Верховный суд РФ защищает клиентов банка от кибермошенников: не все электронные документы легитимны

Верховный суд РФ защитил интересы клиентов банка, которые стали жертвами кибермошенников. Не каждый электронный документ по умолчанию является законным, поясняет Верховный суд.

Высший судебный орган рассмотрел два дела, связанные с требованиями «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредиту с двух жительниц Ставрополя, сообщает «РАПСИ». Согласно материалам одного из дел, договор был заключен через информационный сервис банка «Мой кредит» с использованием простой электронной подписи. В тот же день банк получил от заемщика смс с подтверждением намерения перевести полученные кредитные средства в другой банк, что банк и сделал.

Узнав о кредите, оформленном на ее имя, клиентка обратилась в банк и в полицию, утверждая, что ей позвонила девушка, представившись сотрудником отдела безопасности ПАО «Сбербанк России», и ввела ее в заблуждение, поэтому она продиктовала ей код, пришедший по смс. Должница подчеркнула, что сама лично посредством дистанционного сервиса банка «Мой кредит» договор потребительского кредита не подписывала и не заключала, денежные средства по нему не получала.

Банк провел проверку и не обнаружил нарушений при оформлении кредитного договора, отказал в списании суммы займа.

Полиция возбудила уголовное дело по обращению должницы в отношении неустановленного лица, по которому банк признан потерпевшим.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что банк не представил доказательств, подтверждающих волеизъявление именно ответчицы на получение кредита, заключение с ней спорного договора и выдачу ей денежных средств.

Апелляционная инстанция, отменив решение суда первой инстанции, исходила из того, что нарушений со стороны банка при открытии расчетного счета, оформлении соглашения о кредитовании, а также списании денежных средств не было: поручения и документы поступили в банк от имени ответчицы, содержали корректную электронную подпись этого клиента, в связи с чем были правомерно приняты и исполнены банком.

В соответствии с позицией Верховного суда, договор должен быть заключен в письменной форме, а несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Верховный суд указывает, что для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силы необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись.

В результате Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ определила направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.