Страховой компании Гардия присвоен рейтинг ruAA агентством Эксперт РА

Агентство «Эксперт РА» присвоило страховой компании «Гардия» рейтинг финансовой надежности ruAA с прогнозом на стабильный рост.

АО «Гардия» является универсальным страховщиком, который осуществляет страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, страхование грузов и страхование финансовых рисков. Одним из факторов поддержки компании является высокий финансовый потенциал одного из ее конечных собственников, который имеет рейтинг «Эксперт РА» на уровне ruAAA.

Согласно классификации агентства, «Гардия» входит в 4-й размерный класс и занимает 78-е место по объему совокупной страховой премии за 2022 год, согласно данным Банка России. Однако это ограничивает уровень рейтинга компании. В 2022 году страховые взносы «Гардии» сократились на 82,9% из-за приостановки подписания и продления бизнеса с марта по середину декабря 2022 года.

Уровень диверсификации страхового портфеля компании является умеренно низким. В 2022 году коэффициент диверсификации составил 0,304, причем наибольшая часть премии приходится на страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам - 40,6%. Однако стабильность страхового портфеля оценивается как умеренно высокая, и максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2022 год составило 15,2 процентных пункта. Компания собирает страховые взносы через свой центральный офис в Москве, и географическая диверсификация застрахованных объектов является недостаточно высокой.

Агентство положительно оценивает высокие значения нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств (3,58 на 31.03.2023 и 5,83 на 31.05.2023), а также увеличение собственного капитала компании на 20 миллиардов рублей в мае 2023 года. Высокие значения коэффициентов текущей ликвидности (11,79 на 31.03.2023) и уточненной страховой ликвидности-нетто (18,07 на 31.03.2023) также считаются положительными факторами. В пассивах компании низкая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств (2,6% на 31.03.2023) и низкое отношение объема привлеченных средств к капиталу (2,3% на 31.03.2023), а также отсутствие оценочных и внебалансовых обязательств.

Качество и диверсификация активов страховщика находятся на высоком уровне.

Убыточность основных направлений деятельности компании и страхового портфеля в целом оценивается положительно. В 2022 году коэффициент убыточности-нетто, комбинированный коэффициент убыточности-нетто и доля расходов на ведение дела имели отрицательные значения. Высокие значения рентабельности продаж (70,7% за 2022 год) и капитала (19,7% за 2022 год) оказывают положительное влияние на рейтинг компании. Рентабельность инвестиций также находится на умеренно высоком уровне (5,1% за 2022 год).

Диверсификация клиентской базы компании оценивается как низкая. В 2022 году доля пяти крупнейших клиентов во взносах составила 86,6%, а наибольшая доля премии пришлась на крупнейшего клиента - 64,9%. Это было следствием приостановки деятельности компании на 9 месяцев в 2022 году. Доля расторгнутых договоров составила 8,4%. Компания не зависит от каналов продаж, что считается положительным фактором. Доля прямых продаж составила 75,8% в 2022 году, а комиссионное вознаграждение посредникам является низким, что также оценивается положительно.

Компания не удерживает крупные риски. На 31.03.2023 максимально возможная выплата-нетто по одному событию составляет 2,7% от собственных средств компании. Надежность перестраховочной защиты компании оценивается как высокая. Компания имеет богатый опыт урегулирования средних убытков, что также положительно сказывается на ее рейтинге.

По данным «Эксперт РА», на 31.03.2023 активы компании составили 3,3 миллиарда рублей, собственные средства - 2,8 миллиарда рублей, а уставный капитал - 600 миллионов рублей. В 2022 году компания собрала 720,9 миллиона рублей страховых премий.