Круглосуточно
Оцените ваши шансы получить ипотеку?
Мы постоянно отслеживаем условия и предложения от Банков, оказываем комплекс услуг в одном окне.
Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!
Пройти экспресс-тест

Одна из основных потребностей для любого человека – наличие крыши над головой или собственного места для проживания. Но не у каждого есть возможность купить квартиру за личные деньги. В этом случае актуально воспользоваться ипотекой – уникальным банковским продуктом, позволяющим в кратчайшие сроки улучшить жилищные условия без внесения всей суммы стоимости недвижимости.

А где лучше всего ее оформить? Практически каждый банк предлагает разнообразные программы для всех категорий граждан, начиная с молодых семей, заканчивая пенсионерами и военными. Разобраться в огромном выборе сложно, но с профессионалами компании Infull возможно. Мы в курсе самых выгодных предложений и готовы помочь с их получением. Оформить квартиру в ипотеку в СПб с нашей помощью – быстро и надежно.

Банки, с которыми мы работаем:
Сертификаты
Рассчитайте свою выгоду
Нет первого взноса
20%
Уменьшим ежемесячный платеж на 1 371₽ Заплатите банку меньше на 328 869₽
7 304 763₽7 633 622₽
Также подберем выгодную страховку.
Средняя экономия — до 200 000 на 20 лет.
Итоговая выгода до
370 000₽
Расчет является предварительным
Хочу сэкономить
Этапы оформления ипотеки
1
Первичная консультация — бесплатно!
2
Формируем пакет документов, выявляем и устраняем негативные факторы
3
Подаем заявку в несколько банков и получаем положительное решение по ней
Вопрос ответ

Что такое ипотека: чем отличается от потребительских кредитов

Ипотека – долгосрочный кредит под залог недвижимости. Схема проста – человек берет в банке ссуду под определенный процент, а гарантией своевременного возврата в установленные сроки становится имущество (квартиры, земельные участки, частные дома).

Данный финансовый продукт часто путают с обычным потребительским кредитом. Однако ипотека обладает следующими характерными особенностями:

  • При покупке квартиры в ипотеку обязательно оформляется залог. Пока заемщик выплачивает полученную ранее ссуду, недвижимое имущество принадлежит банку, однако он имеет право проживать в нем. Единственное ограничение, накладываемое на жилплощадь – невозможность совершения каких-либо сделок до момента полного возврата кредита.
  • Срок выдачи ипотечного кредита – до 30 лет. Это позволяет брать большие суммы, при этом значительно снижая размер ежемесячного платежа, делая его доступным для большинства граждан.
  • Большинство программ предусматривает внесение первоначального взноса в размере 10-30% от общей стоимости жилой площади. Однако некоторые банки предлагают варианты оформления кредита без ПВ (но на более жестких условиях по отношению к заемщику и приобретаемому объекту недвижимости).
  • Обязательное соответствие квартиры в новостройке или на вторичном рынке при оформлении в ипотеку в СПб определенным требованиям. Ознакомиться с ними можно во время консультации со специалистом Infull.
  • Возможность досрочного погашения в любое время с полным пересчетом процентов и без комиссий.
  • Обязательный прием государственных сертификатов для частичного погашения ипотечного кредита – материнский капитал, переселенцев и т.д.
  • Проверка платежеспособности потенциальных заемщиков.

Ипотека на квартиру в новостройке

Когда нужно купить квартиру в ипотеку, беспроигрышный вариант – новостройка или жилье, на которое еще не оформлено право собственности (долевое участие в строительстве, договор цессии). Процедура оформления упрощена отсутствием необходимости тщательной оценки ликвидности.

