РСА уточнит правила ОСАГО из‑за сверхвыплат: что ждёт рынок и водителей

Рынок ОСАГО сталкивается со сверхвыплатами: регулятор готовит шаги

Тенденция к взыскиванию выплат по ОСАГО сверх лимита за «железо» наблюдается в последнее время практически у всех страховщиков, отмечают в РСА. На фоне растущего числа судебных споров «Т-страхование» оспаривает в Конституционном суде нормы по ОСАГО, считая несправедливым текущий регламент ремонта и практику взыскания убытков сверх лимита. Российский союз автостраховщиков (РСА) фиксирует, что таких споров становится всё больше, указывая на системные причины и пробелы в регулировании.

Почему нарастают разногласия по ремонту и возмещению

Особенно остро проблема проявляется у тех компаний, которым сложно оперативно организовать ремонт на СТОА по направлению. По сути, страховщиков обязывают выполнить обязательство, которое в ряде случаев технически невыполнимо: не всегда есть станция, готовая и способная отремонтировать конкретный автомобиль потерпевшего в надлежащие сроки. На этом фоне суды нередко становятся единственным механизмом разрешения конфликтов.

«Поэтому зачастую такие споры стали приводить к судам и, соответственно, к тем решениям, когда выплата, которая назначается по решению суда, превышает тот лимит, который установлен законом об ОСАГО для выплаты по имуществу. Основная сложность состоит именно в этом», — считают эксперты РСА.

В союзе подчёркивают, что в законе отсутствуют прямые указания, как корректно действовать, если ремонт невозможен или же в итоге не состоялся. Этот правовой вакуум и подталкивает участников к судебным разбирательствам.

Диалог с Банком России и законодателями

По данному вопросу РСА находится в диалоге с Банком России, представителями власти и страховыми компаниями. Цель — подготовить более полный и согласованный проект изменений, учитывающий аргументы всех сторон, и передать его в Госдуму на рассмотрение профильным комитетом.

«Мы надеемся, что изменения, предполагаемые для внесения, будут способствовать выработке более понятного механизма действий каждой из сторон: как в случае проведения ремонта, так и в случае, если происходит только выплата. В свою очередь это поможет в будущем изменить и судебную практику, так как, на наш взгляд, основная сложность состоит именно в том, что при судебных разбирательствах не учитываются текущие изменения в законодательстве, соответственно, текущие изменения в обстоятельствах. И это приводит к выплатам сверх лимита», — пояснили в РСА.

Последствия для тарифов и кошелька автомобилистов

Эксперты предупреждают: если тренд на сверхвыплаты закрепится в судебной практике, это затронет всех участников рынка.

«Если таких выплат будет больше, а мы видим, судебная практика идёт пока в эту сторону, то, с одной стороны, потребители смогут получить больше в каких-то случаях, но с другой, это неизбежно негативно скажется в будущем на всех страхователях», — рассказали эксперты союза, уточнив, что в рамках действующего законодательства есть определённый тариф и лимит, соответственно, если выплаты растут, то и стоимость полиса также будет расти, что приведёт к тому, что всем автовладельцам придётся платить за страхование ОСАГО больше.

Таким образом, рост выплат выше лимита несёт системные риски для всего сегмента «авто» в рамках общего рынка страхование. Он влияет на стоимость владения транспортом, на решения домохозяйств по кредиты и семейные бюджеты, а также на бизнес-задачи компаний, приобретающих транспорт в лизинг. Изменения в ОСАГО учитывают и смежные отрасли: банки пересматривают модели ценообразования по автопродуктам, а инвесторам (инвестиции) важно понимать долгосрочную устойчивость тарифов. Косвенно давление на стоимость полисов может отражаться и на домохозяйствах с долгосрочными обязательствами по ипотека, ведь суммарные регулярные платежи семей растут.

Что делать страхователям уже сейчас

• Следить за изменениями ОСАГО и условиями ремонта по направлению, чтобы оценивать сроки и доступность СТОА.
• Сравнивать стоимость и объём покрытия, комбинируя ОСАГО и КАСКО: добровольные программы помогают закрыть риски сверх лимитов.
• Юрлицам и владельцам автопарков учитывать юридические нюансы при планировании бюджета на страхование, лизинг и обслуживание.

Оформить базовый защитный пакет поможет Полис ОСАГО, а для расширения покрытия и снижения личных расходов при ремонте можно рассчитать стоимость через Калькулятор КАСКО. Для корпоративных парков полезно заранее выстроить процессы по ОСАГО для юридических лиц, а персональную финансовую устойчивость поддержит Личное страхование жизни и здоровья.

Итог

Рынок ждёт уточнений законодательства, над которыми РСА совместно с регулятором и участниками уже работает. Пока же страхователям важно внимательно подходить к выбору программ и учитывать возможные изменения тарифов — это поможет сбалансировать личные финансы, включая кредиты, ипотека и долгосрочные инвестиции, без потери качества защиты.