Круглосуточно

Страхование ипотеки

В соответствии с законодательством РФ, при покупке квартиры в ипотеку необходимо застраховать приобретаемую недвижимость, а также, во многих случаях, ответственность и риск финансовой несостоятельности заемщика. Точный перечень подлежащих страхованию рисков зависит от конкретного банка.

Без страхового полиса банк не сможет выдать вам ипотечный кредит.

Страхование ипотеки выгодно как банку, так и заемщику. При наступлении страхового события банк получает полное возмещение в рамках задолженности по кредитному договору, а клиент получает объект недвижимости в свою собственность или денежные средства на его восстановление.

Инфулл поможет вам составить договор страхования, соответствующий всем требованиям банка, подберет оптимальное предложение на рынке страхования, оформит и доставит вам документы совершено бесплатно.

Оформить заявку


Преимущества страхования ипотеки в Инфулл:

1

Сотрудничаем более чем с 50-ти лучшими страховыми компаниями РФ;

2

Работаем без наценок и переплат, наши услуги для вас совершенно бесплатны;

3

Предоставляем личного менеджера для консультаций по любым вопросам и разработки индивидуальных предложений;

Инфулл — всегда на стороне клиента и его интересов!

Почему вам выгодно купить полис в Инфулл?

Страховой Брокер Инфулл сотрудничает с крупнейшими и надежными страховыми компаниями РФ, оказывает полный спектр консультационных услуг и берет на себя все вопросы оформления и заключения договора с выбранной компанией без наценок и переплат.

Стоимость полиса, приобретенного в Инфулл, не может быть дороже, чем в страховой компании, он может быть только дешевле
Михаил Сутягин
Директор департамента продаж
sm@infullbroker.ru
Специалисты страхового брокера Инфулл предлагают полисы от самых надежных страховых компаний России без наценок. Мы всегда сможем подобрать для вас оптимальный вариант страхования с учетом требований банка, ваших собственных пожеланий и финансовых возможностей.

Оформить заявку


Как действует договор страхования ипотеки

В рамках страхования ипотеки предусмотрено несколько разновидностей полисов. Объектом страхования может быть:

Некоторые банки настаивают на том, чтобы заемщик оформлял комплексный договор, включающий все виды вышеперечисленных рисков.

Банку важно защитить от всех возможных рисков объект недвижимости, который приобретает клиент с использованием ипотечных средств. Если это только построенный объект недвижимости, то страхуются конструктивные элементы (стены, потолок и т.п.). Если это вторичный рынок недвижимости, то банк потребует застраховать не только объект недвижимости, но и его отделку и инженерное оборудование.

Страхование жизни и здоровья выгодно, в первую очередь, самому заемщику. В случае если на протяжении того времени, в течение которого он выплачивает кредит, с ним произойдут какие-либо неприятности ведущие к утрате трудоспособности или потере источника дохода — страховая выплата поможет ему безболезненно для себя погасить долг перед банком.

Банк также заинтересован в страховании заемщика по риску утраты трудоспособности, так как благодаря этому он получает гарантию полного погашения ипотечных взносов независимо от физической дееспособности заемщика.

Титульное страхование ипотеки, как правило, является обязательным для страхования при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Если жилье по каким-то причинам было приобретено незаконно не по вине покупателя, то он утратит право на собственность, но титульное страхование при этом защитит его от всех финансовых потерь, вытекающих с подобной ситуации.

Михаил Сутягин
Директор департамента продаж
sm@infullbroker.ru
Наши специалисты с радостью ответят на ваши вопросы, подберут лучшие предложения на рынке и оформят документы согласно требованиям банка.

Оформить заявку


Страховой случай

При наступлении страхового случая важно немедленно связаться со своей страховой компанией для уточнения дальнейших действий и перечня документов, которые необходимо собрать для подачи заявления на получение страховой выплаты

Вы также всегда можете рассчитывать на консультацию от Инфулл, наши специалисты выступают на стороне клиентов и помогут вам как с оформлением страхового события, так и с получением страховой выплаты.

Михаил Сутягин
Директор департамента продаж
sm@infullbroker.ru
Вы можете связаться с нашими менеджерами для подбора и оформления полиса или задать им дополнительные вопросы касательно условий договоров в разных страховых компаниях.

Оформить заявку


Тарифы

Стоимость полиса будет зависеть от особенностей приобретаемой квартиры и условий получения страховых выплат. Основными являются такие показатели, как:

В среднем стоимость страхования ипотеки с комплексным учетом всех рисков  составляет 1-2% от стоимости объекта недвижимости или страховой суммы.

