В США супругам-страховщикам предъявлены обвинения: похищено более $700 тыс. через BL Insurance

Американские правоохранители сообщили о крупном кейсе, связанном со страхование: супругам Брендану и Лизе Лоулер из города Нью-Бедфорд (штат Массачусетс) вменяют масштабные хищения средств клиентов через агентство BL Insurance. По данным следствия, ущерб превышает $700 тыс., а обвинения предъявлены федеральными властями, о чем сообщили в офисе федерального прокурора округа Массачусетс Лии Б. Фоли. Об этом также информирует Insurance journal.

Суть претензий следствия

По версии следствия, с марта 2023 г. по март 2024 г. Лоулеры собирали платежи со своих клиентов за страховые полисы, но не перечисляли деньги страховым компаниям, направляя их на личные нужды. Чтобы замаскировать дефицит и поддерживать видимость нормальной работы, часть поступлений использовалась для погашения долгов перед другими страховщиками. Следователи также указывают на поддельные сертификаты страхования, чеки и документы, которые, как полагают, распространялись от имени агентства.

Кто пострадал и какие продукты предлагались

Среди пострадавших — страховой брокер во Флориде, которому BL Insurance не перечислила около $109,6 тыс. за 2023–2024 гг. На сайте компании утверждалось, что она лицензирована в ряде штатов и оказывает услуги по страхованию профессиональной и общей ответственности, коммерческой недвижимости, финансовых продуктов и личных рисков.

Финансовая картина до и во время аферы

Расследование показало, что трудности начались задолго до активной фазы злоупотреблений: с 2018 г. счета компании регулярно уходили «в минус», а в период с марта 2023 г. по март 2024 г. — более 200 раз фиксировался овердрафт. В 2023 г. Департамент страхования Массачусетса инициировал проверку после жалоб клиентов.

В одном из писем Брендан Лоулер объяснял ситуацию «ошибками жены в его отсутствие во время операции по замене бедра».

Статус лицензий и возможные санкции

В марте 2024 г. супруги сдали лицензии и закрыли компанию. Им инкриминируют мошенничество с использованием электронных средств связи и сговор с целью его совершения. Каждое из этих преступлений предусматривает до 20 лет лишения свободы, три года надзора после освобождения и штраф до $250 тыс. или в двойном размере от суммы ущерба. Власти подчеркивают, что Лоулеры считаются невиновными до тех пор, пока их вина не будет доказана в суде.

Что это значит для клиентов и рынка

Случай напоминает, насколько важны проверка лицензий и прозрачные платежные процессы в сфере страхование. Клиентам, оформляющим полисы напрямую или через брокеров, стоит внимательно сверять реквизиты получателя, хранить подтверждения оплат и запрашивать оригиналы сертификатов. Это особенно актуально для корпоративных полисов, где вовлечены банки, значительные кредиты и инвестиции.

Практические шаги защиты

• Проверяйте реестр лицензий и статус агентства перед оплатой страхование, включая продукты для бизнеса, лизинг и объекты недвижимости.
• Используйте защищенные способы оплаты, которые отслеживаются банками и позволяют оспорить транзакцию при споре.
• Сверяйте полис непосредственно со страховщиком: запросите подтверждение действия полиса и актуальных платежей.
• Диверсифицируйте финансовые решения: при покупке полисов в связке с ипотека или крупными инвестиции важно разграничивать платежи и контролировать договорные отношения.

Если вы планируете защиту имущества, изучите условия по продукту Страхование недвижимости. Для автолюбителей при оформлении полисов и оценке расходов поможет КАСКО. При оформлении жилищных сделок одновременно с ипотека и кредиты обратите внимание на Страхование ипотеки.

Контекст для финансово грамотных клиентов

Инциденты такого рода влияют на доверие к рынку страхование и повышают требования к комплаенсу, особенно там, где схему финансирования дополняют банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции. Дисциплина платежей, независимая проверка документов и постоянная коммуникация со страховой компанией — базовые правила снижения рисков.