Добровольное страхование для самозанятых: старт трехлетнего эксперимента и ключевые параметры

Финансовая защита дохода выходит на новый уровень: в России запускают эксперимент по добровольному социальному страхованию для самозанятых на случай болезни. Как это скажется на личных бюджетах, бизнес-процессах и планировании выплат по кредиты и ипотека, разберёмся ниже.

Что одобрено и на какой срок

Комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности одобрила предложение Минтруда по проведению эксперимента по добровольному страхованию самозанятых в случае болезни. Об этом «Ведомостям» сообщил источник, знакомый с обсуждением, и подтвердил собеседник в кабмине. Система будет работать с 1 января 2026 г. до 31 декабря 2028 г., следует из проекта закона «О проведении эксперимента по добровольному вступлению отдельных категорий граждан в правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности».

Почему именно сейчас

Законопроект подготовлен в рамках исполнения поручения вице-премьера Татьяны Голиковой, следует из пояснительной записки. Голикова указала на необходимость формирования обособленной модели правоотношений, интегрированных в действующую систему обязательного социального страхования (ОСС), для тех, кто работает в нестандартном режиме. Это касается самозанятых и участников платформенной занятости, которые не уплачивают взносы в систему ОСС.

Ключевые параметры для самозанятых

• Возможность добровольно вступать в правоотношения по обязательному страхованию на случай временной нетрудоспособности остаётся за гражданином.
• Размер страховой суммы — 35 000 или 50 000 руб. за полный месяц нетрудоспособности — они смогут выбирать самостоятельно.
• Тариф страхового взноса уплачивается ежемесячно и составляет 3,84% страховой суммы (т. е. 1344 и 1920 руб. соответственно).

Стимулы к дисциплине платежей

После 18 месяцев уплаты взносов при отсутствии страхового случая объём платы снижается на 10% на следующий месяц, и сниженная ставка сохраняется до периода временной нетрудоспособности. Ещё на 30% размер выплат, которые вносит застрахованное лицо, уменьшится на 25-й месяц, если пособие ни разу не было выплачено за период 24 месяцев. При неуплате или неполной уплате взносов правоотношения считаются прекращёнными с 1-го числа следующего месяца, пишет Финмаркет.

Сводка параметров эксперимента

Как это влияет на финансовые решения

Для самозанятых, которые выстраивают личные бюджеты, оформляют кредиты и планируют инвестиции, появление понятных правил по социальному страхование снижает риски кассовых разрывов во время болезни. Банки традиционно оценивают стабильность доходов заёмщика: наличие полиса повышает предсказуемость платежей по ипотека и другие кредиты, а также помогает не срывать графики, если техника взята в лизинг или используется кредитная карта для оборотки.

Предпринимателям, работающим через платформы, важно закладывать страхование в финансовые модели наряду с расходами на сервисы, налоги и инвестиции в развитие. Это повышает устойчивость и помогает выстраивать долгосрочные отношения с контрагентами и банки.

Практические шаги и дополнительные решения

Пока нормативная база готовится к запуску, есть смысл пересмотреть личный и корпоративный риск-профиль. Тем, кто занимается перевозками или использует авто в работе, пригодится Калькулятор КАСКО для оценки стоимости защиты транспортных средств.

Компании и агрегаторы, работающие с парком машин и самозанятыми водителями, могут дополнительно защитить активы через Страхование автопарка для юридических лиц.

Для владельцев объектов коммерческой недвижимости актуально Страхование зданий и сооружений, что укрепляет общий контур финансовой устойчивости и поддерживает инвестиции в инфраструктуру.

Итог

Эксперимент 2026–2028 годов создаёт предсказуемую рамку социального страхование для самозанятых. Прозрачные тарифы, выбор страховой суммы и система скидок помогают выстроить баланс между защитой дохода и стоимостью покрытия — это важный шаг для рынка труда, где растёт доля гибкой занятости и повышаются требования к ответственному управлению личными финансами, кредиты и инвестиции.