Круглосуточно

Страхование ипотеки

В соответствии с законодательством, при покупке квартиры в ипотеку необходимо застраховать приобретаемую недвижимость, а также, во многих случаях, ответственность и риск финансовой несостоятельности заемщика. Точный перечень подлежащих страхованию рисков зависит от конкретного банка, так как именно он является выгодоприобретателем по данному виду страхования.

  • Без страхового полиса установленного образца банк не выдаст ипотечный кредит.
  • Страхование ипотеки выгодно как банку, так и заемщику.
  • Срок действия страховки обычно равен времени, на которое выдан кредит.
  • Договор страхования заключается в тот же день, что и подписание кредитного договора, или за день до этого.
  • При наступлении страхового случая банк или заемщик (в зависимости от сработавшего фактора риска) получат полное возмещение реально понесенных убытков, но не выше той страховой суммы, которая была зафиксирована в договоре.

Оформить заявку


Преимущества страхования ипотеки в Инфулл:

1

Реализуем полисы от 20-ти лучших страховых компаний РФ без наценок;

2

Оформляем комплексные и выборочные договора страхования;

3

Предоставляем личного менеджера для консультаций по любым вопросам и разработки индивидуальных предложений;

Страхование ипотеки с Инфулл – всегда на стороне заемщика!

Виды страхования

В рамках страхования ипотеки предусмотрено несколько разновидностей полисов. Объектом страхования может быть:

  • Предмет залога — то есть квартира;
  • Жизнь и здоровье лица, выступающего в качестве заемщика;
  • Титул (право владения собственностью);
  • Ответственность заемщика при несоблюдении кредитных обязательств.
Некоторые банки настаивают на том, чтобы заемщик оформлял комплексный договор, включающий все виды вышеперечисленных рисков.

Узнать подробнее

Кому выгодно страхование ипотеки?

  • Страхование недвижимости при ипотеке выгодно банковской организации, так как именно ей принадлежит квартира, находящаяся под залогом. Включая требование о страховании предмета залога (квартиры) в договор, банк защищает себя от потенциальных финансовых потерь, связанных с порчей данной недвижимости или уменьшением ее стоимости вследствие различных повреждений.
  • Страхование жизни и здоровья выгодно, в первую очередь, самому заемщику. В случае если на протяжении того времени, в течение которого он выплачивает кредит, с ним произойдут какие-либо неприятности ведущие к утрате трудоспособности или потере источника дохода — страховые выплаты помогут ему безболезненно для себя погасить долг перед банком. Банк также заинтересован в страховании заемщика по риску утраты трудоспособности, так как благодаря этому он получает гарантию полного погашения ипотечных взносов независимо от физической дееспособности заемщика.
  • Страхование ответственности представляет интерес для обеих сторон и актуально в случае продажи купленной в кредит недвижимости раньше срока погашения задолженности. Для банка — это защита от финансовых потерь в том случае, если продажа заложенного жилья не позволит покрыть всю сумму долга. Заемщик также получает определенные выгоды: уменьшается первоначальный взнос и процентная ставка. Кроме того, банк не будет предъявлять заемщику претензии, если при продаже квартиры полученных средств не хватит на погашение всего долга.
  • Титульное страхование ипотеки прежде всего актуально для заемщика, и, как правило, включается в полис по желанию последнего, не являясь обязательным для страхования риском по требованию банка. Если жилье по каким-то причинам было приобретено незаконно не по вине покупателя, то он утратит право на собственность, но титульное страхование при этом защитит его он всех финансовых потерь, вытекающих с подобной ситуации.
Михаил Сутягин
Директор департамента продаж
sm@infullbroker.ru
Страховой Брокер Инфулл сотрудничает с наиболее надежными страховыми компаниями РФ, оказывает полный спектр консультационных услуг и берет на себя все вопросы оформления и заключения договора с выбранной компанией. Мы подберем несколько полисов от разных страховщиков, совместно с Вами сравним их условия и поможем принять решение о том, как вариант будет оптимальным лично для Вас.

Оформить заявку

Калькулятор страхования ипотеки

Вы можете воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором от Инфулл для предварительной оценки стоимости Вашего страхования ипотеки. Задав необходимые параметры, Вы получите готовый расчет и актуальные Вашему запросу предложения от разных страховых компаний. Это дает нашим клиентам возможность сравнить несколько страховых программ и выделить наиболее интересные для себя еще до связи с нашим менеджером.

Рассчитать стоимость

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма должна соответствовать требованиям кредитных программ выбранного банка, иначе получение ипотеки будет невозможно. Чаще всего это сумма равна:

  • сумме ипотечного кредита;
  • сумме ипотечного кредита + 10%;
  • сумме ипотечного кредита + годовая процентная ставка по нему.
Важно! Страховая сумма привязана к долгу заемщика перед банком, поэтому не является постоянной величиной и ежегодно уменьшается по мере того как заемщик выплачивает кредит.
Выполнив предварительный расчет, Вы можете связаться с нашим менеджером для уточнения полученной стоимости и непосредственно оформления выбранного полиса. Если у Вас возникнут какие-то вопросы по условиям страхового договора — мы дадим все необходимые пояснения и поможем сориентироваться.

