Правительство предоставляет военнослужащим льготную ипотеку. Участники НИС могут получить жилищный заем без первоначального взноса и ежемесячных платежей.
Правительством предусмотрены льготные ипотечные программы для различных категорий населения, и военнослужащие в этом списке не исключение. Кто и в каких случаях может претендовать на субсидию для решения жилищного вопроса?
Это льготная программа ипотеки для военных, которые служат по контракту. Даже если у военнослужащего уже есть жилье в собственности, он все равно вправе рассчитывать на субсидию. Для получения военной ипотеки будущий заемщик должен стать участником НИС – накопительно-ипотечной системы.
Накопительно-ипотечная система – это объединение специальных накопительных счетов для военнослужащих, на которые государство ежегодно перечисляет определенную сумму взноса. Размер этой суммы каждый год индексируется с учетом инфляции.
В 2023 году взнос от государства на одного участника НИС составляет 349 614 ₽.
Благодаря таким взносам военнослужащий может безвозмездно получить денежный заем и купить жилье, а также использовать деньги в качестве первоначального взноса по ипотеке. Сделать это можно спустя три года с момента начала накоплений. Тем не менее даже внесенные на ипотечный кредит деньги пока не принадлежат полностью военнослужащему – до окончания его службы по контракту.
Чтобы не возвращать заем государству в случае увольнения, военный должен отслужить по контракту не менее 20 лет. Разрешается уволиться со службы раньше – через 10 лет, и не отдавать средства обратно, но тогда для увольнения должна быть весомая причина. Например:
Целевой заем от государства делится на две части: инвестиционную и накопительную. Инвестиционную часть государство вкладывает в ценные бумаги и другие надежные активы. Накопительная часть суммы постоянно пополняется взносами от подразделения Министерства обороны – Росвоенипотеки.
Для банка военная ипотека – такой же кредитный продукт, как и остальные. Но для заемщика разница между обычным и военным ипотечным кредитом разительная.
Согласно условиям программы, военнослужащий может распорядиться целевым жилищным займом из НИС следующими способами:
Если военный решил внести заем в качестве первоначального взноса по ипотеке, вносить ежемесячные платежи ему не придется – за него это будет делать государство. Военнослужащий вправе вносить дополнительно собственные денежные средства, чтобы быстрее погасить ипотеку.
Максимальный ежемесячный платеж по военной ипотеке в 2023 году – 29 134 ₽. Это та сумма, которую государство готово выделять для одного военнослужащего из средств НИС. Банк должен рассчитать размер платежа так, чтобы он не превышал ежемесячный взнос от государства.
Таким образом, банк предоставляет по военной ипотеке следующие условия:
Зависит от того, сколько осталось служить заемщику до достижения предельного возраста – 50 лет. В среднем срок выплаты военной ипотеки – от 3 до 25 лет.
Определяется каждым банком индивидуально и варьируется от 5,8% до 12%. На размер годовой ставки влияет размер первого взноса, срок кредита и качество кредитной истории заемщика.
Цена недвижимости может быть любой, никаких ограничений от государства нет.
При покупке квартиры в новостройке важно, чтобы застройщик был аккредитован банком. Актуальный список аккредитованных строительных компаний можно найти на сайте Росвоенипотеки. Также государство разрешает в рамках военной ипотеки участвовать в долевом строительстве.
Местонахождение недвижимости может быть любым. Если военный проходит службу по контракту в Хабаровске и хочет оформить ипотеку на квартиру в Москве, он вправе это сделать.
Важное примечание: программой военной ипотеки нельзя воспользоваться для приобретения комнаты в коммуналке и квартиры в аварийном доме.
Некоторые категории военнослужащих по контракту включены в программу НИС в обязательном порядке, другие могут сделать это добровольно, подав соответствующий рапорт руководству.
С 4 ноября 2022 года условия военной ипотеки несколько изменились. Теперь военные, которые принимали или принимают участие в боевых действиях, могут сразу после регистрации в НИС рассчитывать на получение целевого займа. Им больше не придется ждать три года, чтобы воспользоваться субсидией от Росвоенипотеки.
Итак, стать участниками программы могут:
Будущий заемщик обязательно должен иметь гражданство РФ. Возраст заемщика на момент подачи заявки, согласно условиям от большинства банков, – от 22 до 45 лет. Если военнослужащие состоят в официальном браке и зарегистрированы в НИС, то они вправе оформить общий ипотечный кредит. 
Шаг 1. Военнослужащему необходимо оформить свидетельство на право получения целевого займа из НИС. Данный документ действителен шесть месяцев. Если военный не успеет за это время оформить ипотеку, ему придется заново получать свидетельство.
Шаг 2. Заполнить анкету в банке и приложить остальные документы. Далее кредитор отправит вашу заявку в Росвоенипотеку, которая примет решение по одобрению займа не более чем через 30 рабочих дней.
Шаг 3. В случае положительного ответа на заявку военнослужащий заключает 2 договора: первый – на ипотеку с банком, второй – с Росвоенипотекой на предоставление жилищного займа.
Шаг 4. Росвоенипотека перечисляет деньги на открытый банком счет для будущего заемщика. Эта сумма будет задействована в качестве первого взноса по военной ипотеке.
Шаг 5. После оформления сделки купли-продажи военнослужащий регистрирует собственность в Росреестре. По условиям военной ипотеки на жилье будет наложено двойное обременение – банком и Росвоенипотекой.
Шаг 6. Далее заемщику необходимо оформить ипотечное страхование. Затраты на покупку полиса и его ежегодную пролонгацию до окончания выплаты кредита несет сам военнослужащий.