Условия и проценты по такому виду кредитования могут быть разными, в зависимости от застройщика. При этом есть возможность значительного снижения ставки. Для этого необходимо учитывать многие факторы, а также уметь «подгонять» их под особенности потенциального заемщика. Цена ипотеки зависит от следующих параметров:

  • Сумма первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше процентная ставка и выгоднее условия ипотечного кредитования.
  • Срок действия договора. В большинстве банков действует правило, предполагающее при увеличении сроков повышение и процентной ставки. Если хотите уменьшить размер переплаты, желательно брать ипотеку на небольшой период.
  • Согласие на страхование. Чаще всего необходимо оформить полис для защиты жизни и здоровья. В некоторых случаях требуется титульное страхование – от риска утраты права собственности. Непосредственно залог защищают обязательство. Без договора со СК ни один банк не будет заключать с заемщиком ипотечное соглашение. А вот титульное и жизни – по желанию (однако при отказе оформления страховки процентные ставки становятся выше).
  • Наличие зарплатной карты в банке, где оформляется ипотека. Если физическое лицо является клиентом выбранного финансового учреждения, для него предусмотрены льготные условия кредитования, чаще всего без необходимости предоставления справки о доходах.
  • Выбор квартиры у аккредитованного банком застройщика. Информация о «продавцах» находится в свободном доступе на сайтах финансовых учреждений. А также уточнить данные можно у специалистов Infull, которые дадут максимум достоверных сведений в течение нескольких минут.

Ипотека вторичного жилья

Условия выгодной покупки в ипотеку квартиры на вторичном рынке иные, нежели при приобретении новостройки. В этом случае необходима независимая экспертиза. Существует также большой риск потери права собственности (неизвестно, кто был прошлым собственником, и насколько добросовестный продавец). Важно оформить страхование. В противном случае есть вероятность потери жилплощади.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов со вторичкой, необходимо ответственно подойти к выбору объекта недвижимости и привлечь профессионалов компании Infull. Мы тщательно анализируем информацию о понравившейся квартире, а также смотрим, чтобы она соответствовала требованиям, предъявляемым банками.

Деньги на покупку вторичного жилья передаются заемщику только после подписания кредитного договора. Расчет с продавцом жилплощади осуществляется после заключения сделки купли-продажи. Вся сумма на оплату квадратных метров в этот период хранится в сейфовой ячейке или на отдельном счету (если планируется оплата безналом).

Ипотека на покупку квартиры-студии

Студия – квартира с необычной планировкой (отсутствует перегородка между кухней и жилым помещением). Считается самым недорогим вариантом типом недвижимости. По этой причине и пользуется спросом.

Покупка такой квартиры возможна в разных ипотечных программах. Если студия расположена в новостройке, то предусмотрены тарифы на строящееся жилье. Если же она находится на вторичном рынке – доступны программы для готовых квадратных метров. Важный нюанс –перед тем, как предоставить банку информацию о желании приобрести именно студию, необходимо проверить законность планировки.

Мы помогаем взять в ипотеку квартиры любых типов, независимо от цены и особенностей расположения. Обратившись к нам, можете рассчитывать на профессиональный подход.

Требования к заемщику

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования при покупке квартиры-вторички или новостройки, требования к заемщикам во всех банках практически не различаются. Стандартные критерии соответствия выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянной регистрации. Некоторые банки требуют наличие прописки в регионе нахождения отделения, где будет заключен договор с кредитором.
  • Возраст на момент заключения сделки ипотеки на квартиру – 18-21 год. К моменту полного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее полугода. Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Положительная кредитная история. Наличие просрочек снижает шансы на одобрение, так как характеризует потенциального заемщика, как недобросовестного клиента банка, который может в любой момент перестать выполнять взятые на себя обязательства.

Список требований может быть дополнен индивидуальными условиями. Специалисты Infull обязательно озвучивают выдвигаемые кредитором критерии, чтобы вы могли подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Требования к квартире

Какая квартира подходит для покупки в ипотеку? Банковские требования к недвижимому имуществу также практически одинаковые. В первую очередь жилой объект должен быть ликвидным. Это значит, что при невыполнении заемщиком обязательств банку необходимо быстро продать квадратные метры для покрытия убытков. С неликвидным имуществом сделать это проблематично.

