Как взять автокредит

Покупка автомобиля, как правило, подразумевает оформление автокредита, особенно в современных реалиях. Если вы ищете новый авто, то наверняка уже потратили много времени и тщательно изучили различные варианты. Но хорошо ли вы понимаете, как работают автокредиты?

При оформлении любого кредита вы единовременно получаете деньги, а затем возвращаете их в течение определенного времени. Помимо заемных средств, также необходимо возвращать проценты. Размер ежемесячного платежа зависит от того, сколько денежных средств необходимо заемщику, на какой срок будет оформлен автокредит, а также какова величина процентной ставки. Это 3 основных фактора, которые влияют как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму, которую вы заплатите по кредиту. 

Разберем подробнее:

• Сумма кредита. Она может быть значительно меньше стоимости автомобиля. Например, за счет того, что был внесен первоначальный платеж или заемщик воспользовался программой “трейд-ин”.

• Процентная ставка. Обычно называемая годовой процентной ставкой, это процентная ставка, которую заемщик платит по кредиту.

• Срок кредита. Это период времени, в течение которого заемщику необходимо погасить кредит на машину.

Чтобы получить автокредит, необходимо подать заявку и получить одобрение кредитора.

Что такое автокредит и как он работает

Автокредит – это вид потребительского кредита, который предоставляют банки или другие кредитные организации для приобретения автомобиля. Автокредит может помочь сделать покупку автомобиля более доступной, разбив его стоимость на ежемесячные платежи в течение определенного периода времени. Платежи, которые вы делаете по автокредиту, пойдут на оплату основной суммы кредита, а также процентов, взимаемых кредитной организацией.

Как это работает? Для начала заемщику нужно выбрать машину. Затем необходимо заключить кредитный договор с банком. По договору банк должен перечислить денежные средства автосалону, а заемщик, в свою очередь, должен получить свой автомобиль вместе с графиком платежей. Согласно графику заемщик будет погашать задолженность перед банком.

Обратите внимание, что в течение всего периода кредитная организация оставляет за собой право собственности на автомобиль. Если заемщик успешно погасит кредит, банк прекратит быть залогодержателем авто и передаст право собственности ему.

Особенности автокредита

Помимо того, что транспортное средство будет находиться в залоге у финансовой организации до полного погашения кредита, есть еще ряд особенностей такого вида кредитования. Эти особенности можно разделить как на плюсы, так и на минусы. Например, одним из минусов является факт того, что по закону кредитное авто обязательно должно быть застраховано на весь срок кредитования. И полиса ОСАГО для банка недостаточно. На машину необходимо будет оформить более дорогостоящий полис КАСКО.

Страховка может увеличить сумму кредита, но также она дает заемщику уверенность в завтрашнем дне. Поскольку, если с машиной что-то случится, например произойдет угон или авария, вследствие которой автомобиль не будет подлежать восстановлению, заемщику все равно придется выплачивать кредит.

Также из минусов отметим, что редко когда банки выдают кредиты на б/у авто. Если вы хотите приобрести машину с пробегом, то выбирать ее вам придется только по программе “трейд-ин” у официального дилера. Это может значительно сузить круг предложений.

Из плюсов выделим более низкие ставки на автокредиты и возможность воспользоваться специальными акциями и предложениями при оформлении кредита на автомобиль. Например, можно воспользоваться льготными программами, что особенно актуально на сегодняшний день.

О том, как купить автомобиль на льготных условиях в 2024 году, писали статью.

Условия и требования к заемщику

Банки в связи со сложившейся ситуацией в мире предъявляют довольно большие требования к заемщикам и в целом неохотно выдают кредиты. Конечно, все зависит от организации, в которую вы обращаетесь.

В основном банки требуют от заемщика:

• наличия российского гражданства;

• действующее водительское удостоверение;

• выписку по счету. Банку необходимо убедиться, что размер ежемесячного платежа не будет превышать 50% от дохода заемщика;

• положительную кредитную историю;

• необходимый пакет документов (паспорт, заявление-анкету на автокредит, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки).

