Swiss Re прогнозирует: рынок life‑страхования превысит $4 трлн в ближайшие два года

Life‑страхование на подъёме: прогноз Swiss Re и ключевые риски отрасли

В 2025 г. повышение процентных ставок обеспечило высокую прибыльность сектора страхования жизни и здоровья; одновременно перестраховщикам важно учитывать новые риски — от психического и метаболического здоровья до трендов смертности и влияния технологий. Об этом сообщает allinsurance.kz со ссылкой на комментарии Пола Мюррея, генерального директора подразделения перестрахования жизни и здоровья Swiss Re.

Премии растут, рынок ускоряется

По данным Swiss Re Institute, в 2025 г. премии по страхованию жизни выросли на 2,2%, а рынок, как ожидается, превысит $4 трлн в течение следующих двух лет. Премии по медицинскому страхованию увеличились более чем на 5% — самый быстрый темп за десятилетие, при этом заметная часть прироста связана с ростом расходов на здравоохранение. Для клиентов и компаний это означает расширение продуктовой линейки, а для инвесторов — новые возможности для долгосрочных инвестиций в страхование.

Для частных клиентов актуальны решения, где защита и экономия бюджета сочетаются с доступом к качественной медицине. Например, ДМС для физических лиц помогает управлять расходами на здоровье и снижает нагрузку на семейные финансы, особенно при активном использовании профилактики.

ИИ — драйвер эффективности, но не панацея

Отдельный фокус — искусственный интеллект. По словам Мюррея, страховые компании по всему миру направляют на ИИ 3–8% ИТ-бюджетов, прежде всего на повышение эффективности и автоматизацию. При этом он подчеркнул: «Опыт внедрения ИИ в 2025 г. показал, что одних только технологий недостаточно для трансформации». Это напрямую влияет на операционные модели страховщиков, банки и экосистемных партнеров, где внедрение ИИ должно сочетаться с изменениями процессов, кадрами и управлением рисками.

Цифровые сервисы становятся частью профилактики. Теле-консультации, мониторинг симптомов и раннее вмешательство укрепляют страхование как инструмент личной безопасности. Решения формата ДМС с телемедициной особенно востребованы для повышения доступности психологической поддержки.

Смертность: тренд улучшается, но фон остаётся напряжённым

Swiss Re также отмечает, что во многих регионах общая смертность по-прежнему выше допандемийного уровня, хотя тренд постепенно улучшается. В США, по оценке компании, снижается избыточная смертность от всех причин. Мюррей добавил: «Исследования Swiss Re показывают, что препараты GLP-1 могут снизить общую смертность примерно на 4% среди населения США в течение следующих двадцати лет; при условии широкомасштабных изменений образа жизни это улучшение может превысить 6%». Эти факторы учитываются актуарно и отражаются в продуктовой политике, ценообразовании и инвестицийной стратегии страховщиков.

Психическое здоровье — чувствительная зона риска

Среди наиболее чувствительных для отрасли тем — психическое здоровье. Эксперт напомнил о кейсах в Австралии: «Например, за последние 10 лет Совет австралийских страховщиков жизни сообщил о 700-процентном увеличении числа заявлений на получение страховых выплат по полной и постоянной нетрудоспособности (TPD) от людей в возрасте 30 лет из-за психических заболеваний». По мнению Мюррея, ответом должны стать переоценка продуктовых допущений и усиление профилактики — с упором на раннее вмешательство и реабилитацию.

В качестве примера он привел цифровые решения для поддержки психического здоровья: «Компания Wysa сообщила о снижении симптомов депрессии и тревоги на 30%. Пока еще рано делать выводы, но это очень обнадеживает».

Что это значит для клиентов, банков и бизнеса

Сильная динамика премий и более высокая доходность активов подталкивают страхование к интеграции с банковскими каналами и инвестицийными продуктами. Для клиентов, берущих кредиты, растёт ценность программ защиты платежей и жизни — здесь уместно рассмотреть Страхование жизни для кредита, которое повышает финансовую устойчивость семьи и улучшает условия обслуживания в банки.

На рынке недвижимости и форматов финансирования — от ипотека до лизинг — рост финансовой грамотности и спрос на долгосрочную защиту создают синергию с накопительными и рисковыми решениями. Для комплексной защиты подойдут программы Личное страхование жизни и здоровья, дополняющие семейный бюджет и личные инвестиции в здоровье.

Итог: отрасль усиливает роль технологий и профилактики, но сохраняет фокус на человеке. Приоритет — сбалансировать риск‑модель с реальными изменениями поведения, чтобы страхование оставалось надёжной опорой для клиентов, банки и бизнеса в период трансформации, а инвестиции работали на долгий горизонт.