ЦБ: средняя выплата по ОСАГО выросла на 17,7% до 104,5 тыс. р.: что показывает региональная статистика и почему это важно

Банк России сообщил: средняя выплата по ОСАГО выросла на 17,7% и достигла 104,5 тыс. р. Эти данные представлены в «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО», подготовленного Банком России. Для рынка страхование это ощутимый сдвиг, влияющий на тарифы, ожидания клиентов и финансовые решения, которые принимают банки и корпоративный сектор.

Ключевые цифры и распределение по регионам

По оценке регулятора, ее значение превышало 125 тыс. р. в 12 субъектах РФ. Речь о республиках Ингушетия, Северная Осетия – Алания, Дагестан, Тыва, Чеченской, Карачаево-Черкесской и Кабардино-Балкарской республиках, Новосибирской и Амурской областях, а также в Хабаровском, Камчатском и Приморском краях.

В 7 субъектах РФ – Республике Ингушетия, Камчатском крае, Липецкой, Челябинской, Тульской, Смоленской и Брянской областях – отмечен рост этого показателя на 25% и более. Это важный сигнал как для страхование, так и для клиентов, использующих кредиты на покупку авто или лизинг техники.

В 35 субъектах РФ с общими сборами страховых премий по ОСАГО более 73 млрд р. (22% рынка) прирост средней выплаты в процентах был выше, чем в среднем по стране. В их числе такие крупные регионы со сборами более 4 млрд р. в год, как Санкт-Петербург, республики Татарстан и Башкортостан, Свердловская, Челябинская, Новосибирская, Воронежская и Кемеровская области, Алтайский край.

За скользящий год показатель снизился только в Республике Марий Эл и Ненецком автономном округе. Низкие значения средней выплаты (85% и менее от среднероссийского показателя) зафиксированы в 12 субъектах РФ: республиках Карелия, Марий Эл и Коми, Курской, Орловской, Вологодской, Новгородской, Саратовской и Архангельской областях, Чувашской и Удмуртской республиках, а также в Ненецком автономном округе. Большинство из этих субъектов РФ (кроме Республики Марий Эл) находятся, по результатам мониторинга, в «зеленой» зоне.

Частота убытков и коэффициент выплат

Частота (урегулированных) страховых случаев по России в целом за анализируемый период снизилась на 0,8 п.п. и составила 4,2%. Это коррелирует с трендами на дорогах и политикой страховщиков.

Показатель скользящего коэффициента выплат по России за анализируемый период вырос на 6,7 п.п., до 63,2%. С одной стороны, это связано с повышением средней выплаты на фоне продолжающегося подорожания автозапчастей и снижением средней стоимости классических полисов ОСАГО, в том числе в результате конкуренции между страховщиками и уменьшения частоты аварий. С другой стороны, на динамику скользящего коэффициента выплат продолжают влиять факторы, связанные с реализацией мошеннических действий в ОСАГО в отдельных регионах.

Что это означает для клиентов, банков и бизнеса

Рост выплат по ОСАГО меняет баланс рисков: страхование должно оставаться доступным, а управление убытками — технологичным. Для банков это повышает внимание к качеству автозалогов, для компаний — к стоимости владения автопарком, особенно если транспорт приобретен в лизинг или через кредиты. Домохозяйствам, которые планируют ипотека и инвестиции в недвижимость, важно учитывать совокупные расходы на авто и полисы — это влияет на долговую нагрузку и бюджет.

Чтобы оценить личную стоимость полиса, используйте Калькулятор ОСАГО. Для полноценной защиты автомобиля и корректного сравнения совокупных рисков по кредитам уместно просчитать и полисы КАСКО — поможет Калькулятор КАСКО.

Практические выводы

• Контролируйте региональные различия: они заметно влияют на цену и параметры страхование.
• Сравнивайте совокупные издержки владения авто: не только кредит, но и страховые риски, ТО и запасные части.
• Бизнесу с автопарком на лизинг стоит пересмотреть бюджет по страховым программам и условиям обслуживания.
• Юрлицам важна корректная настройка лимитов ответственности и франшиз — изучите ОСАГО для юридических лиц и согласуйте параметры со своей финансовой моделью.

В условиях меняющейся статистики и тарифных подходов разумная диверсификация расходов, аккуратная работа с кредитами и осознанные инвестиции помогают сгладить волатильность и держать риски под контролем.