Шаг 7. После получения выписки из ЕГРН, которая подтверждает регистрацию права собственности, военный направляет ее в Росвоенипотеку. Теперь до полного погашения ипотеки государство будет направлять в банк ежемесячные платежи со счета военнослужащего в НИС.
Кроме покупки ипотечного полиса, заемщик также самостоятельно оплачивает госпошлины за проведение сделки и регистрацию права собственности (в сумме 3 300 ₽) и отчет по оценке жилья независимым оценщиком.
Отметим, что справку о доходах для оформления военной ипотеки банки обычно не требуют, так как погашать долг за будущего заемщика будет Росвоенипотека.
Этот вид жилищного кредита разрешается рефинансировать. Правда, перевести ипотеку можно только в тот банк, который указан в списке на сайте Росвоенипотеки.
После перевода кредита Росвоенипотека гасит в старом банке долг и со второго месяца с момента рефинансирования начнет перечислять платежи новому кредитору. По этой причине военный должен быть готов погасить из собственных средств первый платеж после рефинансирования ипотеки.
Также военнослужащий при рефинансировании займа заново оплачивает оценку жилья, госпошлину и страховку.
Если военнослужащий увольняется по собственному желанию менее, чем через 20 лет с начала службы, то всю сумму, потраченную на ипотеку, ему придется вернуть государству. Остаток долга по ипотеке заемщик должен погасить самостоятельно.
Согласно договору с Росвоенипотекой, потраченные средства из НИС военному необходимо вернуть в течение 10 лет. То есть, заемщик будет одновременно выплачивать долг перед банком и перед государством.
Но есть исключения. Сумму целевого займа не придется возвращать, если:
После увольнения по одной из причин, указанных выше, служащий по контракту вправе получить неизрасходованные из НИС деньги. То же самое касается тех, кто на протяжении срока службы не брал ипотеку. Деньги из НИС уволившийся контрактник вправе потратить на собственные нужды без ограничений.
Если военный погиб или пропал без вести, его близкие родственники могут получить право погашения ипотеки с последующей передачей в их собственность.
Также у военнослужащего есть право восстановления на службе по контракту, если он уволился из ВС РФ после 18.03.2017. В этом случае он заключает новый договор с Росвоенипотекой, чтобы средства из накопительно-инвестиционного счета снова ежемесячно поступали в банк для погашения жилищного кредита. 
Даже если военный имеет полное право претендовать на получение субсидированной ипотеки, банк все равно оценивает заемщика по собственным критериям и сам принимает окончательное решение по одобрению кредита.
Наиболее распространенные причины отказа:
В случае отказа банка в предоставлении ипотеки попробуйте обратиться к другим кредиторам. Также стоит максимально погасить долги и взять небольшой потребительский кредит для улучшения своей кредитной истории.
Военнослужащий имеет право в любой момент узнать сумму накоплений в НИС. Для этого ему необходимо зайти на сайт Росвоенипотеки и ввести свой регистрационный номер.
По военной ипотеке нельзя получить налоговый вычет. Исключение составляет только случай, если заемщик вносил дополнительные собственные средства для погашения кредита. Тогда он вправе получить 13% от суммы внесенных денег (максимум от 2 млн ₽).
При разводе квартира, купленная с помощью военной ипотеки, не считается совместно нажитым имуществом и не подлежит разделу. Супруги смогут поделить только ту часть средств, которую они внесли самостоятельно для погашения долга.
Для погашения ипотеки разрешается использовать материнский капитал и жилищный сертификат для многодетной семьи.
Для увеличения суммы ипотечного займа заемщик вправе сочетать с военной ипотекой другие программы господдержки – семейную и льготную ипотеку.
Одобрение военной ипотеки получить проще, чем по другим видам ипотечных кредитов. Так как здесь дополнительным гарантом погашения долга выступает государство.
2% по ипотеке – это реально? Да, если вы участник СВО. Программа уже стартовала в некоторых регионах. Но банки пока не спешат раскрывать все детали. Кто сможет получить ипотеку под минимальный...
Погасить кредит раньше срока — хороший способ меньше заплатить процентов и скорее закрыть долг. Если следовать советам из статьи, вы легко справитесь с оформлением досрочного погашения и улучшите...
Государство дает реальные деньги на то, чтобы семьи с тремя и более детьми могли погасить ипотеку. Можно получить 450 000 ₽. А в отдельных случаях — целый миллион. Все подробности — в материале.
Ипотека-2025: ставки растут, условия ужесточаются. Государственные программы пока работают, но банки стали строже. Рассказываем, кто может получить льготную ипотеку и как увеличить шансы на одобрение.
80% россиян даже не догадываются, что могут купить жилье без ипотеки. А ведь в 2025 году есть как минимум 10 законных способов стать собственником — от аренды с выкупом до помощи от работодателя....
ЦБ понизил ключевую ставку до 18%. В статье разбираемся, как изменение ставки повлияет на рынок недвижимости, когда ждать снижения процентов по ипотеке и как прямо сейчас получить самые выгодные...
С 1 января действует новый ипотечный стандарт, который уже изменил правила игры на рынке жилья. Разбираем какие схемы кредитования теперь под запретом, кому реально сложнее получить одобрение и что...
В 2025 году десятки компаний предлагают различные варианты, но найти оптимальное соотношение качества и цены непросто. Мы создали рейтинг, основанный на реальных отзывах клиентов и собственном опыте,...
IT-специалисты, молодые семьи и жители сельской местности могут рассчитывать на рекордно низкие ставки. Разбираемся, какие документы подготовить, как выбрать банк и увеличить шансы на одобрение...
Ипотечное страхование — важная часть кредитного процесса. Оно защищает и банк, и заемщика. Как сэкономить при оформлении полиса, при этом получить максимальную защиту, читайте в статье.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: