Программа семейной ипотеки в России: более 624 тысяч семей воспользовались кредитами от Сбербанка

В России за все время реализации программы семейной ипотеки воспользовались около 624 тысяч семей с детьми, причем Сбербанк является лидером по предоставлению таких кредитов, которые составляют половину всех выдач. Эти данные были представлены в совместном исследовании сервиса Сбербанка "Домклик" и госкомпании "Дом.РФ".

По исследованию, Сбербанк является главным поставщиком семейной ипотеки. Он выдал 323 тысячи кредитов на сумму 1,2 триллиона рублей, что составляет половину всех выдач в денежном эквиваленте.

Семейная ипотека имеет наибольшую популярность в европейской части России, особенно в Центральном (31%), Приволжском (20%), Северо-Западном (14%) и Южном (11%) федеральных округах. Среди регионов лидируют Москва и Московская область (по 11%), а Санкт-Петербург составляет 8%.

По уровню проникновения семейной ипотеки, Северо-Западный (2,4%), Уральский (2,1%) и Центральный (1,8%) округа стоят во главе, а в целом по России уровень проникновения составляет 1%. Доля семейной ипотеки в общем объеме ипотечного портфеля составляет около 16%.

Почти все выданные кредиты использовались для приобретения квартир в новостройках, причем 79% квартир были приобретены на этапе строительства с 2018 по 2022 год, а еще 19% после ввода в эксплуатацию.

В последнее время растет спрос на частные дома. За четыре месяца 2023 года выдано 4,4 тысячи кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и 3,7 тысячи на готовые дома. Однако доля таких кредитов пока остается невысокой: на ИЖС пришлось 5% выдач за четыре месяца, на готовые дома – 4%.

Согласно исследованию, доля однокомнатных квартир в структуре выдач составляла около 35% в первый год программы, а в 2023 году она уже превышает 40%. Это происходит за счет сокращения в сегменте трехкомнатных квартир.

Данные за первый квартал 2023 года показывают, что площадь купленных квартир составляет: однокомнатные – 36 квадратных метров, двухкомнатные – 57 квадратных метров, трехкомнатные – 78 квадратных метров.

Средний возраст заемщиков по семейной ипотеке вырос с 33 до 35 лет за время действия программы. Сейчас возраст среднестатистического заемщика по семейной ипотеке выше, чем по другим программам, но ниже, чем в рамках льготной ипотеки для новостроек.

Программа семейной ипотеки завершается 1 июля 2024 года, и в связи с этим предлагается сделать ее бессрочной и ввести дополнительную скидку в 1-2 процентных пункта для квартир площадью более 55 квадратных метров, чтобы повысить их доступность.