Просрочка по ипотеке в России выросла вдвое: разбор причин и

Масштабный рост просроченной ипотеки: новые вызовы для банков, покупателей жилья и страховых компаний.

Динамика роста просроченной ипотеки в России

По итогам первого полугодия 2025 года, согласно аналитике «Циан» на базе данных ЦБ РФ, общий объем просроченной задолженности по ипотеке на территории России достиг впечатляющих 145,2 млрд рублей. Это ровно вдвое больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост затронул не только ключевые кредитные регионы страны, но и территории с традиционно сложной финансовой обстановкой.

Статистика по регионам: где сложилась наиболее напряжённая ситуация

Особое внимание уделено Северному Кавказу и Тыве — здесь отмечена самая высокая доля проблемных ипотеки, доходящая до 10% от общей задолженности. В списке регионов с наивысшей скоростью прироста доли просрочки — Ингушетия, Дагестан, Северная Осетия, Тыва (прирост за год от 2,1 до 6,7 процентного пункта).

Наибольший абсолютный прирост просроченной ипотеки наблюдается:

• Тыва — рост в 7 раз (до 2,1 млрд руб.)
• Крым — в 3,6 раза (423 млн руб.)
• Новгородская область — в 3,3 раза (451 млн руб.)
• Татарстан — в 3,3 раза (4,8 млрд руб.)
• Хакасия — в 3,2 раза (606 млн руб.)
• Ингушетия — в 3 раза (438 млн руб.)

Московский регион и крупнейшие мегаполисы: где сосредоточена просрочка

Традиционно крупные объемы ипотечных кредитов фиксируются в Москве и Московской области — 19,4 и 14 млрд рублей соответственно. В этих регионах объем просроченной ипотеки увеличился в 1,8 и 1,9 раза. Существенный прирост наблюдается и в Краснодарском крае (10,2 млрд руб., +2,4 раза) и Санкт-Петербурге (6,8 млрд руб., +1,9 раза). Рост обусловлен не только увеличением населения, но и высокой востребованностью ипотечных программ, банковских кредитов, лизинга, а также инвестиционной активности в недвижимости.

Что влияет на рост просроченной задолженности?

Как отмечают эксперты «Циан», с осени 2024 года страна наблюдает резкое увеличение просрочки. Если в первой половине 2023 и начале 2024 большинство заемщиков смогли закрыть долги за счет прироста доходов и послаблений по кредитам, то ужесточение условий по ипотеке и замедление темпов роста заработной платы к концу года изменили картину. Сейчас плотность ключевых продуктов — страхование, инвестиционные инструменты и выгодные гибкие кредиты — приобретают особую важность для должников, банков и финтех-сервисов.

«В конце первого полугодия 2025 года суммарный объем просроченной задолженности по ипотеке достиг 145,2 млрд руб. Доля — 0,74%: не рекорд, но тревожный рост (год назад было 0,36%)» — отчёт «Циан».

Перспективы: что будет с ипотекой дальше?

Финансовые аналитики ожидают сохранения волатильности на ипотечном рынке, несмотря на поручения Президента РФ по расширению программ семейной ипотеки. Это говорит о необходимости качественного страхования, продуманном управлении инвестициями и выборе наиболее ответственных банков для оформления жилищных кредитов, ипотеки или лизинговых сделок.

• Выгодные условия комплексного страхования помогут снизить риски для заемщиков и кредиторов
• Плотное взаимодействие с банками и страховыми компаниями обеспечит уверенность клиента при долгосрочном кредитовании
• Гибкая ипотека и возможности для досрочного погашения сохраняют стабильность даже в динамичной макроэкономической ситуации

Разумный анализ рынков недвижимости, страхования, инвестиций и инструментов кредитования позволят не просто остаться на плаву, но и использовать текущий рынок для выгодной сделки.