Михаил Сутягин
Директор департамента продаж
sm@infullbroker.ru
Точную стоимость полиса можно будет рассчитать только после личного общения со специалистом, который детально уточнит все имеющие значение аспекты.

Оформить заявку


Вопрос - Ответ

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма должна соответствовать требованиям кредитных программ выбранного банка, иначе получение ипотеки будет невозможно. Чаще всего это сумма равна:

  • сумме ипотечного кредита;
  • сумме ипотечного кредита + 10%;
  • сумме ипотечного кредита + годовая процентная ставка по нему.

Страховая сумма привязана к долгу заемщика перед банком, поэтому не является постоянной величиной и ежегодно уменьшается по мере того как заемщик выплачивает кредит.

Особенности тарификации по отдельным группам рисков

  • Страховка риска порчи квартиры. На тариф повлияет техническое состояние жилья, год постройки, стоимость отделки, престижность местоположения и другие факторы. Тарифы колеблются в районе 0,5% от общей страховой суммы;
  • При оформлении полиса страхования жизни и трудоспособности исходят из таких критериев, как возраст, состояние здоровья клиента и профессия. Тарифы установлены в диапазоне от 0,3% до 1.5%;
  • Если речь идет о титульном страховании, то важное значение будет иметь история квартиры. Учитывается количество лиц, у которых она была в собственности со дня постройки. В среднем цена будет находиться в пределах от 0,5% до 1,5%.

Как уменьшить расходы на покупку полиса?

  • Стоит выбирать крупные страховые компании, так как они чаще предлагают полисы по более низкой цене, чем небольшие страховые фирмы. Кроме того, так вы будете точно уверены в том, что приобретаемый продукт соответствует требованиям банка.
  • Зачастую более экономным оказывается приобретение комплексного полиса на все виды рисков. При заключении отдельных страховых договоров по разным рискам итоговая стоимость может увеличиться.

От чего защищает ипотечное страхование?

  1. Риск порчи залоговой квартиры или полного ее уничтожения вследствие различных внешних факторов (пожар, затопление, влияние стихийных бедствий, противоправные действия третьих лиц и прочих). Наполнение такого полиса соответствует традиционному полису на страхование квартиры в собственности. Основное отличие в том, что при страховании ипотеки выгодоприобретателем является банк.
  2. Риск финансовой несостоятельности заемщика, который может наступить в случае его смерти, существенного подрыва здоровья и последовавшей утраты трудоспособности.
  3. Риск утраты прав собственника в связи с некорректно проведенной сделкой-купли продажи не по вине заемщика.
  4. Риск нехватки денежных средств для погашения задолженности в случае продажи квартиры раньше срока выплаты полученной суммы кредита.

От чего НЕ защищает?

  1. Воздействие ядерного взрыва или радиации;
  2. Военные действия, локальные вооруженные конфликты, гражданские войны;
  3. Изъятие, конфискация или уничтожение имущества по распоряжению государственных органов власти РФ.

Какие квартиры НЕ могут быть застрахованы?

Не принимаются на ипотечное страхование следующие квартиры:

  1. В ветхих домах с оценочным износом более 75%;
  2. В зоне поражения объявленного стихийного бедствия;
  3. В аварийных или подлежащих сносу домах.

Оформление полиса

Для оформления страхования ипотеки вам необходимо будет предоставить следующие документы:

  • паспорт (разворот с фото и регистрацией);
  • свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРП/ЕГРН;
  • паспорт на квартиру либо кадастровый паспорт (если предоставляется выписка из ЕГРН, то документ может отсутствовать);
  • отчет об оценке, а именно страницы с оценочной стоимостью вашей недвижимости;
  • кредитный договор (достаточно первой страницы и страницы с данными по страхованию);
  • актуальный график платежей по кредиту;
  • заполненное заявление.

Порядок оформления

  • Договор страхования заключается в тот же день, что и подписание кредитного договора или за день до этого;
  • Оформить страхование ипотеки вы можете в любой страховой компании, если иное не указано в требованиях банка;
  • Страховой полис начинает действовать с 00.00 часов в день следующей за днем уплаты страхового взноса, если иное не оговорено в договоре.

Оформить заявку

Infull сервис страхования нового поколения

1

Укажите данные для расчета

2

Мы рассчитаем стоимость напрямую в страховых компаниях

3

Вы cравниваете предложения и выбираете лучшее. Мы не берем никаких дополнительных комиссий.

4

Полис будет доставлен вам в любое место и время

5

На весь срок действия полиса взаимодействие со страховой компанией мы возьмем на себя.

яндекс.ћетрика