Как получить в Сбербанке ипотеку с господдержкой на строительство дома собственными силами

Для тех, кто хочет возвести загородный дом в ипотеку без привлечения подрядчика, есть хорошая новость: для этой категории заемщиков Сбер предлагает специальную льготную программу. На ипотечные средства вы можете построить дома с нуля на собственном участке или приобрести землю под строительство. Программа субсидированной ипотеки рассчитана до 1 июля 2024 года.

Условия программы

Годовая ставка – от 7,3%.

Размер ипотеки: до 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти; до 6 млн рублей – для жителей остальных регионов.

Срок погашения кредита – до 30 лет.

Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости объекта.

Согласно программе, заемщик может оформить льготную ипотеку:

• для строительства жилого дома на своем участке;
• на покупку участка для дальнейшего возведения на нем частного дома;
• на покупку участка и строительства дома.

Важное условие банка: заемщик должен оформить право собственности на построенный дом не позднее, чем через один год после подписания ипотечного договора. Если клиент этого не сделает, то целевое использование кредитных средств не будет считаться подтвержденным, и банк будет вправе повысить ставку по ипотеке.

Требования к залогу

Залогом для кредитора служит земельный участок, на котором возводится частный дом. Для этого стоимость участка не должна быть меньше суммы ипотеки.

Если участок стоит 3 млн, а вам необходимо для строительства дома 6 млн рублей, то для решения этого вопроса вы можете привлечь платежеспособного созаемщика.

После постройки дома и оформления на него права собственности обеспечением по кредиту будет служить сам дом вместе с земельным участком.

Требования к заемщику

Возраст: от 21 года. На момент погашения ипотеки заемщик должен быть не старше 75 лет.

Стаж: не менее трех месяцев на текущем месте работы.

Гражданство: только РФ.

Сбербанк разрешает привлечь к ипотеке не более трех созаемщиков, их доход также учитывается при оценке платежеспособности клиента.

Документы для подачи заявки

СБЕР требует стандартный список документов для подачи заявления:

• анкета заемщика;
• паспорт;
• СНИЛС;
• второй документ для подтверждения личности на выбор: водительские права, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт, военный билет.
• справка о размере заработка;
• документ, подтверждающий наличие суммы первого взноса (выписка из банковского счета).

Если будущий заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то справку о доходах предоставлять не нужно.

Документы для оформления ипотечного кредита

После того, как банк одобрит ипотеку, клиенту необходимо будет собрать пакет документов на объект кредитования:

• выписка из ЕГРН или иной документ для подтверждения права собственности на земельный участок;
• если вы собираетесь покупать участок под строительство, то вам понадобится документ для подтверждения права собственности продавца и его паспорт;
• отчет о проведении независимой оценке земельного участка;
• заполненное уведомление для банка о планируемых параметрах и затратах на возведение частного дома;

Как оформить ипотеку на строительство дома: чек-лист

1 этап. Подача заявки в Сбербанк

Перед тем, как обратиться в банк, вы можете предварительно рассчитать платеж по ипотеке на сайте Сбера. Также вы можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, если у вас нет времени на оформление кредита.

Подать заявку на одобрение ипотеки возможно онлайн на сайте банка или лично в отделении Сбера.

2 этап. Подготовка документов

Соберите перечисленные в статье документы и прикрепите к заявке их копии, если обращаетесь в банк онлайн.

3 этап. Подписание договора с банком

Для того, чтобы оформить и подписать ипотечный договор, вам необходимо прийти в отделение Сбербанка. Если вы планируете привлечь поручителя или созаемщиков, они также должны присутствовать на подписании договора.

4 этап. Регистрация залога

Если земельный участок находится в собственности заемщика, его необходимо зарегистрировать в Росреестре в качестве залогового объекта. Проще всего это сделать через МФЦ.

5 этап. Получение суммы ипотеки

Для заемщика выгоднее брать деньга займа на строительство дома траншами (частями). Так вы будете платить меньше процентов по кредиту.

Если вы покупаете участок в ипотеку, то деньги за него будут переведены напрямую продавцу. Это произойдет после того, как вы оформите право собственности на участок в Росреестре.

Страхование имущества

По закону заемщик обязан застраховать залоговую недвижимость в ипотеке. Это правило не распространяется на земельный участок, поэтому оформить полис вы сможете только после завершения строительства дома. 

Также нелишней может стать покупка полиса добровольного страхования жизни и здоровья.

Ведь пока вы строите дом и выплачиваете ипотеку в течение нескольких лет, могут произойти любые неприятности со здоровьем. Если у вас есть такая страховка, страховая организация будет погашать платежи по ипотеке до тех пор, пока вы нетрудоспособны.