Семейная ипотека: 8 мифов

Вокруг ипотеки всегда множество мифов, в которые особенно верят люди, никогда не бравшие жилищные кредиты. Расскажем о самых устойчивых популярных заблуждениях о погашении ипотеки.

Миф 1. Семейная ипотека - это тяжелое финансовое бремя до самой старости

Один из самых распространенных мифов – что ипотеку придется платить до пенсионного возраста. Да, действительно, многие берут жилищный заем на 20–30 лет, но статистика от “Авито Недвижимость” показывает, что реальный средний срок погашения ипотечного кредита в России – 7–10 лет.

Во многом это связано с тем, что за последние годы было разработано несколько льготных программ ипотеки с пониженной ставкой. Заемщики рефинансируют действующую ипотеку, снижают платеж и на сэкономленные деньги гасят кредит досрочно. Играет роль и помощь от государства: материнский капитал, региональные программы поддержки семей и денежная субсидия для многодетных.

Миф 2. Банк не заберет ипотечное жилье, если в нем прописаны дети

Это тоже неправда. Если вы перестали платить ипотеку, будьте готовы к тому, что банк выставит вашу квартиру на торги. Даже если это единственное жилье для вас и ваших детей.

Право банка забрать залоговую недвижимость закреплено в Федеральном законе “Об ипотеке”.

В этом случае банк сможет выписать зарегистрированных в квартире через суд, в том числе и несовершеннолетних детей.

Миф 3. После развода за ипотеку будет платить тот супруг, на которого она оформлена

Действительно, в случае расторжения брака за ипотеку продолжает платить основной заемщик. Но на практике между бывшими супругами нередко возникают споры, так как все нажитое в браке имущество является общим.

Если после развода происходит раздел ипотечной квартиры, то заемщик, который вносил больше платежей, вправе требовать большую долю в жилье.

Также возникают ситуации, когда после погашения ипотеки один из супругов требует через суд от второго возврата всех уплаченных в банк платежей. Чтобы избежать сложных судебных разбирательств, семейные юристы рекомендуют супругам-созаемщикам при разводе сразу же решить, как они будут делить квартиру и ипотечные платежи.

Миф 4. “Квартиру в семейной ипотеке нельзя продать”

Распространенное ошибочное мнение – залоговое жилье нельзя продать до полного погашения ипотеки. Тем не менее за долгие годы выплаты жилищного кредита обстоятельства могут измениться: родится еще один ребенок, семье понадобится переезд в другой район или город.

Поэтому продать квартиру в ипотеке, даже в семейной, сложно, но вполне реально. Для продажи вам потребуется согласие от банка. Далее кредитор самостоятельно подбирает покупателей для вашего жилья.

Второй способ продажи – вы сами или с помощью брокера ищете желающих купить квартиру в ипотеку. Для этого новый покупатель должен также нуждаться в ипотечном кредите.

Есть и третий способ реализации залоговой квартиры, который был введен в 2023 году – покупка жилья вместе с ипотекой. Суть этого способа в том, что новому владельцу достанется не только квартира, но и условия ипотеки продавца. Исключение составляют все льготные виды ипотек – если покупатель не отвечает их требованиям, “продать” ему ипотеку с господдержкой нельзя.

Миф 5. “Получить льготную ипотеку сложно”

Этот миф еще живуч, хотя уже целых пять лет сотни заемщиков без особых трудностей оформляют ипотеку по субсидированной ставке.

Некоторые категории граждан твердо убеждены, что ипотека – это всегда дорого, сложно и долго, а льготы на приобретение квартиры получить и вовсе невозможно. 

Тем не менее сегодня семьи даже с одним ребенком могут взять льготную ипотеку без оформления огромного количества документов. Для этого будущему заемщику понадобится лишь паспорт, справка о зарплате и свидетельство о рождении ребенка.

Миф 6. “Снизить переплату по ипотеке невозможно”

Во многом общая сумма переплаты по жилищному кредиту зависит от способа погашения. Оптимальный способ сэкономить на процентах по ипотеке – сразу после оформления кредита вносить платежи больше, чем указано в договоре. Так вы быстро погасите процентную часть ипотеки, и дальнейшие суммы платежей сокращаются, потому что банк начисляет по ним меньше процентов.

Второй действенный метод снизить общую переплату – погашать ипотеку дополнительными суммами денег и тем самым уменьшить срок выплаты.

Миф 7. Рефинансирование ипотеки это выгодно

Не всегда рефинансирование жилищного кредита – способ сэкономить. Если вы переводите ипотеку в другой банк, будьте готовы к тому, что вам придется заново оплатить проведение независимой оценки жилья. Кроме того, некоторые банки удерживают с клиента комиссию за перевод кредита.

Не стоит рефинансировать ипотеку, если вы погасили уже как минимум половину долга. При рефинансировании банк оформит для вас новый график платежей, и выплата процентов начнется заново. В то время как по нынешнему кредиту вы внесли уже большую часть переплаты.

Миф 8. “Ипотечная страховка покрывает все риски, в том числе болезнь или смерть заемщика”

Это популярное ошибочное мнение. Обязательное страхование имущества в ипотеке покрывает только риски полной гибели недвижимости в результате обрушения, наводнения или пожара.

Чтобы защитить себя от потери квартиры по причине инвалидности и тяжелой болезни, необходимо оформить дополнительную страховку – полис страхования жизни и здоровья заемщика.