Рассчитать стоимость

Стоимость страхования ипотеки

Стоимость полиса будет зависеть от особенностей приобретаемой квартиры и условий получения страховых выплат. Основными являются такие показатели, как:

  • перечень рисков, подлежащих страхованию;
  • сумма кредита;
  • срок, на который будет заключен кредитный договор;
  • страховая сумма.
Точную стоимость полиса можно будет рассчитать только после личного общения со специалистом, который детально уточнит все имеющие значение аспекты. В целом общая стоимость страхования ипотеки с комплексным учетом всех рисков обычно составляет 1-2% от страховой суммы.

Оформить заявку

Особенности тарификации по отдельным группам рисков

  • Страховка риска порчи квартиры. На тариф повлияет техническое состояние жилья, год постройки, стоимость отделки, престижность местоположения и другие факторы. Тарифы колеблются в районе 0,5% от общей страховой суммы;
  • При оформлении полиса страхования жизни и трудоспособности исходят из таких критериев, как возраст и состояние здоровья клиента, профессия. Тарифы установлены в диапазоне от 0,3% до 1.5%;
  • Если речь идет о титульном страховании, то важное значение будет иметь история квартиры. Учитывается количество лиц, у которых она была в собственности со дня постройки. В среднем цена будет находиться в пределах от 0,5% до 1,5%.

Как уменьшить расходы на покупку полиса?

  • Стоит выбирать крупные страховые компании, так как они чаще предлагают полисы по более низкой цене, чем небольшие страховые фирмы. Кроме того, так Вы будете точно уверены в том, что приобретаемый продукт соответствует требованиям банка.
  • Зачастую более экономным оказывается приобретение комплексного полиса на все виды рисков. При заключении отдельных страховых договоров по разным рискам итоговая стоимость может увеличиться.
Михаил Сутягин
Директор департамента продаж
sm@infullbroker.ru
Специалисты Страхового Брокера Инфулл предлагают полисы от самых надежных страховых компаний России без наценок. Мы всегда сможем подобрать для Вас оптимальный вариант страхования с учетом требований Вашего банка, Ваших собственных пожеланий и финансовых возможностей.

Оформить заявку

От чего защищает и не защищает

От чего защищает?

В разных банках требования к наполнению страховых полисов по ипотеке могут быть разными. В некоторых случаях заемщик по собственному желанию может расширить действие страхового полиса или же оставить его на минимально достаточном уровне. Соответственно, в итоге Ваш полис будет покрывать именно те риски и страховые случаи, которые зафиксированы в договоре. К наиболее распространенным относятся:

  1. Риск порчи залоговой квартиры или полного ее уничтожения вследствие различных внешних факторов (пожар, затопление, влияние стихийных бедствий, противоправные действия третьих лиц и проч.) По сути наполнение такого полиса соответствует традиционному полису на страхование квартиры в собственности. Основное отличие в том, что при страховании ипотеки выгодоприобретателем является банк.
  2. Риск финансовой несостоятельности заемщика, который может наступить в случае его смерти, существенного подрыва здоровья и последовавшей утраты трудоспособности.
  3. Риск утраты прав собственника в связи с некорректно проведенной сделкой-купли продажи не по вине заемщика.
  4. Риск нехватки денежных средств для погашения задолженности в случае продажи квартиры раньше срока выплаты полученной суммы кредита.

От чего НЕ защищает?

По общему правилу страховые компании никогда не относят к страховым случаям следующие ситуации и не возмещают полученные в результате этих ситуаций убытки:

  1. Воздействие ядерного взрыва или радиации;
  2. Военные действия, локальные вооруженные конфликты, гражданские войны;
  3. Изъятие, конфискация или уничтожение имущества по распоряжению государственных органов власти РФ.

Какие квартиры НЕ могут быть застрахованы?

Не принимаются на ипотечное страхование следующие квартиры:

  • В ветхих домах с оценочным износом более 75%;
  • В зоне поражения объявленного стихийного бедствия;
  • В аварийных или подлежащих сносу домах.

Узнать подробнее

Оформление полиса

Перечень необходимых документов

Для оформления страхования ипотеки Вам необходимо будет предоставить следующие документы:
  • паспорт (разворот с фото и регистрацией);
  • свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРП/ЕГРН;
  • паспорт на квартиру либо кадастровый паспорт (если предоставляется выписка из ЕГРН, то документ может отсутствовать);
  • отчет об оценке (а именно страницы с оценочной стоимостью Вашей недвижимости);
  • кредитный договор (достаточно первой страницы и страницы с данными по страхованию);
  • актуальный график платежей по кредиту;
  • заполненное заявление.
Важно! В зависимости от выбранной страховой компании или требований Вашего банка данный список может быть расширен. Точную информацию Вы получите у менеджера Инфулл при оформлении полиса.

Порядок оформления

  • Договор страхования заключается в тот же день, что и подписание кредитного договора, или за день до этого;
  • Оформить страхование ипотеки Вы можете в любой страховой компании, если иное не указано в требованиях Вашего банка;
  • Страховой полис начинает действовать с 00.00 часов в день следующей за днем уплаты страхового взноса, если иное не оговорено в договоре.

Узнать подробнее

яндекс.ћетрика