ВС РФ подтвердил законность полиса и право на несколько договоров: кейс Ирины Верзиловой

Верховный Суд РФ защитил клиента в споре о личном страховании

Страховая компания обратилась в суд с требованием признать недействительным договор с жительницей Белгородской области. По версии истца, при заключении соглашения клиентка умолчала о ранее выявленных заболеваниях, перенесённых операциях, а также о наличии иных действующих договоров личного страхования. Суд первой инстанции отказал в удовлетворении иска, указав, что основанием для присвоения Ирине Верзиловой инвалидности II группы стал диагноз, установленный после заключения договора, а уже имевшиеся на тот момент заболевания не повлекли наступления страхового случая.

Апелляционный суд отменил решение и удовлетворил иск компании, посчитав, что одновременное заключение нескольких договоров личного страхования по одинаковым рискам свидетельствует о злоупотреблении правом и нарушает запрет, установленный статьёй 928 Гражданского кодекса РФ. Кассационная инстанция поддержала эту позицию.

Ирина Верзилова обратилась с жалобой в Верховный Суд Российской Федерации. Она указала, что гражданское законодательство не ограничивает количество договоров страхования жизни и здоровья, которые может заключить один человек, а каждый договор является самостоятельным и оплаченным, поэтому при наступлении страхового случая препятствий для их исполнения нет. Кроме того, компания произвела выплату клиентке, не оспаривая договор до наступления предусмотренного соглашением случая.

Судебная коллегия по гражданским делам согласилась с доводами заявительницы и оставила в силе решение суда первой инстанции, сообщает пресс-служба ВС РФ.

Что означает решение для клиентов

Практический вывод прост: действующее право допускает несколько договоров личного страхования при корректном декларировании сведений. Это особенно актуально для клиентов, у которых есть кредиты и ипотека, где банки нередко предлагают дополнительные программы защиты. В корпоративной практике личные полисы встречаются и при сделках с лизингом, а семьи рассматривают их как часть стратегии финансовой защиты и долгосрочных планов на инвестиции в своё благополучие.

Чтобы использовать возможности страхования максимально грамотно, ориентируйтесь на понятные продукты. Например, для заёмщиков предусмотрено Страхование жизни для кредита, а для широкой защиты подойдёт Личное страхование жизни и здоровья. Если вы хотите сравнить подходы к рисковым и комбинированным программам, изучите базовые условия по направлению Страхование жизни и здоровья.

Как действовать, чтобы избежать споров

• Сообщайте достоверные сведения о здоровье и пройденных операциях при заполнении анкеты.
• Сохраняйте копии медицинских документов и страховых полисов по всем договорам.
• Сравнивайте страховые риски: по разным договорам условия могут отличаться, и это не нарушает закон.
• Проверяйте период ожидания и исключения: они влияют на выплату при наступлении страхового случая.
• Если продукт оформляется вместе с финансовыми инструментами (кредиты, ипотека), уточняйте требования банка и соотносите их с личными потребностями.

Решение по делу Ирины Верзиловой подчёркивает важный баланс: закон защищает право клиента на выбор и сочетание программ, а также ответственность сторон за корректность информации. Для потребителя это сигнал внимательно подходить к условиям договора, а для рынка страхование остаётся механизмом устойчивости финансовых планов — от повседневных платежей по кредитам и ипотеке до долгосрочных целей, включая инвестиции и защиту при операциях с лизингом.