонкостях и избежать ошибок.

Заключение

Лизинговый договор — это важный документ, от которого зависят ваши финансовые обязательства и права на имущество. Главное — внимательность при изучении всех условий и понимание рисков.

Советуем обращаться за консультацией к специалистам-юристам перед подписанием любого договора лизинга. Всегда сравнивайте предложения нескольких лизинговых компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее для вас. Используйте возможности лизинга правильно.

Оставь заявку на лизинг прямо сейчас

Подберем лучшие условия

Ваше имя

Ваш телефон

Отправить

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете свое согласие на обработку персональных данных