ЦБ объяснил, почему Новосибирская область 5 лет в «красной зоне» ОСАГО: риски и цифры

ОСАГО в «красной зоне»: позиция регулятора

Новосибирская область отнесена к «красной зоне» и находится там уже в течение 5 лет. Значительный вклад в убыточность ОСАГО в регионе, по оценке регулятора, вносят высокие риски недобросовестных или мошеннических действий в сфере страхование. Об этом важно помнить водителям и компаниям, которые зависят от финансовых решений — от того, как работают банки, какие предлагаются кредиты для покупки автомобиля, а также лизинг и иные формы финансирования парка.

Об этом рассказал заведующий сектором противодействия страховому мошенничеству департамента страхового рынка ЦБ Василий Кулаков.

Принцип расчётов мониторинга един для всех, он связан с оценкой отклонений региональных значений от средних по стране, пояснил он.

«Если говорить про Новосибирскую область, то на 1 октября 2025 года мы видим, что частота страховых случаев в регионе превысила среднероссийское значение на 46%. Средняя страховая выплата - выше в 1,5 раза. Соответственно, коэффициент выплат превышает среднее по России значение в 2 раза», - отметил Кулаков во время пресс-конференции ТАСС в Новосибирске в четверг.

Кроме того, индекс неоднократности убытков в Новосибирской области — когда один и тот же человек или транспортное средство становился участником ДТП в течение предшествующего года 3 и более раз — в 4 раза выше среднего индекса по России, сообщает ВСС.

«Совокупность этих региональных отклонений, выраженная в баллах риска, она приводит к тому, что регион находится в «красной зоне», — уточнил Кулаков.

Он добавил, что сейчас фактически происходит компенсация вот этого убытка всеми остальными участниками, добросовестными водителями от всех регионов.

Что это значит для водителей и рынка

Повышенные риски приводят к давлению на тарифы и условия страхование, а также затрагивают смежные финансовые решения: банки корректируют риск-модели, кредиты становятся чувствительнее к стоимости владения авто, лизинг учитывает частоту убытков, а инвестиции страховщиков направляются на усиление антифрод‑систем. Для семейных бюджетов, где уже есть ипотека или планируются крупные покупки, рациональная защита от рисков ДТП особенно важна.

• Сравнивайте стоимость полиса и франшизы через Калькулятор ОСАГО, чтобы подобрать оптимальные параметры.
• Рассмотрите добровольное покрытие: Калькулятор КАСКО поможет оценить расширенную защиту от ущерба.
• Если покупка авто планируется в рассрочку или на кредиты, подумайте о защите дохода: Страхование жизни для кредита снижает финансовые риски семьи.

Системный подход к страхование, взвешенный выбор финансовых продуктов, внимание к условиям банков и прозрачность выплат помогают добросовестным водителям минимизировать издержки и уверенно планировать инвестиции в будущее.