Помимо этого, возраст заемщика должен быть от 20–21 года до 65–70 лет на момент окончания срока кредита (зависит от банка), а также трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3–6 месяцев (также зависит от организации, в которую обращается заемщик).

Список документов может меняться в зависимости от банка, его требований и конкретной программы.

Банк или автосалон

Давайте теперь разбираться где же лучше оформить автокредит – в банке или в автосалоне. Для того чтобы принять правильное решение, необходимо посмотреть на преимущества и недостатки каждого варианта.

Начнем с самого простого – обращение в автосалон. Это удобный вариант для тех, кто не хочет тратить свое время. Выбрать автомобиль и подать заявку на автокредит можно сразу в одном месте. Зачастую в автосалоне присутствует несколько кредитных специалистов, которые смогут ответить на все вопросы и отправить заявку в те кредитные организации, интересы которых они представляют. Многие автосалоны предлагают воспользоваться специальными предложениями и скидками. Из недостатков выделим невозможность самостоятельно выбрать банк.

При оформлении автокредита в банке самым главным преимуществом является возможность выбрать организацию самостоятельно. Да, это занимает больше времени, но у заемщика появляется возможность обратиться в свой зарплатный банк, где он получит привилегии, например в виде более низкой процентной ставки. Недостаток данного варианта – это отсутствие специальных предложений и льгот от автосалона.

Где лучше оформить автокредит, зависит от конкретного человека и ситуации. Если необходима машина определенной марки и вы хотите максимально быстро оформить покупку, то, конечно, лучшим решением будет обратиться в автосалон. А если вы располагаете достаточным количеством времени и хотите купить машину с максимальной выгодой, то рекомендуем обратиться в банк, в котором вы получаете заработную плату.  

Чтобы убедиться, что вы получите выгодный кредит, обратитесь к нескольким кредиторам и сравните предложения. Не полагайтесь исключительно на дилерский центр, где ставки и комиссии по автокредиту могут быть выше. 

Программы льготного кредитования на автомобиль

Автокредит может быть более выгодным, если заемщик воспользуется программой господдержки. Тем более что на сегодняшний день список граждан, имеющих право на льготный кредит, расширен. Кто может претендовать на льготный автокредит, как его оформить, а также список автомобилей, доступных для приобретения, можно посмотреть здесь. Программа льготных автокредитов была продлена до 2026 года и действует во всех регионах Российской Федерации.

Чтобы получить автокредит на льготных условиях, необходимо обратиться в банк, который присоединился к программе. К таким банкам относятся: Сбербанк, ВТБ, “Газпромбанк”, “Почта Банк”, “Совкомбанк” и др.

Инструкция: как правильно взять автокредит

Покупка автомобиля может оказаться сложной задачей. Разбив процесс оформления автокредита на простые шаги, вы сможете избежать самой большой головной боли, связанной с покупкой машины.

Шаг 1. Прежде чем брать автокредит, рассмотрите свои ежемесячные расходы и доходы. Учтите все текущие финансовые обязательства, чтобы понимать, сколько вы можете выделить на ежемесячные выплаты по кредиту.

Шаг 2. Проведите исследование различных банков и кредитных учреждений, чтобы сравнить условия кредитования. Обратите внимание на процентные ставки, сроки кредитования, необходимый первоначальный взнос, страхование и др.

Шаг 3. Проверьте свою кредитную историю. Если она в порядке, то у вас не будет проблем с одобрением, и весь процесс займет гораздо меньше времени.

Шаг 4. Подготовьте необходимые документы и выберите банк, где вы сможете получить хорошие условия, или банк-партнер дилера, который предлагает льготную программу или скидки на покупку авто.

Шаг 5. Подайте заявку на автокредит.

Шаг 6. После одобрения кредита на автомобиль и согласования всех условий подпишите кредитный договор. Внимательно изучите все условия кредита, ставку по процентам и даты платежей. Обратите особое внимание на штрафные санкции.

Шаг 7. После подписания договора получите свой автомобиль. Выплачивайте ежемесячные платежи в срок, чтобы избежать просрочек и штрафов.

Автокредит является хорошим финансовым инструментом при условии грамотного использования. Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы сможете правильно взять автокредит и приобрести желаемый автомобиль.