Вадим Алешин рассказал о главных схемах автомошенников: автострахование под прицелом

Автострахование продолжает оставаться зоной наибольших убытков для рынка: мошеннические практики усложняются и масштабируются. Об этом ТАСС сообщил руководитель продукта «МТС скоринг» Вадим Алешин, подчеркивая, что давление на страхование усиливается из-за новых, более технологичных подходов.

Классические и «региональные» схемы: что отмечает эксперт

По словам эксперта, ключевые потери сосредоточены именно в автостраховании, а набор приемов недобросовестных клиентов давно вышел за рамки единичных инсценировок. В фокусе — фиктивные ДТП и оформление «региональных» полисов, когда стоимость страхования занижается искусственно.

«Традиционно самые крупные убытки генерирует автострахование. Фиктивные ДТП являются классическим способом мошенничества, который позволяет получить выплату за несуществующие повреждения. Еще одна частая схема недобросовестного страхования — оформление полиса в регионе с низкими тарифами при реальной эксплуатации авто в мегаполисе, что нарушает принцип справедливого ценообразования», — сказал Алешин.

Для частных клиентов и компаний это означает рост совокупной стоимости владения транспортом и повышение требований к подтверждению данных. Перед оформлением полиса полезно сравнить условия и тарифы — для этого можно использовать Калькулятор КАСКО.

КАСКО и параллельный импорт: как работает дорогая комбинация

Отдельная категория рисков связана с импортируемыми автомобилями. Алешин обращает внимание, что в ряде случаев стоимость объекта страхования сознательно завышается, после чего создается безальтернативная ситуация с тотальным ущербом.

«Одна из них связана с каско и параллельным импортом. Мошенники страхуют ввезенный автомобиль по завышенной в 1,5—2 раза стоимости, после чего наносят ему урон, не поддающийся восстановлению. Таким образом, вложив 2 млн р. в автомобиль, недобросовестные клиенты получают 4 млн р. от страховой компании. Ущерб от таких операций исчисляется миллиардами», — пояснил Алешин.

Такие сценарии оказывают давление на тарифное ценообразование во всем сегменте страхования. Для корпоративного транспорта имеет смысл системно управлять рисками и централизовать Страхование автопарка для юридических лиц, чтобы совмещать контроль, аналитику и гибкие настройки договоров.

Кто платит за последствия: влияние на тарифы и рынок

Как отмечает эксперт, прямой удар принимают на себя страховщики, однако в итоге бремя распределяется между всеми участниками рынка. Убытки закладываются в тарифы, что повышает цену полисов для добросовестных клиентов, а также может приводить к ограничениям по отдельным маркам и моделям, чаще фигурирующим в мошеннических схемах. На фоне этого особую актуальность получают вопросы финансовой дисциплины для смежных сфер — от того, как функционируют банки и рынок кредитов, до инструментов вроде ипотеки, лизинга и инвестиций, где стоимость риска напрямую влияет на конечные условия.

Проверка клиентов и данных: базовых этапов уже мало

Обычная верификация истории авто — лишь часть защиты. Важны более глубокие проверки личности, маршрутов эксплуатации и состояния здоровья водителей, влияющих на риск-профиль.

«Примечательно, что классических проверок по базам (история ДТП, розыск) сегодня недостаточно. Страховщику критически важно понять, надежен ли человек, не замешан ли в мошеннических схемах ранее. Кроме этого, важно установить, действительно ли автомобиль используется по заявленному адресу и не скрывает ли клиент проблемы со здоровьем», — отметил Алешин.

Комплексный подход позволяет поддерживать справедливое ценообразование и снижать перекрестные субсидии. Для бизнеса, который страхует служебные авто, дополнительные уровни верификации особенно важны; оптимальный формат — КАСКО для юридических лиц с внедрением внутреннего контроля и отчетности.

Что дальше: ИИ и предиктивная аналитика против мошенничества

Рынок движется к многослойной защите на основе данных: от скоринга до машинного обучения. Эти методы важны не только для страховщиков, но и для всей финансовой экосистемы — их используют банки при управлении портфелями, оценке просрочек по кредитам и мониторинге рисков в таких продуктах, как ипотека, лизинг и инвестиции.

«Ответом должна стать столь же продуманная и многоступенчатая защита, основанная на предиктивной аналитике и ИИ. Это не только вопрос экономической безопасности страховщиков, но и важный шаг к справедливому ценообразованию для миллионов добросовестных клиентов», — подчеркнул Алешин.

Для клиентов вывод прост: прозрачность данных и корректное использование автомобиля — лучший способ сохранить выгодные условия страхования и стабильные премии для всего рынка.