Основные требования:

  • Степень изношенности – не более 50-60%.
  • Дом, где расположена квартира, не находится в аварийном состоянии и не состоит в списке под снос.
  • Квартира расположена в многоэтажном доме. Жилплощадь в частных владениях или в объектах с двумя этажами не принимается в качестве обеспечения по ипотечному кредиту.
  • Стены и перекрытия – кирпичные или бетонные. Блочные, панельные и деревянные объекты недвижимости кредитуют с меньшим энтузиазмом.
  • Здание не должно быть общежитием, малосемейкой или гостиничного типа.
  • Здание не относится к ценным архитектурным объектам.
  • Наличие инженерных коммуникаций: свет, газ, отопление, канализация и пр.
  • Развитая инфраструктура. Наличие магазинов, аптек, государственных учреждений, а также хорошей транспортной развязки.

Документы

Для подачи заявки необходимо собрать следующие бумаги:

  • Анкета-заявление в письменном виде.
  • Паспорт гражданина (также на созаемщиков и поручителей, если есть)
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка, подтверждающая получение стабильного дохода на протяжении длительного времени – 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Трудовая книжка – оригинал и копия, заверенная нотариусом.
  • Документы на залоговое имущество, если такое предусмотрено программой.

После одобрения ипотеки, заемщик предоставляет:

  • Документы по выбранной квартире – свидетельство о праве собственности, технические справки, выписка из ЕГРН, результаты оценки.
  • Подтверждение внесения первоначального взноса. Это может быть выписка со счета или расписка от продавца, что им была получена определенная сумма.

Хотите купить квартиру, но не знаете, какую программу ипотеки выбрать в СПб? Команда брокерской компании Infull готова прийти на помощь. Мы являемся надежным посредником между потенциальными заемщиками и кредиторами. Даем возможность каждому клиенту улучшить жилищные условия.

Каждый этап оформления ипотеки курируется нашими специалистами. Мы тщательно прорабатываем программы, анализируем и сравниваем условия, ставки, обязательно принимая в расчет финансовые возможности клиента. Результат сотрудничества с Infull – одобрение и быстрое заключение ипотечной сделки. И еще один бонус от нас – услуги профессионалов абсолютно бесплатны.

Мы уже помогли сотням клиентов обрести жилье выгодно
Добавить отзыв
Ипотека
Спасибо экспертам, помогли мне получить одобрение ипотечного кредита в банке, а я собственник бизнеса, так еще и согласовали мой сложный объект. Квартира была с перепланировкой и необходимо было сог...
Варвара
21 января 2020
Ипотека
Не думала, что могу получить ипотеку без подтверждения дохода от работодателя. Столько банков и у каждого свои программы, требования… не было возможности во все вникать и разбираться. Брокер был на ...
Ксения
12 февраля 2020
Ипотека
Спасибо экспертам компании. Подробно разъяснили, на какие льготы мы можем рассчитывать, как молодая семья с двумя детьми. Получили для нас одобрение по низкой ставке и даже не от одного, а сразу о...
Игорь
26 февраля 2020
Ипотека
Были приятно удивлены, что через брокера Infull решили все вопросы от помощи в получении кредита (мы пенсионеры и имеем только доход в виде пенсии и сдачи недвижимости в аренду) до подбора недвижимост...
Михаил и Татьяна
22 января 2020
Ипотека
Получило одобрение кредита на покупку квартиры в новостройке. Обращалась самостоятельно в банки, но получала отказы. Сотрудник Infull узнал причину отказа и подал заявку через себя. В течении 2-х дн...
Светлана
06 февраля 2020
Ипотека
Был приятно удивлен, что через Infull получил ставку ниже, чем через банк напрямую. Думал, что такое не бывает. Ко всему прочему получил профессиональную консультацию о дальнейших шагах по заключени...
Юрий
01 февраля 2020
Ипотека
Благодарю за подробное разъяснение условий по программе Приобретение машиноместа. Не знал, что с помощью ипотеки могу приобрести паркинг по низкой ставке и это намного выгоднее, чем брать потребитель...
Дмитрий
18 января 2019
Закажите бесплатную консультацию!
или позвоните8 (812) 770-44-97
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки