Прецедент по штрафам ОСАГО: позиция «Росгосстраха» и специфи

Взгляд «Росгосстраха» на взыскание штрафов по ОСАГО: новое решение суда

Профессиональные участники рынка страхования и все интересующиеся вопросами финансовой грамотности могут обратить внимание на свежий правовой кейс в сфере ОСАГО, напрямую затрагивающий интересы автовладельцев, кредиторов и инвестиционные компании. Представители «Росгосстраха» выступили с комментарием по сложившейся судебной практике, связанной с определением размера штрафных санкций за просрочку по страховым выплатам без учёта уже перечисленных компенсаций. Такая ситуация, по мнению страховщика, противоречит действующему законодательству об ОСАГО и может сказаться на взаимоотношениях между банками, оформляющими автокредиты, и теми, кто приобретает автомобили по ипотеке или в лизинг.

Описание дела: кейс реального клиента и оценка убытков

Кемеровский областной суд по гражданским делам проанализировал апелляцию страховой компании «Росгосстрах» на итоговое решение, вынесенное ранее Новокузнецким районным судом, по тяжбе с гражданкой М. о защите потребительских прав клиента страхования.

Юристы страховщика просили пересмотреть вынесенное решение, так как М., согласно их позиции, обоснованно получила выплаты сверх положенного, поскольку расчет убытков производился по рыночной стоимости ремонта авто, без внесения поправок на амортизацию деталей, а также без использования стандартных руководств и справочников РСА по оценке ущерба.

Подробности страхового случая: ДТП и выплаты

В 2022 году гражданка М. попала в ДТП – ее автомобиль Toyota Yaris Verso был повреждён из-за действий водителя ВАЗ-2105, который стал виновником происшествия. М. официально обратилась в «Росгосстрах», где у неё действовал действующий полис страхования ОСАГО, и подала заявление на получение прямого возмещения нанесенного ущерба. После подтверждения факта страхового случая компанией, автомобиль М. не направили на восстановление, при этом клиенту выплатили 74 500 рублей, а с учётом доначисления — ещё 12 000 рублей.

Несмотря на получение указанных сумм, М. посчитала размер возмещения недостаточным и предприняла попытку отстаивать свои интересы в судебном порядке. Независимая экспертиза назначила размер среднего рыночного ущерба, согласно расчетам, на который ссылалась М. при иске. Суд первой инстанции принял сторону клиента страховой компании, а последующее судебное решение апелляционной инстанции увеличило размер неустойки за задержку восстановления на 178% — не учитывая ранее осуществленные выплаты.

Суть позиции «Росгосстраха»

«Росгосстрах» подчеркнул, что взыскание штрафных санкций с полной суммы определенного ущерба, не принимая во внимание ранее выплаченные компенсации, является спорным и нередко не совпадает с нормами закона об ОСАГО, реальными расчетами в инвестициях и общепринятыми стандартами в сфере страхования и кредитования.

Компания продолжает оценивать риски возникновения схожих ситуаций для автовладельцев, оформляющих страховки ОСАГО, кредиты под транспортные средства или ипотеку, а также для банковских организаций и лизинговых компаний, инвестирующих в автопарк. Этот случай может оказать влияние на правоприменительную практику и условия страховых продуктов в будущем.