Почти 70% россиян тревожатся из-за денег: как меняются финансовые привычки

Почти 70% россиян регулярно переживают о деньгах

Почти 70% россиян часто испытывают беспокойство по поводу своего финансового положения, причем женщины переживают о деньгах в полтора раза чаще мужчин. К такому выводу пришли по итогам исследования, проведенного компанией «Ингосстрах» совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ и НПФ «Социум» в 37 крупнейших городах России.

Исследование показывает, что темы личных финансов, страхование, банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции остаются для граждан частью повседневной повестки. При этом наибольшее эмоциональное давление оказывают не только текущие расходы, но и долгосрочные обязательства, накопления и оценка собственной финансовой устойчивости.

Согласно результатам опроса, 29,5% россиян беспокоятся о финансах постоянно или очень часто, еще 38,9% — довольно часто. Лишь 13% респондентов заявили, что не беспокоятся о деньгах и денежных проблемах.

Женщины и мужчины оценивают риски по-разному

Гендерные различия оказались значительными: среди женщин 36% переживают о финансах постоянно, в то время как среди мужчин этот показатель составляет лишь 23%. При этом мужчины в 2,5 раза чаще заявляют, что вообще не беспокоятся о деньгах (19% против 8% у женщин).

Такой разрыв особенно важен для понимания потребительского поведения: именно женщины чаще формируют семейный бюджет, внимательнее относятся к росту цен и активнее пересматривают финансовые решения, включая сбережения, кредиты и страхование. Для тех, кто уже обслуживает займы, дополнительной мерой защиты может стать Страхование жизни для кредита, позволяющее снизить часть рисков при долговой нагрузке.

С возрастом финансовая тревожность становится сильнее

С возрастом финансовая тревожность усиливается. Если среди молодежи 18-30 лет только 18% постоянно переживают о деньгах и 34% — довольно часто, то в группе старше 60 лет общая доля сильно или часто озабоченных финансовыми вопросами — 84%.

Эти данные подтверждают, что финансовая устойчивость воспринимается как особенно важная тема по мере приближения к пенсионному возрасту. В этот период люди чаще пересматривают свои отношения с банками, осторожнее используют кредиты, внимательнее подходят к сбережениям и все чаще задумываются о долгосрочных инструментах.

Главные страхи: бедность, инфляция и потеря денег

Главный финансовый страх россиян — это бедность и нищета, на это указали 54,5% респондентов, испытывающих беспокойство. Страх бедности среди пожилых людей намного выше — ее боятся 69% от числа респондентов старше 60 лет. На втором месте — рост цен, инфляция и обесценивание рубля (23,7%). Боязнь кризиса и потери денег беспокоит 14% опрошенных.

Характерно, что для молодых людей 18-30 лет вторым по значимости страхом после бедности и нищеты стала невозможность купить квартиру (28% против 13,7% в среднем). На этом фоне неудивительно, что ипотека, недвижимость, инвестиции и планирование крупных покупок выходят на первый план. Тем, кто оценивает варианты приобретения жилья, может быть полезен сервис Подобрать квартиру в новостройке (ЖК), особенно если покупка откладывается из-за роста цен.

Что говорят эксперты о причинах тревожности

«Исследование наглядно показывает, что уровень финансовой тревожности возрастает с приближением к пенсионному возрасту, особенно среди предпенсионеров — комментирует генеральный директор АО «НПФ «Социум» Оксана Иванова. — Это может быть прямым следствием того, что вопросы долгосрочного финансового планирования, особенно пенсионного, часто откладываются на потом. Эксперты связывают это с отсутствием системного подхода к долгосрочному финансовому планированию. Одним из инструментов, предлагаемых на рынке, является Программа долгосрочных сбережений. Регулярные взносы позволяют формировать дополнительные накопления с учетом налоговых льгот и возможного государственного участия».

На практике это означает, что финансовая устойчивость все чаще строится не только через экономию, но и через более системный подход: резервный фонд, страхование, инвестиции, оценку долговой нагрузки, а также аккуратную работу с такими продуктами, как кредиты, ипотека и лизинг.

Как тревога влияет на поведение потребителей

Финансовые переживания и страхи существенно влияют на поведение россиян. Под их влиянием 40,8% откладывают крупные покупки или отказываются от них, 35,7% избегают кредитов и займов, 32% чаще проверяют цены и сравнивают предложения. Каждый шестой (16,7%) ищет дополнительные источники дохода, еще 15,8% экономят на развлечениях и отпусках.

При этом 21,8% заявили, что финансовые страхи и переживания не влияют на их поведение.

За последние 2-3 года финансовые приоритеты изменили 81,4% россиян. Треть (31,1%) стали гораздо осторожнее с тратами, четверть (24,9%) больше думают о создании финансовой подушки. Лишь 11,9% продолжают тратить так же, как раньше.

На фоне такой осторожности многие компании и частные лица пересматривают не только расходы, но и схемы финансирования бизнеса. В этом контексте дополнительный интерес могут вызывать инструменты вроде Факторинг, если задача состоит в поддержании ликвидности и снижении кассовых разрывов без избыточной кредитной нагрузки.

Какие способы борьбы со стрессом выбирают россияне

Основной способ справиться с финансовой тревожностью для россиян — создание сбережений и резервного фонда. Этот путь выбрали 71,3% респондентов. Значительно реже россияне борются с финансовыми страхами и тревожностью, обращаясь за советом к эксперту (21,8%). Довольно часто (15,4%) финансовые страхи снимают при помощи инвестирования в надежные активы и поиска дополнительных источников дохода (13,1%). Планированием бюджета и контролем расходов занимаются только 12,4%, а страхование как инструмент снижения тревожности используют лишь 2,6%.

Интересно, что среди женщин 80% делают ставку на создание сбережений, среди мужчин несколько меньше, 62%. При этом молодежь 18-30 лет значительно чаще, чем другие возрастные группы, обращается к инвестициям (34% против 15,4% в среднем).

Как россияне реагируют на экономические новости

Отношение россиян к экономическим новостям неоднозначное. Почти четверть (23,6%) стараются избегать тревожных экономических новостей, еще 13,8% вообще не следят за ними. При этом 30,9% следят за новостями, но принимают решения независимо от сообщений СМИ. Лишь 2,4% заявили, что экономические новости сильно влияют на них и они быстро реагируют на них, оперативно меняя свои планы.

В результате можно говорить о формировании новой модели поведения, в которой россияне стремятся сочетать осторожность и прагматизм. Банки, страхование, инвестиции, кредиты, ипотека и лизинг рассматриваются уже не как абстрактные финансовые термины, а как инструменты, напрямую влияющие на качество жизни, устойчивость бюджета и способность планировать будущее без лишней тревоги.